부산은행 BNK팩토링 상품에 대해서 알아보겠습니다 해당 상품은 BNK부산은행의 팩토링 서비스는 기업의 매출채권을 은행이 매입하여 자금을 신속하게 확보할 수 있도록 돕는 금융상품입니다
이 상품은 기업이 외상으로 판매한 물품·서비스 대금을 은행이 대신 지급해주고 나중에 실제 매출채권 회수 시 은행이 정산하는 구조인 상품입니다
상품 특징
BNK 팩토링 플랫폼을 통해 판매기업이 매출채권을 은행에 양도하면서 유동성을 지원받고, 은행은 구매기업으로부터 채권금액을 회수하는 방식으로 운영되며 판매기업에 대한 상환청구권이 없는 팩토링 상품입니다
상품 요약
대출 조건 자격
** 구매기업
* 은행 본부 신용등급 A등급이상 기업
* 기업어음등급 A3 이상업체
* 회사채 발행등급 BBB이상 업체
* 은행 여신 전결권자가 승인한업체
** 판매기업
* 은행이 선정한 구매기업에 상품 및 서비스를 공급하고 발생한 매출채권을 보유한 기업
대출 한도
**구매기업: 매출원가의 1/2 범위 내 (최근 결산일 손익계산서 기준 과거 1년간) **판매기업: 총 한도는 구매기업 약정 한도 절반(1/2) 이내 (최저 등록금액 100만원, 건별 최대 등록금액은 구매기업 약정 한도 절반(1/2))
상환방법 및 대출기간
[원금 또는 이자상환방법]
구매기업: 매출채권 만기일에 결제대금을 입금하여팩토링 상환
만기일 이전 중도상환은 불가함
만기일 휴일: 익영업일 상환
판매기업: 팩토링 실행일부터 만기일 전까지의 기간 일괄 선취
매출채권 매입이자(팩토링 할인률)
[대출기간: 구매한도 승인 유효기간]
구매기업: 약정일로부터 1년
판매기업: 수취한 건별 매출채권의 만기일(최장 90일 이내)
* 구매기업과 판매기업 상호 동의하여 결정
금리 변동 주기
해당 사항 없음
신청 방법
영업점
금리 안내
| 기준금리 | 변동 |
|
|---|---|---|
| 신잔액기준 COFIX : 전국은행연합회에서 매월 고시하는 신잔액 기준 자금조달비용지수를 기초로 은행에서 고시하는 금리. | ||
| 가산금리 | **구매기업: 신용등급에 따라 상이 (구매 업체의 총 매출 규모, 당해년도 추정 매출액, 대금 결재 기간, 최근 영업 상황 등을 감안) **판매기업: 적용금리는 구매기업의 신용도 및 약정에 따라 승인된 금리와 동일하게 적용 | |
| 최종금리 | ||
| [기준금리+가산금리] | ||
수수료 부대비용
인지세: 판매기업과 당행이 50%씩 부담합니다
인지세법에따라 대출 약정 시 납부하는 세금으로, 대출금액에 따라 차등 적용되며 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다
**인지세**
* 5천만원 이하: 비과세
* 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각각 3만 5천원)
* 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각각 7만 5천원)
* 10억원 초과: 35만원 (각각 17만 5천원)
* 플랫폼 수수료: 팩토링 실행시 판매기업과 플랫폼사의 업무협약에 정한 바에 따르고 은행을 통하여 플랫폼사에 지급
(건별 매입금액의 연 0.06%, 최소금액1100원, 부가세포함)
중도 상환 수수료
해당 없음
금융소비자가 알아야 할 내용
* 고객님의 신용 상태 및 은행의 심사 기준에 따라 대출 취급이 제한될 수 있습니다.
* 본 설명서는 은행 이용자의 상품 이해를 돕고 약관의 중요 내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 계약은 은행 여신거래기본약관(기업용) 및 전자금융거래 기본약관이 적용됩니다.
* 계약 신청 시 약관이, 계약 체결 시 계약서류가 교부됩니다.
* 대출 만기가 도래하여 상환 기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출 이율이 변경될 경우(대출 이자율 적용 방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장 기준을 따릅니다.
* 대출 만기 시 거래 상태, 신용 상태, 담보 평가 등에 따라 대출이 연장되지 않거나 대출 거래 조건이 변경될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
* 금융상품 계약 체결 전 팩토링 거래 약정서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 금융 소비자는 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 설명을 이해하신 후 거래하시기 바랍니다.
* 기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.
필요 서류
** 구매기업 제출 서류
* 사업자등록증(또는 사업자등록증명원)
* 법인등기사항전부증명서(말소사항 포함)
* 법인인감증명서, 주주명부, 정관 또는 규약 사본
* 대표자(방문)실명확인증표 (대리인 방문 시 위임장 및 대리인 신분증)
* 법인인감도장, 통장도장, 국세 및 지방세 납세증명 등
* 은행에서 신용조사, 대출 심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.
마이너스통장 종합통장 여부
부
기타 내용
[가입방법]
구매기업: 영업점
판매기업: BNK 팩토링 플랫폼
[약정유효기간] 매출채권 동의일 포함 5영업일 이내입니다.
[약정단위] 건별약정
[팩토링 회원등록 가능시간]
회원등록: 09:00~18:00, 약정등록: 00:00~24:00
* 약정 시간에 따른 지급일이 다를 수 있습니다.
[당일지급(09:00~16:00), 익영업일 지급(해당 시간 외)]
[계약 해지 방법]
(구매기업) 팩토링 구매기업 한도 해지는 은행 창구에 방문하여 전체 실행 팩토링 대금 상환 후 팩토링 취급점에 계약 해지를 요청해야 합니다.
(판매기업) 건별 실행 팩토링 대금이 모두 상환된 뒤 BNK 팩토링 플랫폼에서 회원 탈퇴를 진행합니다.
[갱신(기한연기 포함)]
구매기업 한도 갱신(또는 기한 연기) 의사를 한도 관리 영업점에 표시하고, 관련 신청서 및 약정서를 작성하여 신청합니다.
[금융소비자에게 발생할 수 있는 불이익 및 그 조건]
* 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부가되며, 예금 등 기타 채권과 상계나 법적 절차 등으로 재산상 불이익과 금융거래 제약을 받으실 수 있습니다.
* 대출 취급 후 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자를 부담해야 하며, 은행여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부가되며, 예금 등 기타 채권과 상계나 법적 절차 등으로 재산상 불이익과 금융거래 제약을 받으실 수 있습니다.
<지연배상금(연체이자)>
* 이자율에 연체가산금리를 가산하여 적용하되, 지연배상금율의 최고율은 연 15.0%로 합니다.
* 연체가산금리는 연체 발생일로부터 3.0%로 합니다. 단, 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 2.0%를 적용합니다.
* 본 상품은 판매기업별 금리를 동일하게 적용합니다. (구매기업 신용도에 따른 금리 적용)
* 본 상품은 금리인하요구권 비대상입니다.
문의 방법
고객상담 1588-6200, 1544-6200
해외 82-2-1588-6200
마무리
부산은행 BNK팩토링 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 BNK 팩토링 플랫폼을 통해 판매기업이 매출채권을 은행에 양도하면서 유동성을 지원받고, 은행은 구매기업으로부터 채권금액을 회수하는 방식으로 운영되며, 판매기업에 대한 상환청구권이 없는 팩토링 상품입니다
이 상품은 구매 기업과 판매 기업으로 나눌 수 있으며 조건을 충족시 신청이 가능한 상품입니다 한도는 매출원가 1/2 범위 내, 판매 기업은 총 한도는 구매 기업 약정 한도의 절반 이내로 정해지니 참고해 주시면 되겠습니다
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