하나은행 e-구매론 기업 대출 자격 한도 금리 안내

하나은행 e-구매론 상품에 대해서 알아보겠습니다 해당 상품은 하나은행의 e-구매론은 기업 간 거래(B2B)에서 물품 구매·판매 대금 결제를 지원하는 금융 상품입니다

이 상품은 쉽게 말해 기업이 물품을 사고팔 때 발생하는 대금 지급·수금 과정을 효율적으로 처리할 수 있도록 돕는 제도이며 서로 상생하는 상품입니다

상품 특징

사업자등록증을 교부 받은 기업 간의 사업 목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 물품 등의 구매대금 지급과 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 지원할 수 있는 B2B전자결제 제도입니다

구매기업의 구매대금 지급을 지원하는 상품 유형과 판매기업의 판매대금 수금을 지원하는 상품 유형이 있습니다

상품 요약

판매 기업에게 유리 한 점

금융기관이 만기대금지급을 보장(무보증구매론 제외)

기존 어음에 비해 업무의 간소화로 관리비용 절감

기업인터넷뱅킹을 통해서 판매기업(또는 협력기업) 약정 및 판매대금 조기회수(=선입금) 가능

구매 기업에게 유리한 점

구매대금 지급업무의 효율화 및 관리비용 절감 가능

기업ERP와 연계한 지급결제 기능

서비스 흐름

판매기업> 구매기업> 하나은행

상품의 종류

-(상생)일반구매론 : 지급승인금액에 대하여 은행이 대금지급을 보증하는 상품

-무보증구매론 : 지급승인금액에 대해서는 대금지급을 보증하지 않으며, 선입금실행분에 대해서만 구매기업이 상환의무를 부담하는 상품

-역구매론 : 판매기업이 제공하는 신용공여 금액 범위내에서 구매기업에게 지급승인한도를 부여하는 상품으로 거래조건에 따라서는최장 36개월까지 분할상환이 가능한 상품

-B2B구매론 : 구매기업과 판매기업이 MP(마켓플레이스)를 통해 체결한 B2B전자상거래 매매계약의 결제수단으로 이용 가능한 상품

-벤더구매론 : 일반구매론으로 받은 지급승인금액을 선입금을 실행하여 2차벤더에게 입금시켜 줄 수 있는 상품

-상생벤더구매론 : 원청기업으로부터 받은 확정채권을 근거로 2차 협력기업에게 지급승인 할 수 있는 상품 (상생벤더구매론 공시자료 참조)

신청 방법

영업점

(하나은행 홈페이지)

약정 이율

최저 연 6.21% ~ 최고 연 13% [2025.12.15 현재]

-최저금리 : 기준금리 3.27%(FTP 1월물) + 가산금리 2.94%

-최고금리 : 기준금리 3.27%(FTP 1월물) + 가산금리 9.73%

가산금리

최저금리 : 내부신용등급 A1등급, 약정기간 1년, 대출한도 10억원, 신용 취급 기준

최고금리 : 내부신용등급 B6등급, 약정기간 1년, 대출한도 10억원, 신용 취급 기준

* 가산금리는 신용등급, 약정기간, 대출한도, 담보 등에 따라 차등 적용됩니다.

※ 상기금리는 기준일 현재의 적용금리로 기준금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.

※ 기준금리는 건별 실행된 대출 만기의 기간에 따라 FTP 1개월물, 2개월물 등 해당 기간별 금리가 적용됩니다.

※ 연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용 / 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15% 적용

※ 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20% 입니다.

※ 개별대출의 이자는 대출취급시 일괄선취함을 원칙으로 합니다. (일반구매론 기준임)

이자 계산 방법

이자계산방법

-1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산하여 적용

원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

-지급승인의 결제일에 구매기업의 결제대금으로 상환

원금 또는 이자상환 관련 제한

-해당사항 없음

수수료

취급수수료

선입금미실행수수료

대출 관련 비용

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다

계약 기간 등

계약기간

-1년 단위

계약해지 또는 갱신의 방법

-서면에 의한 방법(단, 역구매론의 구매기업은 자동기한 연장)

지연배상금 부과 등 처리방법

-대출금의 만기일 미상환 시, 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금 부과

-원금균등분할상환방식의 역구매론의 경우, 분할상환원리금을 그 기일에 지급하지 아니한 때에는 지급하여야 할 금액에 대하여 그 다음날부터 지연배상금 부과

최저 거래 금액 최고 거래 한도

지급승인 금액 범위 내 최저 1만원 이상 취급 가능

단, 판매기업의 약정계좌가 타행계좌일 경우 선입금 별 최고금액은 10억원 이하 가능

담보 보증의 필요여부

예금, 보증서, 부동산 등 하나은행의 여신업무내규에서 인정하는 담보 또는 신용 취급 가능

대출 거래 제한사항

대출거래 제한사항

-B2B상거래정보조회(국세청 전자세금계산서 진위확인 등) 절차에 따라 세금계산서 합계 금액 초과하거나 국세청 전자세금계산서 진위확인이 되지 않는 경우에는 대출거래 제한됨

대출신청 자격요건

-사업자등록증을 교부 받은 기업으로서, 연체, 신용도 판단정보 등재 등 대출 취급에 결격사유가 없는 기업

차주에게 발생할 수 있는 불이익 조건

신용정보관리규약 상 신용거래정보 중 연체정보 등의 등록

부가 혜택이 주어지는 조건 내용

해당사항 없음

기타 주요 계약 내용

해당사항 없음

금리 인하 요구권

기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다.

금리인하 요구권 대상 (아래 조건 모두 충족)

① 기업 신용평가 등에 따라 금리가 차등 적용되는 기업대출

② 회사채 등급상승, 재무상태 개선(감사보고서 등), 특허취득, 담보 제공 등으로 인해 신용등급에 변동이 있는 경우

신청방법: 해당 사유를 증빙하는 서류를 지참하시고 대출계좌를 관리하는 해당 영업점을 방문하시면 됩니다.

신청일로부터 10영업일 이내에 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 통보해 드립니다. [통보방법: 전화, SMS, 이메일 등]

은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.

대출 계약 철회권

대출계약 철회권 행사가능 상품입니다.

대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

대출계약 철회권 남용 시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

위법 계약 해지권

위법계약해지권 행사가능 상품입니다.

은행이 금융소비자보호에 관한 법률에서 정하는 적합성원칙, 적정성 원칙 및 설명의무를 위반하였거나 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법위반사실을 안 날’부터 1년

(계약체결일로부터 5년이내의 범위에 있어야 합니다) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

유의 사항

금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.

본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.

상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.

신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.

원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생될 수 있습니다.

금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.

대출계약철회권, 금리인하요구권 및 위법계약해지권 등 자세한 사항은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.

대출금리는 기준금리 변동 시 변경될 수 있습니다.

대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

상품 변경 내용

문의 하기

고객센터

1588-1111 / 1599-1111

고객센터(해외)

+82-42-520-2500

마무리

하나은행 e-구매론 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 사업자등록증을 교부 받은 기업 간의 사업 목적에 부합하는 경상적인 영업활동으로써 물품 등의 구매대금 지급과 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 지원할 수 있는 B2B전자결제 제도입니다. 구매기업의 구매대금 지급을 지원하는 상품 유형과 판매기업의 판매대금 수금을 지원하는 상품 유형이 있습니다

이 상품은 1년 단위의 기간으로 계약이 가능하며 사업자등록증을 보유한 기업 간의 경상적인 영업활동을 영위 하는 기업이라면 가입이 가능한 상품입니다

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