전자방식 외상 매출채권 담보대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 해당 상품은 ‘전자방식 외상매출채권 담보대출’(외담대)은 중소기업이나 소상공인이 물품을 납품한 뒤 받는 ‘외상매출채권’을 담보로 대금 결제일이 되기 전에 은행에서 미리 돈을 빌려 현금화하는 B2B(기업 간 거래) 금융 상품입니다
이 상품은 전자외상매출채권 보유 협력업체를 위한 매출채권 담보대출로 사업자등록증을 교부받은 업체이며 재화 및 용역을 납품하는 기업이라면 신청이 가능한 상품입니다
상품 특징
전자방식 외상 매출채권 담보대출 상품은 당행에서 선정한 구매기업 앞 매출채권을 보유하고 있는 협력(납체)기업이 매출채권을 담보로 하여 대출신청, 판매내역 확인 및 대출 실행 등 모든 절차를 컴퓨터 등에 의하여 전자방식으로 처리하는 대출상품입니다
상품 요약
대출 조건 자격
사업자등록증을 교부받은 업체로서 당행이 선정한 구매업체에 재화 및 용역을 납품하는 협력(납품)기업
대출 한도
최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가의 1/2범위내
상환방법 및 대출기간
대출금은 지급기일에 구매업체의 결제대전으로 상환
대출받지 않은 고객은 지정한 계좌로 지급기일에 입금
판매업체의 대출한도 약정기간은 1년 이내
약정기간 범위내 건별(한도내 건별 포함)대출 취급기일은 최장 90일을 초과할 수 없음
이자부과시기 : 건별대출금 만기일 전일까지 대출 실행 시 일괄 선취
신청 방법
영업점
금리 변동 주기
해당사항없음
기준 금리
금융채
※ 금융채는 금리변경주기에 해당하는 기간별 「금융채 Ⅰ(은행채) 무보증AAA등급」시가평가기준수익률을 적용합니다. 기간별 「금융채 Ⅰ(은행채) 무보증AAA등급」시가평가기준수익률은 직전 영업일의 KIS채권평가와 한국자산평가에서 고시하는 시가평가기준수익률을 단순평균하여 사용합니다.
※ 상기 기준금리는 예시를 나타낸 것으로 기준금리 종류는 추가될 수 있습니다.
가산 금리
차주의 신용등급, 대출기간, 대출금액 및 담보 등에 따라 시스템심사에 의해 산출된 가산금리
최종 금리
기준금리+ 가산금리
※ 기준금리는 건별 실행된 대출 만기의 기간에 따라 금융채 1개월, 3개월, 6개월 등 해당 기간별 금리가 적용됩니다.
※ 가산금리는 차주의 신용등급, 대출기간, 담보유효가 등에 따라 시스템 심사에 의해 산출되어 최저 연 2.75%~연 9.58%
※ 최종금리(2024.08.09기준)
기준금리: 금융채 3.41%(금융채 3개월 기준)
적용금리: 최저 연 6.16%~최고 연 12.99%
※ 최저금리는 대출금액 1억원 / 평균대출기간 3개월/ 법인기업/ 신용등급 AAA등급/만기일시상환/신용취급기준
※ 최고금리는 대출금액 1억원 / 평균대출기간 3개월/ 법인기업/ 신용등급 BB- 등급/만기일시상환/신용취급기준
※ 상기금리는 기준일 현재의 적용금리로 기준금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.
담보 조건
외상매출채권 담보
수수료 부대비용
수수료(부대비용)
※ 수입인지대금 : 5천 만원 초과시 대출금액별 수인인지비용 차등 부과(50% 균등부담)
| 대출금액 | 인지세액 | |
|---|---|---|
| 고객 | 은행 | |
5천만원 초과 1억원 이하 | 3만5천원 | 3만5천원 |
1억원 초과 10억원 이하 | 7만5천원 | 7만5천원 |
10억원 초과 | 17만5천원 | 17만5천원 |
중도 상환 수수료
면제
금융소비자가 알아야 할 내용
대출의 만기가 도래하여 상환 기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출이율이 변경될 경우 (대출이자율 적용방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장기준을 따르기로 합니다.
대출 만기도래 시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수도 있고, 대출거래조건(이율 및 한도등)이 변경 될 수도 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.
대출 취급 후 거래조건(상환 조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.
이 대출과 관련한 추가 상품정보는 아래 기업여신 상품 설명서를 참고하여 주시기 바랍니다.
대출 이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자를 부담하여야하며,금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다.
※ 연체이율 : 대출금리에 3.0%를 가산(최고 15.0%) (대출금리가 최고 연체이율 이상일 경우 대출금리 +2.0%)
만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한연장 하지 않은 경우, 은행여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되며, 예금등 기타채권과 상계나 법적절차 등으로 재산상 불이익과 금융거래 제약을 받으실 수 있습니다.
대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우에는 3개월이 되는 날을 등록사유 발생일로 하여 그 때부터 7영업일 이내에 “신용정보관리규약”에서 정한 ‘연체 등’ 정보거래처로 등록되어 금융거래제약 등 불이익을 받을 수 있습니다.
납부해야할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전 모든 원리금을 변제 해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용평점이 하락할수 있으며 신용평점 하락에 따라 금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다.
이 설명서는 은행이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 은행여신거래 기본약관(기업용)이 적용 됩니다. 계약을 신청하는 경우 약관이, 계약을 체결하는 경우 계약서류가 교부됩니다.
금융상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
금융소비자는 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해하신 후 거래하시기 바랍니다.
기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.
필요 서류
본인확인서류: 주민등록증, 운전면허증 등
기본서류: 사업자등록증, 재무제표 및 부속서류, 인감증명서, 사업계획서 등
법인인 경우: 법인등기부등본, 이사회의사록 사본, 정관, 주주명부 등 -담보제공시 필요한 서류 : 등기부등본(토지,건물), 토지대장, 건축물관리대장, 도시계획확인원, 주택(아파트)인 경우 임대차 확인 서류, 인감증명서, 등기권리증등 포함
기타 : 계약서 및 발주서, 세금계산서 및 기타 납품 증빙 등
마이너스통장 종합통장대출 여부
불가능
기타 내용
상품 유의사항
-금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
-대출계약철회권 : 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
-위법계약해지권 : 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」 에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래 행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일, 계약체결일, 대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
문의 방법
고객상담 1588-6200, 1544-6200
해외 82-2-1588-6200
마무리
전자방식 외상 매출채권 담보대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 전자방식 외상 매출채권 담보대출 상품은 당행에서 선정한 구매기업 앞 매출채권을 보유하고 있는 협력(납체)기업이 매출채권을 담보로 하여 대출신청, 판매내역 확인 및 대출 실행 등 모든 절차를 컴퓨터 등에 의하여 전자방식으로 처리하는 대출상품입니다
이 상품은 사업자등록증을 교부받은 업체로서 당행이 선정한 구매업체에 재화 및 용역을 납품하는 협력(납품)기업이라면 신청이 가능하니 참고를 해주시면 되겠습니다
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