이 상품은 기업대출 이용하는 개인사업자 중 기존 상품의 연장 및 대환이 불가능한 분들이라면 신청 가능하고 한도는 상환 전 금액으로 결정이 되는 상품입니다

상품 특징

하나은행 개인사업자 장기분할상환 프로그램 상품은 연장시점에 기존 대출 연장이 어려운 개인사업자에게 안정적인 대출 상환을 지원하는 장기 분할상환프로그램입니다

상품 요약

대출 대상

기업대출 이용하는 개인사업자 중 기존 상품의 연장 · 대환이 불가한 자

대출 한도

상환 전 계좌의 대출금액 범위내

대출 기간

1년 이상 ~ 10년 이하

상환 방식

전액원리금분할상환 (거치기간 최대 6개월 가능)

신청 방법

영업점

(하나은행 홈페이지)

금리 안내

변동금리 최저 연 5.041% ~ 최고 연 11.581%

[2025.07.07 기준금리(91일물 CD유통수익률) 2.510% + 가산금리 (최저)3.791%, (최고)9.071% – 부수거래감면 등 우대금리 감면 1.26% 적용 기준]

* 이자 산정방법 : 최저이율[기준금리+가산금리(ASS 1등급 기준)-우대금리] / 최고이율[기준금리+가산금리(ASS 10등급 기준)]

* 상기 산정 금리는 대출금액 5천만원, 대출기간 3년, 당행 내부 신용(ASS) 최저 1등급/최고 10등급, 전액원리금균등분할상환, 운전자금대출 기준입니다.

* 가산금리는 신용등급, 대출금액, 담보종류, 시설자금대출 취급여부 등에 따라 차등 적용되며, 당행 기업여신 금리가이드라인에 따라 변경될 수 있습니다.

* 부수거래감면 등 우대금리: 주거래손님 0.1%, 사업자주거래우대통장 월평잔 조건 0.1%, 금융연수원 금융교육이수 0.1%, 소상공인 경영컨설팅 이수 0.2%, 사회적배려대상자 0.1%, 본부 감면 0.66% 등 거래실적종류에 따라 우대

* 연체대출금리는 적용금리+3.0%과 연 15.0%중 낮은 금리를 적용합니다.

* 이자의 부과시기 : 후취방식 징구를 원칙으로 1개월 이내의 기간 단위로 징수합니다.

* 대부업등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고금리는 연20%입니다.

* 기준금리 안내( 바로가기) : 상품공시실 → 대출상품 → 금리안내 → 대출(가계대출기준금리) → 91일물 CD유통수익률

이자 계산 방법

대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사

원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산

일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)

위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.

1. 대출 당일에 회수되는 대출금

2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금

3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금

4. 대여유가증권

원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)

원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

원금 또는 이자의 상환시기

건별대출(만기일시상환) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부

한도대출(마이너스통장) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부

분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부

대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리

고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시 작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.

계약해지 갱신방법

건별대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때

한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때

계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능

※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 고객님의 신용도, 대출상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/전자금융채널(인터넷뱅킹·스마트폰뱅킹) 등의 방법을 통해 연장 가능합니다.

수수료

중도상환해약금 없음

대출 관련 비용

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50% 씩 부담합니다.

※ 대출관련 인지세

금리 인하 요구권

기업신용평가 등에 따라 손님의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다.

금리인하 요구권 대상 (아래 조건 모두 충족)

1.기업 신용평가 등에 따라 금리가 차등 적용되는 기업대출

2.회사채 등급상승, 재무상태 개선(감사보고서 등), 특허 취득, 담보 제공 등으로 인해 신용등급에 변동이 있는 경우

신청방법: 해당 사유를 증빙하는 서류를 지참하시고 대출계좌를 관리하는 해당 영업점을 방문하시면 됩니다.

신청일로부터 10영업일 이내에 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 통보해 드립니다. [통보방법: 전화, SMS, 이메일 등]

은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.

대출 계약 철회권

대출계약 철회권 행사가능 상품입니다.

대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

대출계약 철회권 남용 시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

위법 계약 해지권

위법계약 해지권 행사가능 상품입니다.

은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 또는 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날‘부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

유의 사항

은행의 정책 및 시장금리 상황에 따라 금리는 변동될 수 있습니다.

손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출 취급이 제한될 수 있습니다.

대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며 만기연장 조치없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류,경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

금융상품에 관한 계약을 체결하기전에 금융상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.

금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.

상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용 점수가 하락할 수 있습니다.

신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래관련 불이익을 받을 수 있습니다.

대출원리금 연체시 계약만료기한전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생될 수 있습니다.

자세한 사항은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.

상품 변경 내용

문의 하기

고객센터

1588-1111 / 1599-1111

고객센터(해외)

+82-42-520-2500

마무리

하나은행 개인사업자 장기분할상환 프로그램 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 연장시점에 기존 대출 연장이 어려운 개인사업자에게 안정적인 대출 상환을 지원하는 장기 분할상환프로그램입니다

이 상품은 기업대출 이용하는 개인사업자 중 기존 상품의 연장 · 대환이 불가한 분들이 가입이 가능한 상품으로 기간은 1년 이상 ~ 최장 10년 이내까지 설정이 가능하니 참고를 해주시면 되겠습니다

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이 상품은 높은 금리와 각종 수수료 면제 혜택을 제공하며 영업점을 통해 방문 후 가입이 가능하고 소액예금 우대, 교차 가입 우대, 수수료 우대 등 혜택이 있습니다

상품 특징

BNK황금알통장 상품은 자영업 전용상품으로 소액예금 우대/ 교차상품 가입 추가 우대/ 각종 수수료면제 및 부가서비스를 제공 하는 입출금 통장입니다

-자영업자 전용통장으로 소액예금 우대 및 가맹점 우대 서비스 제공

-기업신용카드(듀얼파트너카드) 발급 후 적금 가입시 추가 우대금리 제공

상품 요약

예금 과목

보통예금

납입 방법

입출금식

필요 서류

영업점가입

가입 금액

제한 없음

가입 방법

영업점

(부산은행 홈페이지)

금리 안내

우대 이율

알짜 우대이율

-이 통장을 개설한 고객이 결산일 전일까지 예금평균잔액 100만원 이하인 경우

-이 통장에 기본금리에 추가하여 우대이율 0.1%P 지급 한다

알적립 우대이율

-이 통장 가입하고 BNK지역사랑자유적금을 신규 가입시 BNK지역사랑자유적금에 추가 우대이율 0.1%P 지급 한다

신용카드가입 우대이율

-기업카드(듀얼파트너)를 신규 및 결제계좌로 등록하고 BNK지역사랑자유적금 만기월까지 기업카드 실적이 있는 경우 추가 우대이율을 BNK지역사랑자유적금에 0.1%P 지급 한다

*본 알적립 및 신용카드가입 우대이율은 만기해지시에 지급하며 중도해지를 하는경우 본 우대이율은 지급하지 아니하고 영업점 및 인터넷에 고시된 대상적금의 중도해지 이율을 적용 한다

수수료 면제

우대요건

이 통장을 개설하고 다음의 우대요건 중 2개 이상을 충족하는 경우 적용 한다

가. 이 통장 지난달 예금 평균잔액이 100만원 이상인 경우

나. 이 통장을 가맹점 결제계좌로 등록하고 지난달 카드매출 결제대금 입금 실적이 100만원 이상인 경우

다. 이 통장을 신용카드(듀얼파트너) 결제계좌로 등록하고 지난달 카드결제 실적이 100만원 이상인 경우

라. 퇴직연금가입(확정급여형(D/B),확정기여형(D/C),기업형IRP) 이용실적 있는 경우

*‘나’항의 카드매출 결제대금 입금실적에는 체크카드 실적 포함

면제대상 수수료

(1) 인터넷뱅킹 ㆍ폰뱅킹 ㆍ모바일뱅킹 이체수수료 (타행 송금시)

(2) 자동화기기 출금수수료 (같은 은행 기기 이용 시)

(3) 자동화기기 출금수수료 (타행 이용시) : 월 5회

(4) 자동화기기 이체수수료 (타행 송금시) : 월 5회

(5) 잔액증명서 발급수수료

(6) 납부자 자동이체 수수료

(7) 타행발행 자기앞수표 대지급수수료

(8) SMS입출금내역 통지서비스 수수료

수수료 면제방법

(1) 이 통장을 신규(전환) 가입한 경우 신규 가입일로부터 다음 다음달 10일까지 면제대상 수수료를 월 20회까지 면제한다

(단, 이 경우에도 면제대상 수수료 (3)항과 (4)항은 월 5회)

(2) 이 통장 지난달 말일기준 우대요건을 충족하는 경우 이번달 11일부터 다음달10일까지 면제대상 수수료를 월20회까지 면제한다
수수료 면제의 중단 및 재개

(1) 지난달 말일 기준 연속 2개월간 우대요건 중 어느 하나도 충족하지 못한 경우 이번달 11일부터 수수료 면제 서비스를 중단한다

(2) 수수료면제 서비스가 중단된 통장이 우대요건을 충족 하는경우 그 다음달11일부터 수수료 면제 서비스를 재개한다

상품 혜택

부가서비스

가맹점우대 서비스 : 기업카드(듀얼파트너) 연계

매출대전 입금기일단축(3일->1일)

-BNK매일모아대출 우대서비스 : 0.1% 금리 감면

-이 통장을 대출원리금 자동이체 결제계좌로 신청하는 경우

계좌 전환

– 이 통장으로의 상품전환은 가능하나, 이 통장과 중복 하여 가입할 수 없음.(단, 꿀벌종합통장 중복 가능)

– 전환계좌는 신규와 동일한 서비스를 제공하되, 전환일 이전 실적은 인정하지 않음

유의 사항

기타 자세한 내용은 개별 상품 안내장을 참고 하시거나 부산은행 영업점 또는 당행 고객센터(1588-6200)으로 문의하시기 바랍니다

예금자 보호

여

예금자 보호

문의 하기

고객상담 1588-6200, 1544-6200

해외 82-2-1588-6200

마무리

BNK황금알통장 개인사업자 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 자영업 전용상품으로 소액예금 우대/ 교차상품 가입 추가 우대/ 각종 수수료면제 및 부가서비스를 제공 하는 입출금 통장입니다

이 상품은 자영업자 전용통장으로 소액예금 우대 및 가맹점 우대 서비스 제공 혜택 및 기업신용카드(듀얼파트너카드) 발급 후 적금 가입시 추가 우대금리 제공 혜택이 있으니 참고해 주시면 되겠습니다

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이 상품은 개인 및 개인사업자의 모든 결제성 자금을 통합 유치할 수 있는 부산은행 대표 주거래 통장으로 다양한 채널을 통해 가입이 가능합니다

상품 특징

부산은행 Only One 통장 (개인사업자)은 손쉬운 우대조건으로 각종 금융 수수료 면제 혜택을 제공하며 특화 부가서비스 제공하는 주거래통장입니다

상품 요약

가입 자격

개인사업자

예금 과목

보통예금, 자유저축예금, 기업자유예금 (단, MMDA 제외)

가입 방법

영업점, 모바일뱅킹

(부산은행 홈페이지)

금리 안내

원금 또는 이자 지급 제한

– 계좌에 압류, 가압류 등이 등록될 경우 원금 및 이자 지급이 제한됩니다

– 통장이 ‘전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법’에서 정의한 피해의심거래계좌 및 사기이용계좌로 이용될 경우 이체, 송금 지연, 지급정지 등의 금융거래 제한조치를 할 수 있습니다

이자 지급 방식

예금일로부터 지급일 전일까지(결산시에는 지난 원가일부터 원가일 전일까지)를 이자계산 기간으로 하고 매일의 최종잔액을 평균하여 결산일 현재 영업점에 고시한 예금 과목별 이율을 적용하여 결산일에 원금에 더하여 지급합니다

※ 자유저축예금 이자결산일 : 매년 1월, 4월, 7월, 10월의 셋째 일요일

※ 보통예금 이자결산일 : 매년 5월, 11월의 셋째 일요일

※ 기업자유예금 이자결산일 : 매년 3월, 6월, 9월, 12월의 셋째 일요일

수수료 면제

* 보유한 Only One통장에서 아래 요건 중 1개 이상을 충족하는 경우 면제 대상 수수료를 월 10회, 3개 이상을 충족하는 경우 면제 대상 수수료를 월 30회, 5개 이상을 충족하는 경우 면제 대상 수수료를 월간 횟수 제한없이 면제합니다

(단, 수수료 면제 횟수는 보유한 Only One통장 거래에서 발생하는 면제대상 수수료를 통합하여 합산한 범위 내에서 적용합니다)

1. Only One 통장에서 급여 입금 실적 있는 경우 (개인)

2. Only One 통장에서 BC 가맹점 대금(썸패스 포함) 입금 실적 있는 경우 (개인사업자)

3. 부산은행 노란우산공제 상품을 보유하고 있는 경우 (공통)

4. 부산은행 적립식 수신 또는 거치식 수신 보유하고 있는 경우 (공통)

-적립식 수신 : 전월 기준 신규 또는 입금 실적 있는 경우

-거치식 수신 : 전월 기준 잔액 5백만원 이상인 경우

5. Only One 통장에서 휴대폰 요금, 전기료∙수도료 등 정기적 납부대상 공과금, 아파트관리비 이체 실적 보유하고 있는 경우 (공통)

-지로, 펌뱅킹, CMS에 의한 이체실적 포함

6. Only One 통장에서 BC카드(체크카드 포함) 결제 실적을 보유하고 있는 경우 (공통)

7. 부산은행 대출 잔액 10백만원 이상인 경우 (공통)

-한도 대출은 한도 기준으로 잔액에 포함

8. Only One 통장에서 연금 입금 실적 있는 경우 (공통)

9. 부산은행 외환 실적이 있는 경우(환전, 송금, 수출입) (공통)

10. 썸뱅크 정회원인 경우 (공통)

11. Only One 통장에서 자동이체 출금 실적 2건 이상인 경우 (공통)

-단, 본인 명의의 부산은행 계좌에서 본인 명의의 부산은행 계좌로 자동이체하는 경우 제외

* 면제대상 수수료 (Only One 통장에서 발생하는 수수료에 한함)

1. 인터넷뱅킹, 폰뱅킹, 모바일뱅킹 이체 수수료

2. 부산은행 자동화기기 출금수수료 (시간 외 이용시)

3. 부산은행 자동화기기 이체수수료 (다른 은행으로 보낼 때)

4. 통장 사고신고(재발행) 수수료, 거래실적증명서 발급수수료

5. SMS 통지 수수료

* 수수료 면제 방법

1. 이 통장을 신규(전환) 가입한 경우 신규 가입일로부터 다음 다음달 10일까지 면제대상 수수료를 면제합니다

2. 신규(전환) 가입일 다음 다음달 10일 다음날부터는 지난달 말일 기준 수수료 면제 조건 충족에 따라 면제대상 수수료를 면제합니다

* 수수료 면제의 중단 및 재개

1. 지난달 말일 기준 수수료 면제조건을 충족하지 못 할 경우 금월 11일부터 수수료 면제 서비스를 중단 합니다

2. 수수료 면제 서비스가 중단된 통장이 수수료면제 조건을 충족 했을 경우 그 다음달 11일부터 수수료 면제 서비스를 재개 합니다

상품 혜택

※ 부가서비스

* 수수료 면제 이월 기능 제공 (최대 10회)

– 해당 월의 잔여 수수료 면제 횟수는 다음 월로 자동 이월

단, 신규(전환)가입일 다음 다음달 11일 이후로 발생한 수수료의 잔여 면제 횟수부터 이월 적용하며 한번 이월된 수수료의 잔여 면제 횟수는 그 다음달로 재이월이 불가합니다

*잔여 수수료 면제 횟수가 10회를 초과하더라도 이월되는 수수료 면제 횟수는 최대 10회로 제한합니다

*이월된 수수료 면제횟수가 해당월의 대상 수수료면제 횟수와 중복될 경우, 이월된 수수료 면제 횟수는 해당월의 대상 수수료 면제 횟수가 모두 소진된 후 차감됩니다

*횟수 제한없이 수수료 면제 적용을 받는 고객은 30회를 기준으로 이월이 되는 잔여 수수료 면제 횟수를 판단합니다. 다시 말해 금월 기준 횟수 제한없이 수수료 면제 적용을 받는 고객이 30회 이상 수수료 면제 혜택을 받은 경우 이월되는 수수료 면제 횟수는 없습니다

계좌 전환

가능

유의 사항

※ 금융소비자는 은행으로부터 계약체결을 권유받거나, 금융상품에 관한 중요한 사항에 대해 설명을 요청하는 경우 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며 그 설명을 이해한 후에 거래하시기 바랍니다

※ 금융상품 계약체결 전 반드시 약관 및 상품설명서를 읽어보시고 문의사항이 있을 경우 부산은행 고객센터(1544-6200/1588-6200) 또는 가까운 영업점으로 연락하시기 바랍니다

예금자 보호

이 예금은 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 “5천만원까지”(본 은행의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다

문의 하기

고객상담 1588-6200, 1544-6200

해외 82-2-1588-6200

마무리

부산은행 Only One 통장 (개인사업자) 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 개인 및 개인사업자의 모든 결제성 자금을 통합 유치할 수 있는 부산은행 대표 주거래 통장입니다

이 상품은 수수료면제 및 우대조건으로 각종 금융 수수료 면제 혜택을 제공하며 특화 부가서비스 제공하는 주거래통장으로 영업점 및 모바일 뱅킹 앱을 통해 가입이 가능한 상품입니다

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신한 개인사업자 리스타트 대출은 폐업한 개인사업자가 기업 신용대출로 전환하여 채무 부담을 줄일 수 있는 상품입니다 한도는 최대 1억원까지 지원이 됩니다

상품 특징

신한 개인사업자 리스타트 대출 상품은 폐업한 개인사업자의 신한은행 기업 신용 대출을 장기 분할 상환 가계대출로 전환하여 채무 부담을 경감해주는 신용대출상품입니다

-신용대출

-마이너스 통장 불가능

-중도상환해약금 없음

상품 요약

대출 자격

대출 한도

고객별 최대 1억원으로 전환 대상 대출 잔액 범위 내

대상담보: 신용

대출 기간

신청 방법

영업점

(신한은행 홈페이지)

금리 안내

*상기 금리는 대출금액 100백만원 / 대출기간 132개월 / 원리금균등분할상환 / 건별거래 / 은행내부신용등급 3등급/ 전액 신용대출을 가정하여 산출한 예시입니다

우대 금리

성실상환 고객 우대금리 최대 1.0%

-대출실행일로부터 매 1년마다 연체 없이 정상 상환하는 경우 매년 연 0.1%씩 누적하여 최대 1.0%까지 우대금리 적용

-대출실행 1년 이후부터 적용

이자계산 및 부과시기

계산방법 : 1년을 365일 (윤년은 366일)로 보고 1일 단위 계산

납입시기 : 이자납입일을 정하여 일정주기(매월 등) 마다 후취로 이자를 납입함

*휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자납입 가능

연체 금리

대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리

연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15% 이내로 적용

상환 방법

중도 상환 해약금

대출 비용

추가 사항

가계대출로 전환 시 상환이 되는 기존 기업 대출의 중도상환해약금은 면제

단 신한은행에서 단독으로 면제가 불가능한 상품 제외

필요 서류

신분증

폐업사실증명원

유의 사항

-본 상품을 가입(계약)하시기 전에 ‘금융상품 설명서’ 및 ‘약관’을 반드시 읽어보시기 바랍니다

-본 상품을 가입(계약) 하시는 경우, 금융소비자보호법 제 19조 제1항에 따라 상품에 관한 중요한 설명을 받으실 수 있으며, 설명을 이해한 후 거래하시기 바랍니다

-금융기관 신용관리 대상자 등 여신 부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다

-본인의 신용등급 또는 채무상황 등에 따라 대출실행이 제한 될 수 있습니다

-대출금리는 차주 신용도별 차등 적용되며 , 대출 이자 미납 및 대출 만기 후 미상환 시에는 여신거래 약정에서 정한 기간별 연체이율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다

-연체이자율은 대출 이자율 + 연체가산이율로 적용되며, 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15% 이내로 적용됩니다

-일정 기간 이상 연체가 지속될 경우 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다

-상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다

-대출한도 및 금리 등은 당행 소정의 심사절차를 거쳐 결정되며, 상기 대출 조건은 당행 사정에 따라 변동 될 수 있습니다

-본 상품은 『은행여신거래 기본약관(가계용)』 제4조 2 대출 계약 철회에 따라 서면, 전화, 인터넷 뱅킹을 통해 대출계약의 철회가 가능한 상품입니다

-채무자는 본인의 신용등급 상승(예. 소득 유형(근로, 사업소득) 변경, 소득 · 자산 증가, 부채 감소 등) 으로 신용 상태가 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하를 요구 할 수 있으며, 은행 심사결과에 따라 수용되지 않을 수 있습니다

-기타 자세한 사항은 반드시 상품설명서 및 약관 참조를 부탁드리며, 추가 설명을 원하시는 경우 고객센터나 영업점 직원에게 문의하여 주시기 바랍니다

-본 상품 설명은 법령 및 내부통제기준에 따른 관련 절차를 거쳐 제공됩니다

도움 받기

상품에 대한 문의사항이 있으시거나 자세한 상담을 원하시는 고객님은 고객상담을 이용해 주시기 바랍니다.

고객상담 :1599-8000 ① 신용대출상담(서비스코드 04) ② 담보/전세대출상담(서비스코드 05)

상담가능시간 : 09:00 ~ 18:00 (은행휴무일 제외)

마무리

신한 개인사업자 리스타트 대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 폐업한 개인사업자의 신한은행 기업 신용 대출을 장기 분할 상환 가계대출로 전환하여 채무 부담을 경감해주는 대출 상품입니다

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이 상품은 사업자가 별도의 방문 없이 인터넷뱅킹 또는 신한 쏠(SOL) 앱을 통해 신청 및 실행할 수 있어 편리하며 CSS(신용평가시스템)를 기반으로 대출 한도와 금리를 빠르게 산정하는 상품입니다

상품 특징

SOHO CSS 사이버론 (개인사업자 인터넷 기업대출)은 사업기간 1년 이상인 개인사업자가 영업점을 방문하지 않고도 인터넷상에서 기업대출을 신청하고 대출가능고객 대상여부를 바로 확인할 수 있는 개인사업자 전용 지원시스템 입니다

(대출을 원하실 경우 영업점 방문)

*신한은행 기존 대출거래 고객은 사업기간에 상관없이 이용 가능합니다

상품 요약

대출 대상

사업기간 1년이상인 개인사업자로서 공인인증서(다른 금융기관 공인인증서도 가능)를 보유한 고객

*신한은행 기존 대출거래 고객은 사업기간 1년 이내인 경우에도 이용가능

대출 한도

대출 기간

1년 이내

신청 방법

인터넷 홈페이지 및 영업점

(신한은행 홈페이지)

기준 금리

변동금리 : 금융채 6개월물 연 3.69% (2024.02.15 현재 )

-상기 금리는 예시를 나타낸 것으로 기본금리 종류는 추가될 수 있습니다

가산 금리

연 3.5 ~ 4.9 % (2024.02.15 현재)

우대 금리

없음

최종 금리

연 7.19 ~ 8.59% (2024.02.15 현재 )

*상기 최종금리는 운전자금/대출금액 1억원/대출기간 1년/ 신용등급 BBB+/금융채6개월 변동금리/만기일시상환을 가정하여 산정한 것으로 실제 대출취급 시 대출대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

*본 상품은 ‘금리인하요구권‘의 신청이 가능합니다

상환 방법

이자 계산 및 납입시기

계산방법 : 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산

납입시기 : 이자 납입일을 정하여 일정주기(매월 등)마다 이자를 납입

*휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능

중도 상환 수수료

인지세

인지세법에 따라 대출 신규약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

보증료

신용보증기금 등 보증서 관련 보증료는 고객 부담

부동산 담보 취득비용

-근저당권 설정시: 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정

-부동산담보신탁 이용시: 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담

*단 PF, 신디케이티드론, IB여신의 경우에는 고객과 협의하여 개별약정을 통해 달리 정할 수 있음

근저당권 설정방법

근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객 부담

부동산 담보 말소비용

-근저당권 말소시 : 고객 부담

-부동산담보신탁 말소시 : 고객 부담

연체이자율

연체이자율(지연배상금 부과 등 처리방법)

연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용

-연체가산이율은 연 3%로 함

-연체이자율은 최고 연 15%로 함

신청 절차

STEP01 인적/재무정보 입력

STEP02 신용평가시스템 자동심사

STEP03 영업점 방문 및 대출 상품

STEP04 영업점 직원 사업장 방문 및 상담

STEP05 최종승인 통보

STEP06 대출 실행

유의 사항

도움 받기

상품에 대한 문의사항이 있으시거나 자세한 상담을 원하시는 고객님은 고객상담을 이용해 주시기 바랍니다

고객상담 :1599-8000 ① 신용대출상담(서비스코드 04) ② 담보/전세대출상담(서비스코드 05)

상담가능시간 : 09:00 ~ 18:00 (은행휴무일 제외)

마무리

SOHO CSS 사이버론 (개인사업자 인터넷 기업대출) 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 사업기간 1년 이상인 개인사업자로서 공인인증서를 보유한 분들이 신청 가능합니다

위 내용을 확인해 보시고 신청을 고려해 보시면 되겠습니다

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우리카드 가맹점 우대 대출 상품은 신용대출,개인사업자대출,일반/기타,신용대출(개인사업자 메뉴)의 한 종류로 사업 기간이 1년 이상이면서 우리은행 계좌로 입금 중인 개인 사업자 분들이 신청 대상이 됩니다

상품 특징

우리카드 가맹점 우대 대출은 매출대금 입금 개인사업자 전용대출 상품입니다 가맹점 매출대금을 우리은행 계좌로 입금 중인 분들이 신청 대상이 됩니다

-우리카드 가맹점인 경우 우대금리 제공

상품 요약

대출 대상

가맹점 매출대금*이 우리은행 계좌로 입금 중이고, 아래의 기준을 모두 충족하는 개인사업자

(1) KCB CB 621점 이상 & NICE CB 681점 이상

(2) 사업기간 1년 이상

(3) 우리은행 내부기준 충족

*가맹점 매출대금

① 신용카드사로부터 입금된 매출대금

② 제로페이 매출대금

③ 배달의민족 매출대금

④ 쿠팡 매출대금

⑤ 네이버스마트스토어 매출대금

⑥ 네이버페이 정산대금

※ 대출기간 중 가맹점 매출대금이 우리은행 본인 계좌로 2개월 연속 입금되지 않을 경우 해당 대출을 즉시 상환해야 할 의무를 집니다. (통장식상환(한도대출)은 그 다음달부터 대출한도 사용 중지)

※ 대출 신청일에 따른 매출대금 실적 확인 기준

– 1일~9일 대출 신청 시 : 전전월 매출대금 입금 실적이 있어야 대출 신청 가능

– 10일~말일 대출 신청 시 : 전월 매출대금 입금 실적이 있어야 대출 신청 가능

※ 일부 온라인 결제대금 또는 가맹본부로부터 정산받은 매출대금은 “가맹점 매출대금” 으로 인정되지 않습니다.

※ 단 불건전업종, 부동산 및 임대업종의 경우 신청 불가합니다.

※ 아래 대출상품을 이용 중인 고객님은 본 상품으로 해당 상품을 상환하는 조건으로만 신규 가능합니다. (단, 기존 대출상품 금액이 1억을 초과하는 경우 상환 및 신규 진행 불가)

– 우리사장님e편한 통장대출

– 우리동네 사장님대출

– 우리가맹점파워 통장대출

한도 금액

최대 1억원(동일상품 다수계좌 보유 시 합산하여 1억원 이내)

※ 우리은행 및 다른 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 한도에서 차감

대출 기간

운전자금(만기일시상환, 통장식상환): 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)

운전자금(분할상환): 5년 이내

※ 운전자금(분할상환)의 경우 최초 만기일 이후 연장불가

신청 방법

스마트폰을 통해 신청 가능

(우리은행 홈페이지)

금리 안내

대출금리 : 기준금리 + 가산금리 – 우대금리

기준금리 : 3개월 CD연동금리, 기간별 변동금리, 기간별 고정금리 중 선택 가능

가산금리 : 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래실적 등을 반영하여 시스템에 의해 결정

※ 대출금리 예시(최저금리) : 2024.01.22. 기준

– 기준금리 : 연 3.69%, 가산금리 : 연 3.38%, 우대금리 연 1.50%, 적용금리 연 5.57%

(최저금리 산출기준 : 우리은행 SOHO 1등급, 신용대출, 만기일시상환, 대출금액 1억원, 대출기간 1년, 3개월 CD연동금리, 우대금리 연 1.5%p 적용 시)

※ 최고금리 : 연 14% (기업대출 최고금리 적용 시)

※ 연체이자율 : 적용금리 + 연 3% (최고 연 15%)

※ 자세한 금리정보는 영업점 및 고객센터 등을 통해 문의 부탁드리며, 대출상담/신청을 통해 확인 가능합니다

-대출금액 : 1억원 / 대출기간 : 1년 / 상환방식 : 만기일시상환 / 은행내부 신용등급 : SOHO 1등급기준

-적용금리는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도, 대출기간, 취급금액 등)에 따라 변경될 수 있습니다

-기본금리는 대고객 적용금리산출을 위한 기준이 되는 금리로, 실제 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 고객별 신용상황, 대출조건, 거래내역등에 따라 달라질 수 있습니다

-고객별 실제 적용 금리는 대출신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다

우대 금리

최대 연 1.5%p

1) 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행 계좌로 이용하고 대출 신규 시 등록한 사업자번호로 「우리카드 가맹점」 등록·유지 시 또는 대출 약정 기간 중 매월 우리은행 계좌로 「우리카드 매출대금」 입금 시 연 0.5%p

※ 우리BC카드 가맹점, 우리BC카드 매출대금에 대한 우대사항이 아닙니다

(우리BC카드는 우리카드가 아닌 BC카드이며, 우리BC카드 가맹점도 우리카드 가맹점이 아닌 BC카드 가맹점임)

※ 가맹점 매출대금 입금액이 0원인 경우 본 금리우대는 제외됩니다

※ 대출 신규 시 등록한 사업자번호로 「우리카드 가맹점」 미등록 또는 해지 시 본 금리우대는 제외됩니다

※ 대출 신규 시 등록하지 않은 사업자번호에 대해서는 「우리카드 매출대금」 입금 시에만 우대금리 적용이 가능합니다

2) 대출 약정 기간 중 매월 우리은행 계좌로 입금된 가맹점 매출대금 금액에 따른 우대 (최대 연 0.6%p)

– 월 5백만원 이상 1천만원 이하 : 연 0.1%p

– 월 1천만원 초과 2천만원 이하 : 연 0.2%p

– 월 2천만원 초과 3천만원 이하 : 연 0.3%p

– 월 3천만원 초과 4천만원 이하 : 연 0.4%p

– 월 4천만원 초과 5천만원 이하 : 연 0.5%p

– 월 5천만원 초과 : 연 0.6%p

3) 대출 약정 기간 중 매월 우리은행 계좌를 통해 4대 사회보험료 자동이체 시 (최대 연 0.4%p)

– 건강보험료, 국민연금보험료, 고용보험료, 산재보험료 각각 연 0.1%p씩 우대

※ “사회보험합산보험료” 항목으로 자동이체 시, 연 0.4%p

※ 단 고용주(사용자) 부담분에 한함

※ 우대금리 유의사항

– 우리은행 계좌를 통한 실적에 따라 우대금리는 매월 변동됩니다

– 대출 신규 시 적용되는 금리우대 실적 기준

· 1~9일 대출 신규 시 : 전전월 실적 반영

· 10~말일 대출 신규 시 : 전월 실적 반영

– 대출 신규 시 적용되는 금리우대는 다음달에도 유지되며, 다음다음달부터는 아래 상환방식별 실적 인정 기준에 따라 매월 변경 적용됩니다

[만기일시상환, 분할상환]

: 대출 신규 후 다음다음달의 신규일자 응당일부터는 아래 실적 기준에 따라 금리우대 매월 변경 적용

· 1~11일대출 신규 : 전전월 실적 반영

· 12~말일대출 신규 : 전월 실적 반영

[통장대출]

: 다음다음달의 이자결산일*부터는 전월 실적에 따라 금리우대 매월 변경 적용

*이자결산일: 매월 셋째주 토요일(공휴일 시 그 직전 영업일)

상환 방법

만기일시상환, 통장식상환(한도대출), 분할상환 중 선택 가능

① 만기일시상환 : 대출기간 만기일에 전액 상환

② 통장식상환(한도대출) : 한도내 자유로이 상환, 만기일에 전액 상환

③ 분할상환(원금균등분할상환, 원리금불균등분할상환) : 정해진 일자에 원금과 이자를 상환

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신용

부담 비용

1) ‘인지세법’에 의한 인지세(은행과 고객 각각 50%씩 부담)

– 5천만원 이하 : 면제

– 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원(고객부담 3만5천원)

– 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원(고객부담 7만5천원)

– 10억원 초과 : 35만원(고객부담 17만5천원)

2) 중도상환해약금 : 면제

3) 통장식상환(한도대출)의 경우 아래의 수수료가 부과됩니다. (①, ② 중 택 1)

① 한도미사용수수료 = (약정한도평잔 – 운용기간중 여신평잔) × 수수료율주3) × 운용기간 ÷ 365(윤년은 366)

※ 주3) 수수료율 : 한도사용율에 따라 0% ~ 0.5%

② 한도약정수수료 = 한도약정액 × 수수료율(0.3%) × 약정기간(일) ÷ 365(윤년은 366)

※ 약정일 또는 기간 연장일에 전액 납부

유의 사항

· 대출신청 및 실행은 매일(주말, 공휴일 포함) 08:00~22:00까지 가능합니다

· 가맹점 매출대금이 우리은행 본인 계좌로 2개월 연속 입금되지 않을 경우 해당 대출을 즉시 상환해야 할 의무를 집니다

· 통장식상환(한도대출)은 가맹점 매출대금이 우리은행 본인 계좌로 2개월 연속 입금되지 않을 경우 그 다음달부터 대출한도 사용이 중지되며, 해당 대출을 즉시 상환해야 할 의무를 집니다

· 대출한도 증액은 기간 연장 시에만 가능합니다

· 금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다

· 대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약 철회 신청 대상입니다

· 위법계약해지권 :

– 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률 주1)을 위반하여 계약을 체결한 경우, 금융소비자는 해당 계약 체결에 대한 위반사항을 안 날로부터 1년 이내(단, 계약체결일로부터 5년 이내이고 계약이 종료하기 전일 것)에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다

– 은행은 그 해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하거나 또는 거절사유와 함께 거절을 통지하여야 하고, 만일 정당한 사유 없이 금융소비자의 계약해지 요구를 따르지 않을 경우 금융소비자는 해당 계약을 해지할 수 있으며, 이에 따라 계약이 해지될 경우 은행은 금융소비자에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다

주1) 부적합한금융상품을 권유한 경우(제17조 제3항), 적정하지 않은 금융상품에 대해 부적정하다는 사실을 알리지 않은 경우(제18조 제2항), 금융상품에 대해 거짓 또는 왜곡하여 설명하거나 중요한 사항에 대한 설명을 누락한 경우(제19조 제1항,3항), 불공정영업행위의 금지(제20조 제1항), 부당권유행위의 금지(제21조)

이자 계산 방법

· 만기일시상환, 원금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 × 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)

· 통장식상환(마이너스통장) : 매일의 적수*에 대하여 이자계산

* 마감잔액 + {일중 최고잔액 – (개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액)}

· 원리금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

원금이자 상환시기

· 만기일시상환(건별대출) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)

– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리

· 통장식상환(한도대출) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)

– 이자는 이자계산일(매월 셋째 주 토요일 또는 매월 마지막 주 토요일, 공휴일인 때에는 그 직전영업일)의 익일자로 대출원금에 가산하고, 잔액이 예금일 때에는 동 예금에서 납부

· (원금/원리금)분할상환 : 약정된 납부일자에 납부

– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리

이용 시간

· 신청가능시간 : 영업시간 내

· 이자조회(개인사업자, 법인) : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)

· 이자납입/원금상환/약정해지

– 개인사업자 : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)

-법인사업자 : (평일)00:00~24:00, (토요일)09:00~15:00, 휴일불가

※ 어음성대출, 연체대출, 담보제공여부 등 고객의 상황에 따라 일부 또는 전액상환이 불가 할 수 있습니다

※ 일부상품의 경우 상기내용과 다르게 적용될 수 있으니, 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터에 문의하시기 바랍니다

※ 시스템 상황에 따라 이용시간 변경 및 이용이 불가 할 수 있습니다

계약해지 방법

· 통장식상환(한도대출) : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때

· 만기일시상환 / 분할상환대출 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때

· 계약갱신 : 만기도래 시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우, 기간연장 가능

지연배상금 부과 처리방법

· 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)

· 대출금을 상환하지 아니한 때 : 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 대출금의 기한의 이익이 상실된 때 : 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 : 이자를 납부하여야 할 날(토요일 및 공휴일인 경우 그 다음 영업일)의 다음날부터 14일간은 납부하여야 할 이자액에 대하여, 14일간을 초과하는 날로부터 이자납일 전일까지의 기간에 대하여는 대출원금잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다

만기경과 기한 이익상실시 불이익

· 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」,「신용정보관리규약」에 근거, 신용도판단정보* 등록자로 등재되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다

* 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등

· 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등 법적 절차가 진행될 수 있습니다

발생할 수 있는 불이익

· 만기도래 시 거래실적, 신용등급 변동 등에 따라 대출금리가 인상되거나, 대출금의 일부 또는 전액을 상환하셔야 할 수도 있습니다

기타 사항

· 상기 내용은 당행의 여신정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다

· 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다

· 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점(또는 신용등급)이 하락할 수 있으며, 개인신용평점(또는 신용등급) 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다

· 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다

· 본 설명은 상품에 대한 이해를 돕고 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기본약관, 여신거래약정서(기업용), 기업대출상품설명서를 기준으로 합니다. 기타 추가적인 세부내용은 해당 서류를 확인하시기 바랍니다

· 본 상품에 대한 자세한 정보는 우리은행 고객센터 (1588-5000, 1599-5000) 또는 영업점으로 문의 부탁드립니다

알아두실 내용

마무리

우리카드 가맹점 우대 대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 가맹점 매출대금을 우리은행 계좌로 입금 중이면서 신용점수 및 사업기간 1년 이상, 우리은행 충족 기준에 부합 되는 분들이 신청 가능합니다

위 내용을 확인해 보시고 스마트폰을 통해 신청하거나 미리 상담 받아 보시면 되겠습니다

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