BNK 금리상한모기지론 주택담보대출 상품 안내

BNK 금리상한모기지론 상품에 대해서 알아보겠습니다 해당 상품은 BNK부산은행의 BNK 금리상한 모기지론은 변동금리 주택담보대출을 이용할 때 발생할 수 있는 금리 상승의 위험을 방지하기 위해 설계된 특화 상품입니다

이 상품은 시장 금리가 가파르게 오르더라도 약정한 상한 폭 이상으로는 대출 금리가 올라가지 않도록 제한하여 대출자의 이자 부담을 덜어주는 안전장치 역할을 하는 상품입니다

상품 특징

BNK 금리상한모기지론 상품은 일정기간(5년)동안 대출금리의 상한폭을 설정하여 중,단기 금리상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 고정금리의 혜택과 시장금리 하락 시에는 이자부담을 줄이는 변동금리의 혜택을 동시에 누릴 수 있는 상품입니다

* 대출취급일로부터 5년까지는 기준금리 등의 상승에 불구하고 금리상승폭 제한

(금리상한폭은 2.0% 이하이면서 연간 금리상한폭은 0.50%이내)

상품 요약

대출 조건

본인 또는 제3자가 개인명의의 주택을 담보로 대출을 받고자 하는 순수 개인

대출 한도

담보물건 소재지역, 주택담보대출 보유여부, 서민실수요자 여부에 따라 담보인정비율 최대 80% 적용가능

– 대출한도: (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액

– 최소 대출금액: 1백만원 이상

다만 상기에도 불구하고 수도권 및 규제지역에 소재한 주택 구입시 최대 6억원까지 가능

상환방법 및 대출기간

원금균등, 원리금균등 분할상환: 10년 이상 40년 이내 (거치기간: 비거치식 또는1년)

이자부과시기:매월 후취(대출 해당일 또는 응당일 부과)

※ 휴일 대출원금 또는 이자 상환 가능

다만 상기에도 불구하고 담보물건이 수도권 및 규제지역에 소재시 대출기간 10년이상 30년이내로 제한

신청 방법

영업점

(부산은행 홈페이지)

금리 변동 주기

3개월, 6개월 또는 12개월

기본 금리

신잔액기준 COFIX + 2.90%

가산 금리

주택금융신용보증기금출연료 납부대상 0.01%

아파트외(단독주택, 다세대주택, 도시형생활주택 등) 0.20%

금리상한 프리미엄(필수) 0.20%

LTV 60% 초과 0.05%

LTV 70% 초과 0.10%

주택담보대출 보유건수 3건 이상 0.10%

우대 금리

거래실적 등 감면금리 (최대 0.60%)

가) 급여(연금) 및 가맹점 결제대금(요양급여 포함) 자동이체(배우자 포함) 0.20%

나) 자동이체(아파트관리비, 공과금, 통신요금)건수(배우자 포함) 0.10%

다) 인터넷 또는 모바일뱅킹 이용등록 0.10%

라) 예금평잔 기준 0.20%

마) 신용카드회원(신규발급 포함)

-매3개월간 사용금액이 1백만원 이상 0.10%

-매3개월간 사용금액이 2백만원 이상 0.20%

바) 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 자동이체 : 0.10%

특별감면금리 (최대 0.50%)

가) 미성년자 두자녀 이상의 다자녀 가구(신규에 한함) 0.20%

나) 65세 이상 노부모 봉양자(배우자 부모 포함) 0.20%

다) 장기 기증 등록자 0.10%

라) 청첩장을 보유한 결혼예정자 또는 결혼후 3개월 이내인 신혼부부 0.20%

마) 부동산전자계약서비스체결 0.10%

최종 금리

– 최저 연 4.48% ~ 최고 연 5.98% (신잔액기준COFIX: 2.48%, 2026.02.23 현재)

(최저금리는 프리미엄(필수) 0.20% 가산금리 적용 및 최대 우대금리 1.10% 모두 적용하는 경우, 최고금리는 출연료 미적용 및 LTV 70% 초과 등을 적용한 금리)

담보 조건

대상주택(대지포함)근저당권 설정

소액보증금보증제도(소액임차보증금 차감액만큼 대출한도를 증가시킬수 있는 보험증권 또는 보증서를 말함)

서울보증보험 MCI: 보증료 은행부담

한국주택금융공사 구입자금보증: 보증료 은행부담

수수료 부대비용

※ 인지세

– 「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 부담

대출금액

5천만원 이하

5천만원 초과

~ 1억원 이하

1억원 초과

~ 10억원 이하

10억원 초과

인지세액

비과세

7만원

(각각 3만5천원)

15만원

(각각 7만5천원)

35만원

(각각 17만5천원)

※ 담보취득 비용

– (근저당권 설정시) 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담. 다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정

※ 근저당권의 채권최고액 감액 및 근저당권 말소비용은 고객이 부담

※ 기타비용으로 부담주체가 불명확한 경우 (은행과 채무자 50% 균등 부담)

중도 상환 수수료

– 대출기간 중 대출금의 전부 또는 일부를 상환하는 경우 은행에서 정한 기준에 따라 중도상환수수료를 부담하셔야 합니다.

(중도상환금액 X 아래수수료율 X 대출잔여일수 / 대출기간(일수))

– 대출취급 후 3년이내 상환 : 0.66%

금융소비자가 알아야 할 내용

대출의 만기가 도래하여 상환 기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출이율이 변경될 경우 (대출이자율 적용방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장기준을 따르기로 합니다.

대출 만기도래 시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수도 있고, 대출거래조건(이율 및 한도등)이 변경 될 수도 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.

대출 취급 후 거래조건(상환 조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.

대출 이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자를 부담하여야하며,금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다. 단, 「개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률」에서 정하는 바에 따라 계좌별 대출원금(약정금액을 기준으로 하며, 한도대출의 경우 한도금액을 기준으로 함)이 5천만원 미만인 경우로서 연체가 발생하여 기한의 이익이 상실된 경우에는, 채무이행의 기한이 도래하지 아니한 대출원금에 대하여는 연체이자율이 적용되지 않습니다.

※ 연체이율 : 대출금리에 3.0%를 가산(최고 15.0%) (대출금리가 최고 연체이율 이상일 경우 대출금리 +2.0%)

만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한연장 하지 않은 경우, 은행여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되며, 예금등 기타채권과 상계나 법적절차 등으로 재산상 불이익과 금융거래 제약을 받으실 수 있습니다.

대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우에는 3개월이 되는 날을 등록사유 발생일로 하여 그 때부터 7영업일 이내에 “신용정보관리규약”에서 정한 ‘연체 등’ 정보거래처로 등록되어 금융거래제약 등 불이익을 받을 수 있습니다.

납부해야할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전 모든 원리금을 변제 해야할 의무가 발생할 수 있습니다.

상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용평점이 하락할수 있으며 신용평점 하락에 따라 금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다.

이 설명서는 은행이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 은행여신거래 기본약관(가계용)이 적용 됩니다. 계약을 신청하는 경우 약관이, 계약을 체결하는 경우 계약서류가 교부됩니다.

금융상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

금융소비자는 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해하신 후 거래하시기 바랍니다.

기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.