KB 신용회복지원자 특례보증 주택전세자금대출 상품을 알아보겠습니다 해당 상품은 신용회복지원중인 분들의 전세자금을 지원하는 담보대출 상품으로 아파트나 연립, 다세대 주택 등이 대출 대상 주택이 됩니다
신용회복지원자 특례보증 주택전세자금대출 상품의 경우 대출 금액은 입차보증금의 80% 이내에서 최고 5천만원으로 가능하며 대출 기간은 최장 2년 이내로 가능하나 연장시 최대 10년까지도 이용이 가능합니다
상품 특징
신용회복지원자 특례보증 주택전세자금대출은 신용회복지원자를 대상으로 주택 전세금을 대출해 주는 상품입니다 정부와 금융기관이 협력하여 신용회복지원자의 주거 안정을 지원하기 위해 마련되었습니다
신청 자격
임차보증금이 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 주택금융신용보증서」가 발급되는 고객
본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택 수가 1주택* 이내인 경우
* 보유 중인 주택이 2020.7.10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 소재한 주택으로서 취득 시점 주택 가액이 3억원을 초과하는 아파트를 구입한 경우에는 대출 대상에서 제외 단 실수요 요건을 증빙하는 경우 신청 가능
신용 회복기관에 채무변제금을 24회차 이상 납입하여 신용 관리정보가 삭제된 성실 납부자(신용회복위원회의 사전채무조정 지원자의 경우는 12회차 이상 납입)
대출 금액
임차보증금의 80% 이내에서 최고 5천만원(채권보전조치 시 6천만원)
– 단 실제 대출금액은 한국주택금융공사 보증서 발급가능금액에 따름
기간 및 상환
임대차계약 종료일 이내로 1년 이상 2년 이내
(기한연장 시 대출기간 이내에서 최장 10년까지 이용 가능)
상환방법 : 만기일시상환
대출 대상 주택
아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구 주택, 주거용오피스텔, 노인복지주택
신청 시기
제한 없음
금리 안내
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최대금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 신규COFIX6개월 | 3.44 | 1.82 | 1.40 | 3.86 | 5.26 |
| 신규COFIX12개월 | 3.44 | 1.91 | 1.40 | 3.95 | 5.35 |
| 잔액COFIX6개월 | 3.73 | 2.75 | 1.40 | 3.95 | 5.35 |
| 잔액COFIX12개월 | 3.73 | 2.68 | 1.40 | 5.08 | 6.48 |
| 신잔액COFIX6개월 | 3.09 | 2.22 | 1.40 | 3.91 | 5.31 |
| 신잔액COFIX12개월 | 3.09 | 2.54 | 1.40 | 4.23 | 5.63 |
주택임차, 일시상환방식, 대출기간 2년, 신용등급 3등급 기준(잔액COFIX 금리는 2019.7.16부터 신규약정중단)
(1) 기준금리: COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에 최종 고시되어 있는「신규취급액기준 COFIX」 또는 「신잔액기준 COFIX」 중 고객이 대출 약정시점에 선택한 금리를 적용합니다
(2) 가산금리 : 고객별 가산금리는 신용등급 및 대상목적물 등에 따라 차등 적용됩니다
(3) 우대금리: 최고 연 1.4%p 우대
① 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
– KB국민카드(신용) 이용 실적 우대 : 연 0.1%P ~ 연 0.3%P
: 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고 최근 3개월간 30/60/90만원 이상 이용 실적이 있는 경우
– 급여(연금) 이체 실적 우대 : 연 0.1%P ~ 연 0.3%P
– 자동이체 거래실적 우대(3건 이상) : 연 0.1%P
: 아파트관리비/지로/금융결제원 CMS/펌뱅킹
– 적립식 예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 : 연 0.1%P
– KB스타뱅킹 이용 실적 우대 : 연 0.1%P
: KB스타뱅킹을 통한 이체 실적이 있는 경우
* 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족 여부에 따라 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다
② 부동산 전자계약 우대(연 0.2%P), 주택자금 대출에 대한 취약 차주 우대(연 0.3%P)
* ②에 따른 우대금리는 대출 신규 시에만 적용할 수 있으며, 대출 신 규시 적용된 우대금리는 대출기간대출 기간 만료 일까지 적용됩니다
(4) 최종금리: 고객별 적용 금리는 기준금리, 신용등급·대상 목적물 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며 실제 적용 금리는 대출 상담을 통해 확인하실 수 있습니다
연체이자(지연배상금)
① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이 자율*)
연체가산이 자율은 연 3%를 적용합니다
– 단 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%P
② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
– 이자를 납입하여야 할 날의 다음 날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 지나면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다
분할 상환금(또는 분할 상환 원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때
– 분할 상환금(또는 분할 상환 원리금)을 상환하여야 할 날의 다음 날부터는 해당 분할 상환금(또는 분할 상환 원리금)에 대한 연체이자를 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다
금리인하 요구권
본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다 단 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다
대출 계약 철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행 영업점(콜센터 포함), 모바일 앱, 인터넷 뱅킹 등 전자적 방식을 통해 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다
대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다
위법 계약 해지권
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다
은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다
담보
주택금융신용보증서
부대 비용
대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다
① 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~1억원 이하 | 1억원 초과 ~10억원 이하 | 10억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) | 15만원 (각각 7만5천원) | 35만원 (각각 17만5천원) |
② 보증료 : 한국주택금융공사 전세자금보증 보증료는 고객 부담
– 임차보증금의 0.02% ~0.4%
한국주택금융공사의 보증료 등 운용규정에 따르며 보증료율은 변동될 수 있습니다
대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다
– 보증료는 1년 단위(또는 일시납)로 고객이 부담(대출이자납부계좌에서 자동이체 가능)
대출 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다
상환 관련 안내
이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정 이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다
원금 및 이자의 상환 시기
아래의 내용은 상환 방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택할 수 있는 상환 방법은 각 상품「상품 안내」의 “대출 기간 및 상환 방법”을 확인하시기를 바랍니다
(1) 일시상환대출 : 대출 기간에는 이자 지급일에 이자만 납부하고, 대출 기간 만료일에 대출 원금을 전액 상환합니다
(2) 원리금균등분할상환 : 매월 이자 지급일에 동일한 할부금을 상환합니다
(3) 원금균등분할상환 : 매월 이자 지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다
(4) 할부금 고정 분할 상환 : 매월 이자 지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출 기간 만료일에 전액 상환합니다
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출 원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자 지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다
(6) 통장 자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자 납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다
휴일 대출 상환
– 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다 (단 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부 기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다)
기한연장 안내
기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다
– 단 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다
만기 경과 후 안내
만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
연체가 계속되는 경우 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음
신청 안내
KB 신용회복지원자 특례보증 주택전세자금대출은 국민은행 영업점에 방문 후 상담 및 신청이 가능합니다
필요 서류
-본인 신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
-확정일자부 임대차(전세)계약서(계약갱신의 경우 구 임대차계약서 포함)
-임차목적물의 부동산등기사항전부증명서
-임차보증금의 5% 이상 지급한 영수증 또는 은행 무통장입금증
-주민등록표등본(1개월 이내 발급분)
-신용회복지원자 확인 서류
-대출심사 과정에서 필요한 경우 가족관계증명서, 임대인 통장사본 등 추가서류 제출을 요청할 수 있습니다
마무리
KB 신용회복지원자 특례보증 주택전세자금대출 상품을 알아보았습니다 해당 상품은 신용회복지원 중인 분들을 대상으로 하는 전세자금대출로 아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구 주택, 주거용오피스텔, 노인복지주택 등이 대상 주택으로 가능하니 기간과 한도 금리 조건 등을 살펴보시고 신청해 보시면 좋을 것 같습니다
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