담보부 NPL대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 담보부 NPL대출은 KB저축은행에서 취급하는 상품으로 담보부NPL 매입을 위한 대출 상품이며 자산유동화 회사 또는 금융기관이 매각하는 1순위 근저당권부 채권을 매입하는데 필요한 매입자금을 대출해 주는 상품입니다
KB저축은행 담보부 NPL대출의 경우 부실 채권을 말하며 법인 분들이 대상이 됩니다 한도는 최대 120억원까지 가능하며 금리는 최저 연 7.57%부터 적용을 받을 수 있습니다 대출 기간은 최소 1년 이내 최장 5년까지 연장이 가능합니다
신청 대상
ㆍ담보부NPL을 매입하는 대부업법상 등록된 법인(금융위원회 등록업체)
대출 한도
ㆍ최대 법인 120억원 이내(아파트 LTV 85%이내)
대출 금리
ㆍ최저 연 7.57%~최고 연 20.00%(12개월 기준)
-대출금리 산출기준: 당행 기준금리+가산금리(담보물건, 고객 신용평점 등에 따라 차등적용)
ㆍ이자부과시기: 매월 대출 약정일(또는 응당일)
기간 및 상환
ㆍ1년 이내(당해 년도 포함 최장 5년까지 연장가능)
ㆍ만기일시상환 및 원리금균등분할상환
보증 여부
ㆍ법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주, 대표이사 등 중 대출조건 심사상 필요한 경우 보증 要
관련 수수료
ㆍ기한전상환수수료: 취급조건에 따라 상이
연체이자(지연배상금)
ㆍ연체이자율=약정 대출금리 + 연체가산이율(3%) (※ 연체이자율 상한: 연 20.0%이내)
인지세
| 대출금액 | 인지세 | 고객 부담 | 은행 부담 |
|---|---|---|---|
| 5천만원 이하 | – | – | – |
| 5천만원 초과 1억원 이하 | 70,000원 | 35,000원 | 35,000원 |
| 1억원 초과 10억원 이하 | 150,000원 | 75,000원 | 75,000원 |
| 10억원 초과 | 350,000원 | 175,000원 | 175,000원 |
근저당권 관련비용
ㆍ근저당권 관련 비용의 부담은 다음 각호와 같으며, 발생 비용은 설정 금액에 따라 다릅니다
1. 국민 주택채권매입비 : 고객
2. 등록세, 지방교육세, 등기신청 수수료 및 법무사 수수료
가. 근저당권 설정 등기를 하는 경우 : 은행
나. 근저당권 말소 등기를 하는 경우 : 고객
3. 근저당 물건의 조사 또는 감정평가수수료
가. 근저당권 설정하기 위한 경우 : 은행
나. 채무불이행으로 근저당권 행사하는 경우 : 고객
ㆍ담보신탁을 이용하여 부동산담보대출을 받을 경우 신탁 보수 및 등기 비용은 은행이 부담합니다
ㆍ기타 비용의 부담 준 체가 분명하지 아니한 경우 고객과 은행이 균등 부담합니다
금리인하 요구권
ㆍ금리인하요구권(상호저축은행법 제14조의 2)이란?
: 신용공여 계약 당시와 비교하여 신용 상태 개선 등 일정 요건을 충족하는 고객이 신청 횟수, 신청 시점과 관계없이 약정금리 인하를 요구할 수 있는 권리
ㆍ행사 요건
: 재무 상태 개선, 회사채 등급 또는 개인 신용평점 상승, 담보가치 상승, 연체 이력 해소 등
* 저축은행 의심 산 결과에 따라 금리인하가 불가할 수 있습니다.
* 고객님의 신용 상태가 계약 체결 시 금리산정에 영향을 미치지 아니하거나 신용 상태 개선이 경미하여 금리 재산정에 영향을 미치지 아니한 경우에는 수용되지 않을 수 있습니다.
ㆍ신청 및 확인 서류
: 금리인하 요구 관련 행사 요건을 입증할 수 있는 확인 서류, 여신(기한 연장, 조건 변경)신청서
ㆍ신청 방법
: 영업점 창구, 유선, 팩스 등
ㆍ심사 결과 통보
: 신청접수일로부터 10영업일 이내(자료의 보완 요구일부터 제출일까지 기간 제외) 심사 결과를 고객에게 유선, 우편-mail, 팩스 등으로 통지
준비 서류
| 법인 | 사업자등록증명원, 정관사본,이사회의사록,재무상태표,주주명부 등 |
|---|
ㆍ공통 : 신분증,국세·지방세 완납증명서, 해당물건 등기부등본, 인감증명서, 주민등록등본/초본, 신분증사본, 등기권리증
ㆍ기타필요서류
신청 방법
KB저축은행 담보부 NPL대출은 영업점에 방문 후 상담 및 신청이 가능합니다
유의 사항
ㆍ금리인하요구권이란 금융소비자가 본인의 신용 상태가 개선되었다고 판단되는 경우(재무 상태 개선, 회사채 등급 또는 개인 신용평점 상승, 담보가치 상승, 연체 이력 해소 등) 저축은행에 금리인하를 요구할 수 있는 권리(저축은행법 제14조의2)를 말합니다
금리인하요구권은 영업점 방문 및 비대면 채널(인터넷뱅킹 통해 신청할 수 있으며(신청 시기·횟수 제한 없음), 저축은행은 금리인하를 요구하는 고객에게 신용 상태 개선을 확인하는 데 필요한 자료를 제출하도록 요구할 수 있습니다
신용 상태의 개선이 경미하거나 신용 상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품에 대해 금리인하를 요구한 경우, 고객의 금리인하 요구는 수용되지 않을 수 있습니다. 저축은행은 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다)에 금리인하 요구 수용 여부 및 그 사유를 알려드립니다
ㆍ상품정보의 내용은 당행의 여신 및 금리정책에 따라 변경될 수 있습니다
ㆍ당행의 신용평가 결과 신용등급 또는 개인 신용평점이 낮은 고객 및 신용관리대상자(신용 회복지원 또는 개인회생 포함)일 경우 대출이 제한될 수 있습니다
ㆍ대출만기일이 지나거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월(가계 주택담보대출의 경우 2개월)간 지체한 때, 분할 상환 원(리)금의 납입을 2회(가계 주택담보대출의 경우 3회) 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다
ㆍ연체 시 계약 기한 만료 전 원리금 변제 의무가 발생할 수 있습니다
ㆍ과도한 대출은 개인 신용평점 하락의 원인이 될 수 있습니다
ㆍ신용등급 또는 개인 신용평점이 하락하면 추가 대출이 제한되거나, 대출금리 상승, 대출한도 감소 등 불이익이 발생할 수 있습니다
ㆍ청약철회권 : 일반금융소비자는 계약체결일 등으로부터 14일 이내에 계약을 철회할 수 있습니다
ㆍ계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 확인하시기를 바랍니다
ㆍ해당 상품에 대해 충분한 사전 설명을 들을 권리가 있으며, 설명을 이해한 후 거래하시기를 바랍니다
ㆍ기타 자세한 내용은 창구직원 또는 고객센터 (☎1899-0900, 운영시간: 평일 09:00~18:00)로문의하시거나 KB저축은행 홈페이지(www.kbsavings.com)를 반드시 참조하시기를 바랍니다
마무리
KB저축은행 담보부 NPL대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 자산유동화 회사 또는 금융기관이 매각하는 1순위 근저당권부 채권을 매입하는데 필요한 매입자금 대출 상품으로 담보부 NPL대출 상품을 생각하고 있으신 분들은 영업점을 통해 상담을 먼저 해보시는 것이 좋겠습니다
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