국민은행 KB STAR CLUB 신용대출 최대 2.5억원

dailyconcept — Wed, 13 Sep 2023 05:01:43 +0000

국민은행 KB STAR CLUB 신용대출은 KB STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용 상품입니다 KB 국민은행과 거래하는 베스트 이상의 STAR CLUB 고객으로 신용점수와 기타 심사를 통해 대출적격자로 판정된 분들이 받을 수 있는 대출 상품입니다

KB STAR CLUB 신용대출의 경우 최장 10년 최대 2.5억원 한도 이내로 대출을 받을 수 있고 신용평가 심사에 따라서 한도는 다르게 결정될 수 있습니다 1년 단위로 최고 10년 연장이 가능하고 등급에 따라서도 연장 기간이 5년까지로 바뀔 수 있습니다

상품 특징

KB 국민은행과 거래하는 STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용 상품입니다
‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며 추가 우대금리가 제공됩니다

신청 자격

KB 국민은행과 거래하는 베스트 이상의 STAR CLUB 고객으로서 대출적격자로 판정된 고객

대출 한도

최대 2.5억원 이내

– 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 최대 1억원 이내(※종합통장자동대출은 최대 1억원 이내)

– 분할상환 : 최대 2.5억원 이내

(대출한도는 ‘내맘대로 통장자동대출’ 기능 선택여부, 상환방법, 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용됩니다)

대출기간 및 상환방법

-일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년까지 기한연장 가능)

1.종합통장자동대출의 경우, 아래 중 선택

-일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)

-약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)

2.원(리)금균등 분할상환

-CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내

-CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내

대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능

거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

대출 금리

일시상환방식(일반대출), 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준

기준금리	가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채 6개월 (연 3.81%)	연 2.84%p ~ 연 3.85%p	최고 연 1.2%p	연 5.45%	연 7.66%
금융채 12개월(연 3.87%)	연 2.79%p ~ 연 3.80%p	최고 연 1.2%p	연 5.46%	연 7.67%

적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 고객님의 KB STAR CLUB 고객등급, 신용등급, 은행거래 등에 따라 변경될 수 있습니다.

고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.

기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용됩니다.

가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 상환방법 등에 따라 차등 적용됩니다.

(종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산)

우대금리: 최고 연 1.2%p 우대

1)실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p 우대

① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우

② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우

③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유

④ 자동이체 실적 우대 : 연 0.1%p
신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)

⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p

실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.

종합통장자동대출(‘내맘대로 통장자동대출’ 포함)의 경우 ‘한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)’가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.

2)영업점장 우대금리: 최고 연 0.3%p 우대

구분, 거래기간(20년 미만), 거래기간(20년 이상)
구분	거래기간(20년 미만)	거래기간(20년 이상)
VVIP, VIP	연 0.2%p	연 0.3%p
그랜드	연 0.1%p	연 0.2%p

‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택시 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)

최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.

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신청 방법

상품 가입채널: 영업점, 고객센터, 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)

약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)로 신규취급한 고객은 아래의 채널을 통해 한도조절이 가능합니다.

1.영업점

2.비대면 채널(인터넷뱅킹,스타뱅킹)
– KB 인터넷뱅킹 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 대출한도 변경/해지
– KB 스타뱅킹 전체메뉴 > 상품관리/해지 > 대출 > 대출한도 변경/해지

중도상환 수수료

0.6% p적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

-중도상환수수료는 “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”

단 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용

-종합통장자동대출의 경우 제외

연체이자(지연배상금)

1.연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

-단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p

-연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

2.연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우

-이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때

-이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가

적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다

-분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때

– 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금

또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다

금리인하요구권

본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다 단 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다

대출계약철회권

-계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다

-대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다

위협계약해지권

-은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다

-은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다

대출상환 안내

이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.

원금 및 이자의 상환시기

아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품 「상품안내」의 “대출기간 및 상환방법”을 확인하시기 바랍니다.

(1) 일시상환대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
(2) 원리금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
(3) 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
(4) 할부금고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
(6) 통장자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.

휴일 대출 상환 : 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있습니다.
(단 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다)

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기한연장 안내

-일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다

-단 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다

분할상환을 선택하는 경우 기한연장은 불가합니다

만기경과 후 안내

-만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨

-연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음

상품내용 변경 안내

구분	변경전	변경후	기존고객 적용여부
종합통장자동대출의 운영방식 변경 (2020.8.28)	*종합통장자동대출의 경우, 아래 방식으로 운용 ① 일반방식 한도거래대출 ② (신설)	*종합통장자동대출의 경우, 아래 중 선택 ① 일반방식 한도거래대출 ② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)	창구연장 시점에서 선택시 적용
우대금리 항목 변경 (2020.8.28)	*‘내맘대로 통장자동대출’ 선택시 1) ‘내맘대로 우대금리(연 0.2%p)’추가 적용	*‘내맘대로 통장자동대출’ 선택시 1) ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’추가 적용(CSS 1~4등급)	창구연장 시점에서 선택시 적용
‘내맘대로 통장자동대출’ 가능채널 변경 (2020.8.28)	* 영업점 * 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)	* 영업점 * 비대면 채널 일시중단	미적용
상품 가입채널의 확대 (2020.10.12)	* 영업점 * (신설)	* 영업점 * 스마트상담부	미적용
‘내맘대로 통장자동대출’ 한도조절 가능채널 변경 (2020.11.13)	* 영업점 * 비대면 채널 일시중단	* 영업점 * 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)	적용
필요서류 변경 (2020.11.30)	* 본인신분증 * (신설)	* 본인신분증 * 신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 全금융기관 잔액 합계) 초과시, 소득관련서류 필수제출	미적용
상품가입채널 (2021.8.30)	ㅇ 영업점 스마트상담부(1588-9999>0>2) ㅇ (추가)	ㅇ 영업점 스마트상담부(1588-9999>0>2) ㅇ 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)]	미적용
통장자동대출 최대 약정한도 변경 (2021.9.7)	* 최대 1억원	* 최대 5천만원	미적용
통장자동대출 최대약정한도 변경 (2022.3.7)	최대 5천만원	최대 1억원	미적용
분할상환방시 최장 대출기간 (2022.4.29)	* 최장5년이내	* 최장10년이내 CSS1~3 : 10년이내 CSS4이하 : 5년이내	미적용
대출신청자격 변경 (2023.7.10)	골드스타 이상의 STARCLUB고객으로서 대출적격자로 판정된 고객	베스트 이상의 STARCLUB고객으로서 대출적격자로 판정된 고객	미적용
대출한도 변경 (2023.7.10)	* 최대2억원 이내 – 분할상환 : 최대 2억원 이내	* 최대2.5억원 이내 – 분할상환 : 최대 2.5억원 이내	미적용
스타클럽 제도 변경에 따른 우대금리 변경 (2023.7.10)	– MVP : 연 0.2%p~ 연0.3%p – 로얄 : 연 0.1%p~ 연 0.2%p	– VVIP, VIP : 연 0.2%p~ 연 0.3%p – 그랜드 : 연 0.1%p~ 연 0.2%p	미적용

유의 사항

일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
이 상품은 ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택 시 최초 약정금액 범위 내에서 자유로운 한도조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가약정서(내맘대로통장자동대출 약정한도 증/감액용)을 참조하시기 바랍니다.
이 상품은 KB국민은행 개인여신부(P)에서 개발한 상품입니다. 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다.
본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기 때문에 대출계약을 체결하기 전에 반드시 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com:전체서비스->고객센터 -> 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다.

필요 서류

본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 全금융기관 잔액 합계) 초과시, 아래 서류 필수제출

– 소득 있는 경우 : [ ①, ② 모두 ]

① 재직(사업)사실 확인서류 (재직증명서 또는 사업자등록증 등)
② 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등)

– 소득 없는 경우 : [ ①, ② 中 택 1] ①국세청 사실증명원, ②건강보험자격득실확인원 (피부양자의 경우에 한함)

마무리

국민은행의 KB STAR CLUB 신용대출은 STAR CLUB 고객으로 신용점수와 기타 심사를 통해 대출적격자로 판정된 분들에 한해 대출 이용이 가능한 상품입니다 최대 한도 2.5억원으로 이용해 보실 수 있고 자신의 신용도에 따라 한도가 다르게 적용될 수 있습니다

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