KB 소상공인 신용대출 상품의 경우 한도는 최대 1억원까지 가능하며 현재 기준 최저 금리 연 4.77%를 적용 받을 수 있습니다 한도나 금리의 경우 신용점수 등급과 소득금액에 따라서 다르게 적용이 됩니다 그 외 자세한 내용을 알아보겠습니다

가입 대상

– 다음 조건을 모두 만족하는 개인사업자 (공동사업자 제외)

· 현 사업기간 1년이상 경과하고 소득금액이 1천만원 이상

· 당행 신용등급 6C이상

대출 한도

– 최대 1억원

– 대출한도는 고객 신용등급, 소득금액 등에 따라 다르게 적용

기간 및 상환

– 만기일시상환

· 대출 기간 : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)

· 대출 기간에는 매월 이자만 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법

– 원금균등분할상환

· 대출 기간 : 최대 5년 이내 (대출 기간이 1년을 초과하는 경우 총 대출 기간의 3분의 1범의 내에서 원금은 상환하지 않고 이자만 납부하는 거치기간 설정 가능)

· 원금을 매달 같은 금액으로 나누어 갚고, 대출 잔액에 해당하는 이자를 매달 납부하는 방법

이용 가능시간

– 365일 24시간 신청 가능

– 단 은행시스템 점검시간(23:50 ~ 00:10) 신청불가

– 국세청 홈택스 미운영시간(22:00 ~ 08:00)에는 대출 심사불가

금리 안내

– 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 3개월 변동금리 적용

– 대출기간이 3개월 이내인 경우, 대출만기까지 고정금리 적용

[대출금리예시] 신용등급1등급, 대출기간 1년, 일시상환, 제조업, 2024.01.08기준)

ㅇ 최대한도 : 1억원

ㅇ 기준금리 : 연3.82%

ㅇ 가산금리 : 연1.00%p~연 3.32%p

ㅇ 최종금리 : 최저 연4.82%~최고 연7.14 %

(1) 기준금리 : 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 전주 마지막 영업일의 전 영업일 종가 적용(3개월 □ CD91일물 최종호가수익률)

(2) 가산금리 : 신용등급, 대출기간 등에 따라 적용

(3) 우대금리 : 최대 연 3.0%p

ㆍ기본우대 : KB소상공인 신용대출 이용 고객 누구나 0.7%p

ㆍ스타클럽우대 : KB국민은행 고객등급 VVIP, VIP 0.4%p, 그랜드 0.2%p, 베스트 0.1%p

ㆍ신규고객우대 : KB국민은행 기업대출을 처음 받는 고객이라면 0.2%p

ㆍ기타우대 : 신용평가, 거래현황 등을 고려하여 최대 1.7%p

중도 상환 수수료

면제

인지세

– 대출금액 구간에 따라 부과되며, 고객과 은행이 각 50%씩 부담

· 대출금액 5천만원 이하 : 비과세

· 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만 5천원)

연체이자 지연배상금

– 약정납입일 경과 시 연체이자 부과

· 일시상환대출은 납입일 경과 후 14일 이상 연체 시, 분할 상환 대출은 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체 시 대출잔액에 대하여 연체이자 부과

– 지연배상금률 적용은 대고객 금리에 연 3.0%P를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객 금리에 연 2.0%P를 가산하여 적용

이자 부과시기 계산

– 이자 부과시기

· 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과 [예시] 매월 (00)일에 지급합니다.

– 이자 계산방법

· 원금에 이자율과 일수를 곱한 후, 일 단위 계산대출은 365(윤년인 경우 366)로,월 단위 일 계산대출은 해당월의 일수를 365로 나누어 계산

신청 방법

KB 소상공인 신용대출은 국민은행 기업 홈페이지 및 스타 기업 뱅킹 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다

대출만기 도래시

– 대출만기 도래 시, 은행에서 정한 조건을 갖춘 경우 기한연장 가능

– 대출만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨

금리 인하 요구권

– 채무자는 본인의 신용상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급상승, 재무상태 개선, 특허권 신규취득, 개인신용평점 상승, 담보제공 등)에는 증빙자료와 함께 KB국민은행 지점방문을 통해 금리인하를 요구할 수 있음

– 단 은행의 신용평가 및 심사결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있음

청약의 철회

– 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내 청약을 철회할 수 있음

위법계약 해지

– 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있음

자료열람 요구권

– 금융소비자는 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 은행이 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있음

· 자료의 종류 : 계약체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융상품 등에 관한 광고 자료, 금융소비자의 권리행사에 관한 자료, 내부통제기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료, 업무 위탁에 관한 자료

– 은행은 법령 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 금융소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있음

기타 사항

– 대출신청인이 신용도 판단 정보등록자(신용 회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음

– 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용 평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있음

– 연체가 계속되는 경우 연체 기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 의거 신용도 판단 정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음

– 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있음

– 이 상품의 상품개발 부서는 기업 스타뱅킹 영업부(P)이며, 위 내용 KB국민은행의 여신 및 금리정책에 따라 변경될 수 있음

– 일반금융소비자는 은행이 계약체결을 권유하는 경우 및 일반금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출 취급 시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업 여신 담당자 또는 전용 상담번호 1644-0360으로 문의하시기를 바람

– 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래 약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기 때문에 대출 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기를 바람. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능하며 기업 인터넷뱅킹/KB 스타 기업 금융에서 신청 시에도 열람 가능

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마무리

KB 소상공인 신용대출 상품에 대해서 알아보았습니다 이 상품은 개인 사업자 분들을 대상으로 하는 신용대출 상품으로 사업기간이 1년이상 이어야 하며 소득금액이 1천만원 이상 그리고 당행 신용등급 6C 이상이어야 한다는 조건이 있기 때문에 조건을 잘 확인하시고 만약 신용대출이 필요하다면 해당 상품을 고려해 보시는 것도 좋겠습니다

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