기업은행 B2B 대출 매출 채권 담보 신청 상품 안내

dailyconcept — Fri, 27 Sep 2024 23:30:59 +0000

기업은행 B2B 대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 B2B 대출은 기업 간 거래(Business-to-Business)에서 발생하는 매출채권을 담보로 기업이 자금을 융통받는 금융 상품입니다 귀사가 다른 기업에 물건이나 서비스를 판매하고 받아야 할 대금을 담보로 은행에서 돈을 빌릴 수 있는 것입니다

기업은행 B2B 대출 상품은 협력기업이 구매기업으로부터 받을 매출채권을 담보로 받는 대출로 대출 한도는 별도의 한도 제한이 없으며 대출 기간은 기본 1년이고 최장 5년까지 협력 기업일 경우 가능합니다

상품 특징

기업은행 B2B 대출은 협력기업이 구매기업으로부터 받을 매출채권을 담보로 받는 대출 상품입니다

· 협력기업에 상환청구권을 행사하는 외상매출채권 담보대출

· 판매기업이 구매기업(주계약업체)에 재화 및 용역을 공급하고 발생한 매출채권 명세를 구매기업으로부터 전송받아 전자방식으로 대출

· 자금의 필요에 따라 분할 대출 가능 (유휴자금 최소화)

상품 요약

대출 대상

주계약업체 : 당행 신용등급(BRR) BBB등급 이상 업체로 여신소관 심사반 이상의 전결권자 승인을 득한 기업

협력기업 : 주계약업체에 물품 등을 공급하는 판매업체

한도 금액

제한없음

대출 기간

주계약업체 : 1년 이내

협력기업 : 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)

※ 주계약업체의 약정이 종료되면 협력기업의 대출약정은 자동종료

신청 방법

영업점, 인터넷, 스마트폰

(우리은행 홈페이지)

금리 안내

대출금리 : 기준금리 + 가산금리

기준금리 : CD 91일물 3영업일 평균금리

가산금리 : 주계약업체별로 기간별 가산금리를 정함

※ 주계약업체와의 약정에 따라 모든 협력기업에 동일하게 적용되며, 대출이자는 대출건별 만기일 전일까지 선취함

※ 대출금리 예시(최저금리) (2023.04.06. 기준)

(우리은행 BRR A-등급, 신용, 대출금액 1억원, 대출기간 1년, CD 91일물 3영업일 평균금리 적용시)

기준금리 : 연 3.59%, 가산금리 : 연 2.84%, 적용금리 : 연 6.43%

※ 최고금리 : 연 14% (기업대출 최고금리 적용시)

※ 연체이자율 : 적용금리 + 연 3%(최고 연 15%)

※ 자세한 금리정보는 영업점 및 고객센터 등을 통해 문의 부탁드리며, 대출상담/신청을 통해 확인 가능합니다

상환 방법

건별대출(만기일시) : 대출기간 만기일에 전액 상환

담보 안내

제한 없음(신용, 부동산, 보증서 등)

※ 단 법인사업자의 경우 보증이 필요할 수 있음

고객 부담 비용

1) ‘인지세법’에 의한 인지세(은행과 고객 각각 50%씩 부담)

– 5천만원 이하 : 면제

– 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원(고객부담 3만5천원)

– 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원(고객부담 7만5천원)

– 10억원 초과 : 35만원(고객부담 17만5천원)

2) 부동산을 담보 제공하는 경우 근저당설정 시 : 국민주택채권매입비용 고객부담

※ 근저당권 말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객부담

3) 확정일자비용 (소정액)

4) 중도상환해약금/한도약정수수료(또는 한도미사용수수료) : 면제

5) 보증료 : 보증기관 신용보증에 대해 고객이 보증기관에 납부하는 수수료 (보증기관별 산출기준에 따름)

-신용보증기금 / 기술신용보증기금

최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 3.0% (대기업은 연 3.5%)

-신용보증재단중앙회 / 지역신용보증재단

최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 2.0%

※ 신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금 등 보증서 담보 제공시 발급비용은 별도 부과됩니다

조달청 네트워크론 안내

협력기업 지정계좌 신고

· 인터넷뱅킹으로 신고 가능 (보통, 저축, 기업자유, 당좌예금)

· 대출받지 않은 고객은 지정한 계좌로 만기일에 자동 입금

상품 유의사항

· 금리인하요구권 : 본 상품은 구매기업(주계약업체)에 한하여 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다

본 상품은 대출 취급자격에 충족이 되는 경우 개인의 신용등급, 소득, 직위, 자산 등에 따라 금리가 차등적용되지 않는 상품별 단일금리(주계약업체 적용금리)를 적용하는 상품으로 판매기업(협력기업)의 경우 금리인하요구권 대상이 아닙니다

· 대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약 철회 신청 대상입니다

· 위법계약해지권 : 판매사가 금융상품에 대해 거짓 또는 왜곡하여 설명한 경우, 금융소비자보호법 상 불공정영업행위 또는 부당권유행위를 한 경우, 금융소비자는 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 금융소비자보호법 제 47조에 따라 계약체결일로부터 5년 이내 범위에서 위법사실을 안 날로부터 1년 이내에 서면 등으로 해당계약의 해지를 요구할 수 있습니다 만약 금융소비자의 요구가 정당한 것으로 판단될 경우 수수료 및 위약금 등 계약해지와 관련한 추가비용 부담 없이 계약 해지가 가능합니다

이자 계산 방법

· 만기일시상환, 원금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 × 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)

· 통장식상환(마이너스통장) : 매일의 적수*에 대하여 이자계산

* 마감잔액 + {일중 최고잔액 – (개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액)}

· 원리금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

원금이자 상환시기

· 건별대출(만기일시상환) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)

– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리

· 한도대출(마이너스통장) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)

– 이자는 이자계산일(매월 셋째 주 토요일 또는 매월 마지막 주 토요일, 공휴일인 때에는 그 직전영업일)의 익일자로 대출원금에 가산하고, 잔액이 예금일 때에는 동 예금에서 납부

· 분할상환대출(원금/원리금) : 약정된 납부일자에 납부

– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리

이용 시간

· 신청가능시간 : 영업시간 내

· 이자조회(개인사업자, 법인) : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)

· 이자납입/원금상환/약정해지

– 개인사업자 : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)

– 법인사업자 : (평일)00:00~24:00, (토요일)09:00~15:00, 휴일불가

※ 어음성대출, 연체대출, 담보제공여부 등 고객의 상황에 따라 일부 또는 전액상환이 불가 할 수 있습니다

※ 일부상품의 경우 상기내용과 다르게 적용될 수 있으니 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터에 문의하시기 바랍니다

※ 시스템 상황에 따라 이용시간 변경 및 이용이 불가 할 수 있습니다

계약해지 방법

· 한도대출(마이너스통장) : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때

· 만기일시상환 / 분할상환대출 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때

· 계약갱신 : 만기도래 시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우, 기간연장 가능

지연배상금 부과 처리방법

· 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)

· 대출금을 상환하지 아니한 때 : 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 대출금의 기한의 이익이 상실된 때 : 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 : 이자를 납부하여야 할 날(토요일 및 공휴일인 경우 그 다음 영업일)의 다음날부터 14일간은 납부하여야 할 이자액에 대하여, 14일간을 초과하는 날로부터 이자납일 전일까지의 기간에 대하여는 대출원금잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다