국민은행 KB STAR CLUB 신용대출은 KB STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용 상품입니다 KB 국민은행과 거래하는 베스트 이상의 STAR CLUB 고객으로 신용점수와 기타 심사를 통해 대출적격자로 판정된 분들이 받을 수 있는 대출 상품입니다
KB STAR CLUB 신용대출의 경우 최장 10년 최대 2.5억원 한도 이내로 대출을 받을 수 있고 신용평가 심사에 따라서 한도는 다르게 결정될 수 있습니다 1년 단위로 최고 10년 연장이 가능하고 등급에 따라서도 연장 기간이 5년까지로 바뀔 수 있습니다
상품 특징
- KB 국민은행과 거래하는 STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용 상품입니다
- ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며 추가 우대금리가 제공됩니다
신청 자격
- KB 국민은행과 거래하는 베스트 이상의 STAR CLUB 고객으로서 대출적격자로 판정된 고객
대출 한도
최대 2.5억원 이내
– 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 최대 1억원 이내(※종합통장자동대출은 최대 1억원 이내)
– 분할상환 : 최대 2.5억원 이내
(대출한도는 ‘내맘대로 통장자동대출’ 기능 선택여부, 상환방법, 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용됩니다)
대출기간 및 상환방법
-일시상환(종합통장자동대출) : 1년(최장 10년까지 기한연장 가능)
1.종합통장자동대출의 경우, 아래 중 선택
-일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
-약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)
2.원(리)금균등 분할상환
-CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
-CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능
대출 금리
일시상환방식(일반대출), 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 금융채 6개월 (연 3.81%) | 연 2.84%p ~ 연 3.85%p | 최고 연 1.2%p | 연 5.45% | 연 7.66% |
| 금융채 12개월(연 3.87%) | 연 2.79%p ~ 연 3.80%p | 연 5.46% | 연 7.67% |
적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 고객님의 KB STAR CLUB 고객등급, 신용등급, 은행거래 등에 따라 변경될 수 있습니다.
고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.
기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용됩니다.
가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 상환방법 등에 따라 차등 적용됩니다.
(종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산)
우대금리: 최고 연 1.2%p 우대
1)실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p 우대
① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우
② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우
③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유
④ 자동이체 실적 우대 : 연 0.1%p
신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)
⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
종합통장자동대출(‘내맘대로 통장자동대출’ 포함)의 경우 ‘한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)’가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
2)영업점장 우대금리: 최고 연 0.3%p 우대
| 구분 | 거래기간(20년 미만) | 거래기간(20년 이상) |
|---|---|---|
| VVIP, VIP | 연 0.2%p | 연 0.3%p |
| 그랜드 | 연 0.1%p | 연 0.2%p |
‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택시 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)
최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.
신청 방법
상품 가입채널: 영업점, 고객센터, 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)
약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)로 신규취급한 고객은 아래의 채널을 통해 한도조절이 가능합니다.
1.영업점
2.비대면 채널(인터넷뱅킹,스타뱅킹)
– KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 대출한도 변경/해지
– KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 상품관리/해지 > 대출 > 대출한도 변경/해지
중도상환 수수료
0.6% p적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
-중도상환수수료는 “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”
단 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
-종합통장자동대출의 경우 제외
연체이자(지연배상금)
1.연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
-단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
-연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.
2.연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
-이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
-이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가
적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다
-분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
– 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금
또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다
금리인하요구권
본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다 단 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다
대출계약철회권
-계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다
-대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다
위협계약해지권
-은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다
-은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다
대출상환 안내
이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
원금 및 이자의 상환시기
아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품 「상품안내」의 “대출기간 및 상환방법”을 확인하시기 바랍니다.
(1) 일시상환대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
(2) 원리금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
(3) 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
(4) 할부금고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
(6) 통장자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.
휴일 대출 상환 : 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있습니다.
(단 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다)
기한연장 안내
-일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다
-단 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다
분할상환을 선택하는 경우 기한연장은 불가합니다
만기경과 후 안내
-만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
-연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음
상품내용 변경 안내
| 구분 | 변경전 | 변경후 | 기존고객 적용여부 |
| 종합통장자동대출의 운영방식 변경 (2020.8.28) | *종합통장자동대출의 경우, 아래 방식으로 운용 ① 일반방식 한도거래대출 ② (신설) | *종합통장자동대출의 경우, 아래 중 선택 ① 일반방식 한도거래대출 ② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출) | 창구연장 시점에서 선택시 적용 |
| 우대금리 항목 변경 (2020.8.28) | *‘내맘대로 통장자동대출’ 선택시 1) ‘내맘대로 우대금리(연 0.2%p)’추가 적용 | *‘내맘대로 통장자동대출’ 선택시 1) ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’추가 적용(CSS 1~4등급) | 창구연장 시점에서 선택시 적용 |
| ‘내맘대로 통장자동대출’ 가능채널 변경 (2020.8.28) | * 영업점 * 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹) | * 영업점 * 비대면 채널 일시중단 | 미적용 |
| 상품 가입채널의 확대 (2020.10.12) | * 영업점 * (신설) | * 영업점 * 스마트상담부 | 미적용 |
| ‘내맘대로 통장자동대출’ 한도조절 가능채널 변경 (2020.11.13) | * 영업점 * 비대면 채널 일시중단 | * 영업점 * 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹) | 적용 |
| 필요서류 변경 (2020.11.30) | * 본인신분증 * (신설) | * 본인신분증 * 신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 全금융기관 잔액 합계) 초과시, 소득관련서류 필수제출 | 미적용 |
| 상품가입채널 (2021.8.30) | ㅇ 영업점 스마트상담부(1588-9999>0>2) ㅇ (추가) | ㅇ 영업점 스마트상담부(1588-9999>0>2) ㅇ 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)] | 미적용 |
| 통장자동대출 최대 약정한도 변경 (2021.9.7) | * 최대 1억원 | * 최대 5천만원 | 미적용 |
| 통장자동대출 최대약정한도 변경 (2022.3.7) | 최대 5천만원 | 최대 1억원 | 미적용 |
| 분할상환방시 최장 대출기간 (2022.4.29) | * 최장5년이내 | * 최장10년이내 CSS1~3 : 10년이내 CSS4이하 : 5년이내 | 미적용 |
| 대출신청자격 변경 (2023.7.10) | 골드스타 이상의 STARCLUB고객으로서 대출적격자로 판정된 고객 | 베스트 이상의 STARCLUB고객으로서 대출적격자로 판정된 고객 | 미적용 |
| 대출한도 변경 (2023.7.10) | * 최대2억원 이내 – 분할상환 : 최대 2억원 이내 | * 최대2.5억원 이내 – 분할상환 : 최대 2.5억원 이내 | 미적용 |
| 스타클럽 제도 변경에 따른 우대금리 변경 (2023.7.10) | – MVP : 연 0.2%p~ 연0.3%p – 로얄 : 연 0.1%p~ 연 0.2%p | – VVIP, VIP : 연 0.2%p~ 연 0.3%p – 그랜드 : 연 0.1%p~ 연 0.2%p | 미적용 |
유의 사항
- 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
- 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
- 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
- 이 상품은 ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택 시 최초 약정금액 범위 내에서 자유로운 한도조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가약정서(내맘대로통장자동대출 약정한도 증/감액용)을 참조하시기 바랍니다.
- 이 상품은 KB국민은행 개인여신부(P)에서 개발한 상품입니다. 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다.
- 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받기 때문에 대출계약을 체결하기 전에 반드시 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com:전체서비스->고객센터 -> 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다.
필요 서류
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 全금융기관 잔액 합계) 초과시, 아래 서류 필수제출
– 소득 있는 경우 : [ ①, ② 모두 ]
① 재직(사업)사실 확인서류 (재직증명서 또는 사업자등록증 등)
② 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등)
– 소득 없는 경우 : [ ①, ② 中 택 1] ①국세청 사실증명원, ②건강보험자격득실확인원 (피부양자의 경우에 한함)
마무리
국민은행의 KB STAR CLUB 신용대출은 STAR CLUB 고객으로 신용점수와 기타 심사를 통해 대출적격자로 판정된 분들에 한해 대출 이용이 가능한 상품입니다 최대 한도 2.5억원으로 이용해 보실 수 있고 자신의 신용도에 따라 한도가 다르게 적용될 수 있습니다
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(KB 온국민 신용대출 갈아타기)