KB STAR CLUB 신용대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 KB STAR CLUB 신용대출은 국민은행을 통해 신청할 수 있는 대출 상품으로 KB국민은행과 거래하면서 KB STAR CLUB 우수고객으로 선정된 분들이 신청해 보실 수 있는 전용 상품입니다
KB STAR CLUB 신용대출 상품의 경우 대출 금액은 최대 2.5억원까지 가능하며 기간은 1년이상 최고 10년이내로 기한 연장시 가능합니다 이는 상환 방식에 따라 조금씩 다르게 적용 될 수 있습니다 상환 방식은 일시상환 및 분할상환으로 합니다
상품 특징
KB 국민은행과 거래하는 STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용 상품입니다
‘내 맘대로 통장 자동대출’ 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용 한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다
신청 자격
KB 국민은행과 거래하는 베스트 이상의 STAR CLUB 고객으로서 대출적격자로 판정된 고객
대출 금액
최대 2.5억원 이내
– 일시 상환(종합통장 자동대출 포함) : 최대 1억원 이내 (종합 통장 자동대출은 최대 1억원 이내)
– 분할 상환 : 최대 2.5억원 이내
대출한도는 ‘내 맘대로 통장 자동대출’ 기능 선택 여부, 상환 방법, 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용됩니다
기간 및 상환
일시 상환(종합통장 자동대출) : 1년(최장 10년까지 기한 연장 가능)
종합 통장 자동대출의 경우, 아래 중 선택
① 일반방식 한도 거래 대출(종합통장 자동대출)
② 약정 한도 증감 방식 한도 거래 대출(내 맘대로 통장 자동대출)
원금균등분할상환
① CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
② CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
– 대출 기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
– 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치 기간에 가능
금리 안내
기준일자: 2023.7.3(연이율,%)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 금융채 6개월 (연 3.81%) | 연 2.84%p ~ 연 3.85%p | 최고 연 1.2%p | 연 5.45% | 연 7.66% |
| 금융채 12개월(연 3.87%) | 연 2.79%p ~ 연 3.80%p | 연 5.46% | 연 7.67% |
일시상환방식(일반대출), 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준
적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음) 이는 고객님의 KB STAR CLUB 고객등급, 신용등급, 은행거래 등에 따라 변경될 수 있습니다
고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다
기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용됩니다
가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 상환방법 등에 따라 차등 적용됩니다
(종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산)
우대금리: 최고 연 1.2%p 우대
1)실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p 우대
① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
-결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우
② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
-전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우
③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
-적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유
④ 자동이체 실적 우대 : 연 0.1%p
-신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)
⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
– 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다
종합통장자동대출(‘내맘대로 통장자동대출’ 포함)의 경우 ‘한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)’가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다
2)영업점장 우대금리: 최고 연 0.3%p 우대
| 구분 | 거래기간(20년 미만) | 거래기간(20년 이상) |
|---|---|---|
| VVIP, VIP | 연 0.2%p | 연 0.3%p |
| 그랜드 | 연 0.1%p | 연 0.2%p |
‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택시 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)
– 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용
중도 상환 수수료
-0.6% p적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
중도상환수수료는 “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”
단 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
종합통장자동대출의 경우 제외
연체이자(지연배상금)
① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
단 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
-연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다
② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때
– 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다
분할상환금(또는 분할상환원리금을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
– 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금 (또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다
금리인하 요구권
본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다 단 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다
대출 계약 철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다
대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다
위법 계약 해지권
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다
은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다
가입 방법
영업점, KB스타뱅킹
‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)‘로 신규취급한 고객은 아래의 채널을 통해 한도조절이 가능합니다.
⊙ 영업점
⊙ 비대면 채널(인터넷뱅킹,스타뱅킹)
– KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 대출한도 변경/해지
– KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 상품관리/해지 > 대출 > 대출한도 변경/해지
부대 비용
대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다
(1) 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~1억원 이하 | 1억원 초과 ~10억원 이하 | 10억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) | 15만원 (각각 7만5천원) | 35만원 (각각 17만5천원) |
– 대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다
기한연장 안내
-일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다
단 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다
-분할상환을 선택하는 경우 기한연장은 불가합니다
만기경과 후 안내
만기경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내
-만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
-연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음
필요 서류
본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 全금융기관 잔액 합계) 초과시, 아래 서류 필수제출
– 소득 있는 경우 : [ ①, ② 모두 ]
① 재직(사업)사실 확인서류 (재직증명서 또는 사업자등록증 등)
② 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등)
– 소득 없는 경우 : [ ①, ② 中 택 1] ①국세청 사실증명원, ②건강보험자격득실확인원 (피부양자의 경우에 한함)
마무리
KB STAR CLUB 신용대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품의 경우 국민은행과 거래하는 분들 중에 KB 스타 클럽 우수고객 분들을 대상으로 하는 신용대출 상품입니다 조건이 되시는 분들은 한도와 기간 그리고 다양한 조건들을 고려해 보신뒤에 신청하시면 좋을 것 같습니다
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