KB 자산유동화(ABL)대출 상품을 알아보겠습니다 자산유동화(ABL)대출은 KB저축은행에서 취급하는 대출 상품으로 사업자가 보유한 자산 및 현금흐름을 담보로 한 여신 상품 (공사비, 분양대금 등) 입니다 안정적으로 사업체를 운영해 나가시는 사업자 분들이 대상이 됩니다
KB 자산유동화(ABL)대출 상품의 경우 한도는 최대 개인 사업자는 60억원, 법인은 120억원 이내로 가능하며 기간은 5년이내 만기일시상환 및 원리금균등분할 상환으로 합니다 또한 금리는 최저 연 7.57%~최고 연 20.00% 사이로 적용을 받을 수 있습니다
자산유동화 대출
자산유동화(ABL)대출은 기업이 보유한 미래 현금흐름을 담보로 자금을 조달하는 대출 상품입니다 기업은 미래에 발생할 매출, 임대료, 로열티 등을 담보로 현금을 조달할 수 있으며 이는 기업의 자금 조달 방식을 다양화하고 부채 비율을 낮추는 데 도움이 됩니다
신청 대상
ㆍ안정적인 현금흐름이 발생하는 사업자
대출 한도
ㆍ최대 개인사업자 60억원, 법인 120억원 이내
대출 금리
ㆍ최저 연 7.57%~최고 연 20.00%
-대출금리 산출기준: 당행 기준금리+가산금리(담보자산, 고객 신용평점 등에 따라 차등적용)
ㆍ이자부과시기: 매월 대출 약정일(또는 응당일)
기간 및 상환
ㆍ5년 이내
ㆍ만기일시상환 및 원리금균등분할상환
보증 여부
ㆍ개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要) / 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주, 대표이사 등 중 대출조건 심사상 필요한 경우 보증 要
관련 수수료
ㆍ기한 전 상환 수수료 : (기한 전 상환대출금 x 기한 전 상환수수료율(2%) x 대출 잔여일수 / 대출 약정 기간)에 해당하는 금액
단 기한 전 상환 수수료는 대출일로부터 3년 이내 상환 시 적용하며, 대출 잔여기간 1개월 미만인 경우 면제
연체이자(지연배상금)
ㆍ연체이자율=약정 대출금리 + 연체가산이율(3%) (※ 연체이자율 상한: 연 20.0%이내)
인지세
ㆍ대출금액에 따라 다음과 같이 인지세가 발생합니다
| 대출금액 | 인지세 | 고객 부담 | 은행 부담 |
|---|---|---|---|
| 5천만원 이하 | – | – | – |
| 5천만원 초과 1억원 이하 | 70,000원 | 35,000원 | 35,000원 |
| 1억원 초과 10억원 이하 | 150,000원 | 75,000원 | 75,000원 |
| 10억원 초과 | 350,000원 | 175,000원 | 175,000원 |
근저당권 관련비용
ㆍ근저당권 관련 비용의 부담은 다음 각호와 같으며, 발생 비용은 설정 금액에 따라 다릅니다
1. 국민 주택채권매입비 : 고객
2. 등록세, 지방교육세, 등기신청 수수료 및 법무사 수수료
가. 근저당권 설정 등기를 하는 경우 : 은행
나. 근저당권 말소 등기를 하는 경우 : 고객
3. 근저당 물건의 조사 또는 감정평가수수료
가. 근저당권 설정하기 위한 경우 : 은행
나. 채무불이행으로 근저당권 행사하는 경우 : 고객
ㆍ담보신탁을 이용하여 부동산담보대출을 받을 경우 신탁 보수 및 등기 비용은 은행이 부담합니다
ㆍ기타 비용의 부담 준 체가 분명하지 아니한 경우, 고객과 은행이 균등 부담합니다
금리인하 요구권
ㆍ금리인하요구권(상호저축은행법 제14조의 2)이란?
: 신용공여 계약 당시와 비교하여 신용 상태 개선 등 일정 요건을 충족하는 고객이 신청 횟수, 신청 시점과 관계없이 약정금리 인하를 요구할 수 있는 권리
ㆍ행사 요건
: 재무 상태 개선, 회사채 등급 또는 개인 신용평점 상승, 담보가치 상승, 연체 이력 해소 등
* 저축은행 의심 산 결과에 따라 금리인하가 불가할 수 있습니다.
* 고객님의 신용 상태가 계약 체결 시 금리산정에 영향을 미치지 아니하거나 신용 상태 개선이 경미하여 금리 재산정에 영향을 미치지 아니한 경우에는 수용되지 않을 수 있습니다.
ㆍ신청 및 확인 서류
: 금리인하 요구 관련 행사 요건을 입증할 수 있는 확인 서류, 여신(기한 연장, 조건 변경)신청서
ㆍ신청 방법
: 영업점 창구, 유선, 팩스 등
ㆍ심사 결과 통보
: 신청접수일로부터 10영업일 이내(자료의 보완 요구일부터 제출일까지 기간 제외) 심사 결과를 고객에게 유선, 우편, SMS, E-mail, 팩스 등으로 통지
준비 서류
| 개인사업자 | 사업자등록증명원,사업장임대계약서사본,소득금액증명원,부가세신고내역 |
|---|---|
| 법인 | 사업자등록증명원,정관사본,이사회의사록,재무상태표,주주명부 등 |
ㆍ공통 : 신분증,국세·지방세 완납증명서, 해당물건 등기부등본, 인감증명서, 주민등록등본/초본, 신분증사본, 등기권리증
ㆍ기타필요서류
유의 사항
ㆍ금리인하요구권이란 금융소비자가 본인의 신용 상태가 개선되었다고 판단되는 경우(재무 상태 개선, 회사채 등급 또는 개인 신용평점 상승, 담보가치 상승, 연체 이력 해소 등) 저축은행에 금리인하를 요구할 수 있는 권리(저축은행법 제14조의2)를 말합니다
금리인하요구권은 영업점 방문 및 비대면 채널(인터넷뱅킹 통해 신청할 수 있으며(신청 시기·횟수 제한 없음), 저축은행은 금리인하를 요구하는 고객에게 신용 상태 개선을 확인하는 데 필요한 자료를 제출하도록 요구할 수 있습니다
신용 상태의 개선이 경미하거나 신용 상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품에 대해 금리인하를 요구한 경우, 고객의 금리인하 요구는 수용되지 않을 수 있습니다 저축은행은 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다)에 금리인하 요구 수용 여부 및 그 사유를 알려드립니다
ㆍ상품정보의 내용은 당행의 여신 및 금리정책에 따라 변경될 수 있습니다
ㆍ당행의 신용평가 결과 신용등급 또는 개인 신용평점이 낮은 고객 및 신용관리대상자(신용 회복지원 또는 개인회생 포함)일 경우 대출이 제한될 수 있습니다
ㆍ대출만기일이 지나거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월(가계 주택담보대출의 경우 2개월)간 지체한 때, 분할 상환 원(리)금의 납입을 2회(가계 주택담보대출의 경우 3회) 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다
ㆍ연체 시 계약 기한 만료 전 원리금 변제 의무가 발생할 수 있습니다
ㆍ과도한 대출은 개인 신용평점 하락의 원인이 될 수 있습니다
ㆍ신용등급 또는 개인 신용평점이 하락하면 추가 대출이 제한되거나, 대출금리 상승, 대출한도 감소 등 불이익이 발생할 수 있습니다
ㆍ청약철회권 : 일반금융소비자는 계약체결일 등으로부터 14일 이내에 계약을 철회할 수 있습니다
ㆍ계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 확인하시기를 바랍니다
ㆍ해당 상품에 대해 충분한 사전 설명을 들을 권리가 있으며, 설명을 이해한 후 거래하시기를 바랍니다
ㆍ기타 자세한 내용은 창구직원 또는 고객센터 (☎1899-0900, 운영시간: 평일 09:00~18:00)로문의하시거나 KB저축은행 홈페이지(www.kbsavings.com)를 반드시 참조하시기를 바랍니다
신청 방법
KB 자산유동화(ABL)대출 상품은 직접 영업점에 방문 후 상담 및 신청이 가능합니다
마무리
KB 자산유동화(ABL)대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 사업자 및 법인에서 공사비 또는 분양대금 등을 담보로 저축은행에서 돈을 빌릴 수 있는 대출 상품으로 현금 흐름이 안정적으로 발생하시는 사업주 분들이라면 자금이 추가로 필요시 이용해 보시면 좋을 것 같습니다
참고하면 좋은 글