KB셀러론 상품에 대해서 알아보겠습니다 KB국민은행이 온라인 마켓 판매자를 대상으로 제공하는 선정산 서비스입니다 판매대금을 조기에 현금화하여 자금의 유동성을 확보할 수 있도록 도와주는 상품으로 개인 사업자 및 법인 분들을 대상으로 하는 상품입니다
KB셀러론의 경우 현금유동성 조기확보로 원활한 재고확보를 통한 매출액 상승 및 추가수익창출을 할 수 있으며 당행 정산플랫폼을 통해 대출 모든 과정이 처리되어 셀러의 접근성 및 편의성을 확대할 수 있는 상품입니다
셀러론의 한도는 개인 사업자 최대 5억, 법인 최대 20억까지 가능하며 기간은 기본 1년이며 1년 단위로 연장해 최대 5년까지 대출이 가능합니다
온라인 셀러론이란
온라인 셀러론이란 인터넷을 통해 상품이나 서비스를 판매하는 사람들을 위한 대출 상품입니다 온라인 셀러론은 온라인 판매자의 매출액, 판매량, 리뷰 등을 분석하여 신용도를 평가하고 그에 따라 대출 한도와 이자율을 결정합니다
온라인 셀러론의 장점은 신청 절차가 간편하고 신속하게 승인되며 유연한 상환 방식을 제공한다는 점입니다 온라인 셀러론의 단점은 대출 한도가 일반 대출에 비해 낮고 이자율이 높으며, 대출 조건이 변동될 수 있다는 점입니다
온라인 셀러론을 이용하려면 온라인 판매 플랫폼에 가입하고 판매 활동을 적극적으로 수행하고 정확한 정보를 제공해야 합니다 온라인 셀러론은 온라인 판매자들에게 자금 조달의 기회를 제공하지만 신중하게 이용해야 하는 대출 상품입니다
신청 자격
– 마켓(또는 PG) : 아래 각 1의 요건을 모두 충족하는 사업자
ㅇ 오프라인 또는 온라인 상에 거래공간, 서비스 등을 제공하는 플랫폼 사업자(오픈마켓, 소셜커머스, 종합몰 등)
ㅇ KB와 전문 송수신 프로세스(API, 전용선 등) 구축하여 상품운영에 필요한 셀러별 매출액(배송완료), 반품률 등 정보제공이 가능한 사업자
– 셀러 : 아래 각 1의 기준을 모두 충족하는 고객
ㅇ 당행과 대출한도 제휴되어 있는 마켓(또는 PG)에서 재화 등을 판매하고 있는 셀러
ㅇ 당행 심사기준(마켓 또는 PG별 운영기준 별도 운영)을 충족하는 셀러
대출 금액
– 마켓(또는 PG) : 운전자금한도산정금액 범위 내에서 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 결정
– 셀러
(1) 한도약정 : “셀러별 최대 약정한도”내에서 “셀러의 마켓별 최대약정한도”운영
(가) 셀러의 마켓별 최대 약정한도
ㅇ 개인사업자: Min(최근 1년 마켓으로부터 수령한 정산금,5억원)
ㅇ 법인사업자: Min(최근 1년 마켓으로부터 수령한 정산금, 20억원)
단 위메프의 경우 최대약정한도는 1억원(개인/법인사업자 동일)
(나) 셀러별 최대약정한도
ㅇ 개인사업자: 5억원
ㅇ 법인사업자: 20억원
(2) 건별대출 : 약정한도 범위 내에서 정산예정일별 정산예정금액의 70% ~ 95% 범위 내(마켓별 상이)
기간 및 상환
– 마켓(또는 PG) : 1년 이내 일시상환(최장 5년까지 1년단위 연장)
– 셀러
ㅇ 대출(한도)약정 : 약정일로부터 1년(최장 5년까지 1년단위 연장)
ㅇ 건별대출 : 실행 시 만기일 전산 자동산정
(1) 위메프,쿠팡,무신사,더블유컨셉코리아: 실행일로부터 정산(예정)일까지
(2) 지마켓: 실행일로부터 1개월 후 응당일
(3) SSG닷컴 : 실행일로부터 2개월 후 응당일
ㅇ 마켓(또는 PG)약정이 종료된 경우 셀러의 약정만기일 이내라도 기한연장 및 건별대출 제한
조기 상환 수수료
– 없음 (대출기간 중 중도상환하는 경우 적용 받는 조건)
적용 이율
– 시장(또는 PG) 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성
– 판매자 대출금리는 은행과 시장(또는 PG)이 약정한 이자율을 적용함
– 대출금리 예시(쿠팡 판매자, 법인 신용등급 BBB 등급, 무보증 신용, 2023.08.25 기준)
ㅇ 기준금리 : 연 3.71%
ㅇ 가산금리 : 연 2.24%P
ㅇ 적용 금리 : 연 5.95%
-위 금리는 산출 기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상담하시기를 바랍니다
「KB 셀러론」 판매자의 약정금리는 ‘시장-은행’ 간 약정금리에 따르며, ‘시장-은행’ 간 약정금리 변경 시 변경된 금리에 따릅니다
☞ 기준금리 : 금융채 AAA 등급 채권시장수익률
ㅇ 3개월 단위 : CD 91일 물 유통수익률
ㅇ 6개월 단위 이상 : 금융채, AAA 등급, 채권시장수익률
☞ 가산금리 : 고객 신용등급 및 담보 비율, 거래실적 등에 따라 다르게 적용
☞ 우대금리 : 자동선정상 약정 판매자는 연 0.5% 우대금리 추가 적용
ㅇ 자동선정상 : 정산 예정 금액이 100만원 이상인 경우 영업일마다 1만원 단위 선정상 자동실행
ㅇ 개별선정상 : 판매자가 직접 기업 인터넷뱅킹/스타 기업금융/스마트 기업 대출을 통해 선정상 실행
이자 계산 방법
– 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산 대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로 나누어 계산
이자 부과 시기
– 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과됩니다
-[예시) 매월 (00)일에 지급합니다]
원리금 상환 방법
– 일시상환방식
* 이자선취방식 : 원금은 기일에 회수하고, 이자는 일괄선취
원금 이자상환 제한
– 별도 제한 없음
– 휴일에 기업인터넷뱅킹 및 당행 ATM을 이용하여 원금 및 이자상환 가능. 단, 보증서 담보 여신은 보증금액 해지통지가 병행되어야 하므로 휴일 상환 불가
수수료 등 부대비용
– 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담
대출금액 5천만원 이하 : 비과세
대출금액 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원)
대출금액 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원)
대출금액 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
만기 도래하는 경우
– 한도계좌의 만기 도래 시 당행에서 정한 일정 요건을 갖춘 경우 만기일을 연장할 수 있음(한도내 건별 계좌는 연장 불가)
이익상실에 대한 안내
– 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다
– 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『신용정보 관리규약』에 의거 신용도판단등록정보자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다
담보 및 보증 여부
– 마켓(또는 PG) 한도약정 시 필요한 경우 담보제공 가능
– 셀러 한도약정 시 정산채권 담보제공 필수
발생할 수 있는 불이익
– 마켓(또는 PG)의 미결제로 인하여 셀러 고객에 다음과 같은 불이익이 발생할 수 있음
ㅇ 대출금 상환청구
ㅇ 상환지연에 따른 지연배상금 발생
ㅇ 신용도판단정보등록자 등재 등
실행시 부가 혜택
– 당행과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 KB스타클럽제도 등에 선정되어 수수료 우대를 받을 수 있음
기타 계약 사항
– 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용), KB셀러론 기본약관, KB셀러론 이용약정서(마켓·PG용), 추가약정서(KB셀러론용) 및 여신거래약정서(기업용) 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약함
신청 방법
KB셀러론 온라인셀러 선정산 대출 신청은 KB국민은행 홈페이지 및 KB스타뱅킹 앱을 통해 가능합니다
연체이자(지연배상금)
– 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금 납입을 연속하여 2회이상 연체하는 경우, 일시상환 대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출잔액에 대하여 연체이자 부과됩니다
– 연체이자율은 ［이자율 + 연 3.0%p］로 적용합니다
– 연체이자율은 최고 연 15.0%로 합니다. 단, 이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우연체이자율은 이자율에 연 2.0%p를 더한 율을 적용합니다
마무리
KB셀러론 온라인셀러 선정산 대출 상품을 알아보았습니다 KB셀러론은 KB국민은행의 기업뱅킹인 KB스타기업뱅킹 또는 기업인터넷뱅킹에서 신청할 수 있습니다
KB셀러론은 온라인 마켓 판매자들에게 큰 도움이 되는 상품입니다 판매대금을 조기에 현금화하여 자금의 유동성을 확보할 수 있어 사업 운영에 필요한 자금 조달에 유용하게 활용할 수 있습니다
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