KB사회적배려 대상자 특례보증 전세자금대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 해당 상품은 서민층 주거안정을 지원하는 대출 상품으로 사회적배려 대상자에게 우대금리(연 0.2%p)를 제공하는 전세자금대출 상품입니다
KB사회적배려 대상자 특례보증 전세자금대출의 경우 국민 기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립하여도, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모 부양가정, 영구임대주택 입주 가구, 소액임차인, 재난피해자 중 하나에 해당하는 분들이 대상이 됩니다
한도 금액은 최대 5천만원까지 가능하며 상환 기간은 최대 2년이내 1년 이상으로 일시상환 방식을 적용 받습니다 최대 2년이내 이지만 기한연장시 최대 10년까지 이용이 가능합니다 그 외 자세한 내용을 알아보겠습니다
상품 특징
KB사회적배려 대상자 특례보증 전세자금대출은 사회적배려 대상자에게 우대금리(연 0.2%p)를 제공하는 전세자금대출 상품입니다
신청 자격
-임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 민법상 성년인 세대주(또는 세대주 인정자)로서 한국주택금융공사의 「주택금융신용보증서」 발급이 가능한 고객
-국민 기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립하여도, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모 부양가정, 영구임대주택 입주 가구, 소액임차인, 재난피해자 중 하나에 해당하는 고객
-본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택 수가 1주택* 이내인 경우
* 보유 중인 주택이 2020.7.10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 소재한 주택으로서 취득 시점 주택 가액이 3억원을 초과하는 아파트를 구입한 경우에는 대출 대상에서 제외. 단, 실수요 요건을 증빙하는 경우 신청 가능
-대출실행일 기준 잔여 임대차 계약 기간이 12개월 이상인 고객
대출 금액
임차보증금 이내에서 최고 5천만원(채권보전조치 시 최고 6천만원)
-단 실제 대출금액은 한국주택금융공사 보증서 발급 가능 금액에 따름
기간 및 상환
임대차계약 종료일 이내에서 1년 이상 2년 이내로 일시 상환 방식
(기한 연장 시 대출 기간 이내에서 최장 10년까지 이용 가능)
대상 주택
아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택
-전세(예정) 주택이 무허가건물 또는 건물 등기사항전부증명서상 소유권의 권리침해(압류, 가압류, 경매 등)가 있는 주택 등인 경우 대출 불가
신청 시기
제한없음
금리 안내
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 신규COFIX6개월 | 4.00 | 2.18 | 1.60 | 4.58 | 6.18 |
| 신규COFIX12개월 | 4.00 | 2.21 | 1.60 | 4.61 | 6.21 |
| 잔액COFIX6개월 | 3.89 | 2.76 | 1.60 | 5.05 | 6.65 |
| 잔액COFIX12개월 | 3.89 | 2.68 | 1.60 | 4.97 | 6.57 |
| 신잔액COFIX6개월 | 3.35 | 2.43 | 1.60 | 4.18 | 5.78 |
| 신잔액COFIX12개월 | 3.35 | 2.74 | 1.60 | 4.49 | 6.09 |
주택임차, 일시상환방식, 대출기간 2년, 신용등급 3등급기준(잔액COFIX 금리는 2019.7.16부터 신규약정중단)
– 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다
– 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다
적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.
(1) 기준금리: COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에 최종 고시되어 있는「신규취급액기준 COFIX」 또는 「신잔액기준 COFIX」 중 고객이 대출 약정시점에 선택한 금리를 적용합니다
(2) 가산금리 : 고객별 가산금리는 신용등급 및 대상 목적물 등에 따라 차등 적용됩니다
(3) 우대금리: 최고 연 1.6%p 우대
① 사회적배려대상 우대 : 최고 연 0.2%p
② 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
– KB국민카드(신용) 이용실적 우대 : 연 0.1%p ~ 연 0.3%p : 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고 최근 3개월간 30/60/90만원 이상 이용실적이 있는 경우
– 급여(연금)이체 실적 우대 : 연 0.1%p ~ 연 0.3%p
– 자동이체 거래실적 우대(3건 이상) : 연 0.1%p : 아파트관리비/지로/금융결제원 CMS/펌뱅킹
– 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 : 연 0.1%p
– KB스타뱅킹 이용실적 우대 : 연 0.1%p : KB스타뱅킹을 통한 이체실적이 있는 경우
실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다
③ 부동산 전자계약 우대(연 0.2%p), 주택자금대출에 대한 취약차주 우대(연 0.3%p)
③에 따른 우대금리는 대출신규 시에만 적용 가능하며, 대출신규시 적용된 우대금리는 대출기간 만료일까지 적용됩니다
(4) 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급·대상 목적물 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며 실제 적용금리는 대출 상담을 통해 확인하실 수 있습니다
중도 상환 수수료
-면제
연체이자(지연배상금)
① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율*)
연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다
-단 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때
-이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다
분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때
-분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다
금리인하요구권 대상 여부
-본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다
대출 계약 철회권
-계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행 영업점(콜센터 포함), 모바일 앱, 인터넷 뱅킹 등 전자적 방식을 통해 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다
-대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다
위법계약 해지권
-은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다
-은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다
신청 방법
KB사회적배려 대상자 특례보증 전세자금대출 신청은 가까운 영업점에 직접 방문 후 신청이 가능합니다
담보 내용
주택금융신용보증서 담보
부대 비용
대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다
① 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~1억원 이하 | 1억원 초과 ~10억원 이하 | 10억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) | 15만원 (각각 7만5천원) | 35만원 (각각 17만5천원) |
② 보증료 : 한국주택금융공사 전세자금보증 보증료는 고객 부담
– 임차보증금의 0.02% ~0.4%
한국주택금융공사의 보증료 등 운용규정에 따르며 보증료율은 변동될 수 있습니다
대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다
– 보증료는 1년 단위(또는 일시납)로 고객이 부담(대출이자납부계좌에서 자동이체 가능)
대출 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다
상환 관련 안내
이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정 이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다
원금 및 이자의 상환 시기
아래의 내용은 상환 방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택할 수 있는 상환 방법은 각 상품「상품 안내」의 “대출 기간 및 상환 방법”을 확인하시기를 바랍니다
(1) 일시상환대출 : 대출 기간에는 이자 지급일에 이자만 납부하고, 대출 기간 만료일에 대출 원금을 전액 상환합니다
(2) 원리금균등분할상환 : 매월 이자 지급일에 동일한 할부금을 상환합니다
(3) 원금균등분할상환 : 매월 이자 지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다
(4) 할부금 고정 분할 상환 : 매월 이자 지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출 기간 만료일에 전액 상환합니다
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출 원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자 지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다
(6) 통장 자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자 납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다
휴일 대출 상환
– 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다. (단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부 기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다)
기한연장 안내
-일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다. 단, 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다
-분할상환을 선택한 경우 기한연장은 불가합니다
만기 경과 후 안내
만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
연체가 계속되는 경우 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음
필요 서류
-본인 신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
-사회적배려 대상자 확인서류(국민기초생활수급자, 한부모가족 증명서, 차상위계층 확인서 등)
-확정일자부 임대차(전세)계약서(계약갱신의 경우 구 임대차계약서 포함)
-임차목적물의 부동산등기사항전부증명서
-임차보증금의 5% 이상 지급한 영수증 또는 은행 무통장입금증
-주민등록표등본(1개월 이내 발급분)
-대출심사 과정에서 필요한 경우 가족관계증명서, 금융거래 확인서 및 분양계약서, 임대인 통장사본 등 추가서류 제출을 요청할 수 있습니다
마무리
KB사회적배려 대상자 특례보증 전세자금대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 금융지원이 필요한 사회적배려 대상자의 주거안정을 지원하기 위한 상품입니다 대출금리는 한국주택금융공사의 보증서 발급 시 상환능력별 보증한도 산정 생략을 통해 보증한도 제한을 완화하고 중도상환수수료 면제로 부담 없이 대출을 상환할 수 있는 상품으로 특례보증 전세자금 대출을 생각하셨던 분들은 상담을 받아보시는 것도 좋겠습니다
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