K뱅크(케이뱅크) 예금 적금 담보대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 케이뱅크 예금 · 적금 담보대출은 케이뱅크에 가입한 분들이 보유한 예금 · 적금을 담보로 제공하여 대출을 받을 수 있는 상품입니다 대출금액은 가입한 예금 · 적금 계좌 잔액의 95% 범위 내에서 10만원 단위로 가능하며 최소 대출신청 가능금액은 10만원 최대 5000만원 한도(1인당 최고 5000만원)으로 이용해 볼 수 있습니다
케이뱅크 예적금 담보대출의 경우 빌린 금액은 원할때 언제든지 상환해도 중도상환해약금이 발생하지 않습니다 그렇기에 케이뱅크의 예금이나 적금이 있는데 급하게 대출이 필요할 경우 유용하게 이용해 볼 수 있습니다
상환 방식으로는 만기일시상환과 마이너스통장 중에 선택이 가능합니다 기간의 경우 담보로 제공된 예금 또는 적금의 만기일을 따라갑니다 금리 또한 가지고 있는 예금 또는 적금 상품의 적용된 금리를 따라가는 대출 상품입니다
예적금 담보대출이란
케이뱅크에 예금이나 적금 상품을 가입 후 보유하고 있는 분들이 해당 상품을 담보로 받을 수 있는 대출입니다
-담보대출이기 때문에 신용점수와 상관없이 대출이 가능합니다
-대출금액이 최대 5000만원까지 가능하여 큰 금액이 필요할 때 유용합니다
-대출금 상환 시 본인 명의의 계좌에서만 상환 가능합니다
조건 대상
-케이뱅크에 가입한 고객
-만 19세 이상
-한국 거주자
-담보로 제공할 예금 · 적금 계좌 잔액이 10만원 이상인 경우
대출 대상
-내국인 거주자로서, 당행에 본인명의 예금 · 적금 계좌를 보유한 개인 및 개인사업자
대출 한도
-가입한 예금 · 적금 계좌 잔액의 95% 범위 내에서 10만원 단위로 가능
-최소 대출신청 가능금액 10만원, 최대 5000만원 한도(1인당 최고 5000만원)
상환 방식
만기일시상환
-대출금을 일시에 받아 이자만 납부하다가, 만기에 원금을 갚는 방식
한도대출(마이너스통장)
-주어진 한도 내에서 자유롭게 사용가능하며, 쓴만큼 이자를 내는 통장 형식의 한도거래방식
이자 계산방법
-대출이자는 별도의 경우를 제외하고 다음과 같이 계산
-이자는 대출원금에 이율과 일수를 곱한 후 365일(윤년 366일)로 나누어 산출(원단위 미만 절사)
-일수 계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 기일 또는 분할상환 포함) 전일까지(한편넣기) 계산
-위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지 계산
1. 대출당일에 회수되는 대출 / 2. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지금보증대지급금
-만기일시상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자 일수 ÷ 365(윤년 366일)
-한도대출(마이너스통장) : 매일의 적수에 대하여 이자를 계산
매일의 적수 = 마감잔액 + (일중 최고잔액 – (개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액))
단, 일괄 자동이체 후 상환금액이 있는 경우 상환금액(입금액)을 감안하여 일중 최고 잔액을 산출
원금 또는 이자의 상환시기 및 방법
-만기일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다
-한도대출(마이너스통장) : 대출기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며 사용하신 대출잔액에 대해 매월 이자를 납부합니다. 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다
-대출 실행일로부터 매월 해당일(해당일이 없는 경우 그 달 말일), 말일이 대출 실행일인 경우 매월 말일마다 이자를 납입
-이자는 매월 당행의 대출금 입금계좌(마이너스통장의 경우 한도 설정계좌)에서 자동이체
-선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 취급시 작성하시는 대출거래약정서의 실행방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다
대출 기간
-담보로 제공한 예금 · 적금 만기일
중도상환 해약금
-면제
담보
-본인명의 예금 · 적금 담보
담보 제외 예금(주의! 취급 불가 대상)
-담보제공 예금 가입일로부터 2영업일 이내인 계좌
예) 금요일에 예금 · 적금 가입한 경우 다음 주 화요일에 대출 신청이 가능합니다
-입출금이 자유로운 예금
-질권설정, 지급정지 등 사고등록이 되어 있는 계좌
-만기일이 지난 계좌
-특정 예금 · 적금 상품의 경우 담보 취급이 제한될 수 있습니다.
-당일 잔액 증명서를 받은 예금 · 적금
-예금 · 적금 잔액의 95%가 10만원 미만인 경우
금리 안내
-담보로 제공되는 예금 · 적금 상품금리+가산금리
| 구분 | 적용금리 |
|---|---|
| 기준금리 | 예금 · 적금 상품금리 |
| 가산금리 | 1.00% (한도대출 : 1.50%) |
신청 방법
케이뱅크 예금 적금 담보대출은 케이뱅크 앱을 통해 신청이 가능합니다
-케이뱅크 앱> 하단 상품> 상단 대출> 예금 적금 담보대출> 신청하기
이용 안내
거래제한
-당행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친 자, 신용도 판단 정보 등록자 등 당행 심사 기준 미달 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다
-연체 여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출 신청이 불가능합니다. 여기서 ‘연체’란 신용정보관리 규약에 의거 한국신용정보원 및 신용평가회사의 신용도 판단 정보상에 ‘연체’로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용 카드 대금 연체, 할부금융 대금 연체, 매입외환 연체 등이 있습니다
유의 사항
-대출 약정 조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율은 적용되지 않으나, 고객 신용도 하락, 만기 전 원리금 전액 변제 의무의 발생, 상계 등 법적 절차로 불이익이 발생할 수 있습니다
-해외 사기대출 방지를 위해 해외에서는 신청이 불가능합니다
-대출을 받으시면 개인 신용평점이 하락할 수도 있으며, 개인 신용평점 하락 시 금융거래 관련 불이익이 발생할 수 있습니다
-대출금 상환 시 반드시 본인 명의의 계좌(대출이자가 출금되는 기존 본인 명의 계좌) 에서만 상환할 수 있습니다
-대출 약정 시 담보를 제공한 예금에 대하여 자동으로 질권이 설정되고, 대출 상환 시 자동으로 질권이 해지/감액됩니다
-예금 · 적금 담보대출은 만기 시 기간 연장이 불가합니다
-예금 · 적금 담보대출 만기 시 대출금을 완납하시거나, 가입하신 예금 · 적금 상품을 직접 해지하셔야 합니다. 대출금을 상환하지 않고 예금 · 적금의 해지가 안 될 경우 연체가 되어 신용상의 불이익이 있을 수 있습니다
-상기 설명은 상품에 대한 이해를 돕기 위함이며 실제 상품의 계약은 여신거래 기본약관 및 가계 대출상품 설명서 등의 적용을 받습니다
-금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 본 대출 상품에 대하여 설명 들을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기를 바랍니다
마무리
케이뱅크의 예금 적금 담보 대출은 k뱅크의 예금 또는 적금 상품을 보유하고 있어야 가능한 대출 상품으로 잔액의 최대 95%까지 빌릴 수 있고 갑자기 급하게 돈이 필요할 경우 유용하게 이용해 볼 수 있는 예적금 담보 대출입니다
만기일시상환 또는 마이너스통장 방식 중에 선택이 가능하며 최대 한도는 5천만원입니다 예금 적금 상품을 보유하고 있으시다면 괜찮은 대출 방법이 될 수 있습니다
자주 물어보는 질문
1.예·적금 담보대출 만기를 연장하고 싶은데 할 수 있나요?
-담보대출의 만기일은 담보로 제공한 예금·적금상품과 만기일과 동일하며, 만기 연장은 불가합니다
2.예·적금 담보대출은 만기에 어떻게 상환해야 하나요?
-예·적금 담보대출의 상환 방식은 ‘만기일시상환’으로, 예금·적금 만기일 전에 대출금을 케이뱅크 앱을 통해 직접 상환해야 합니다. 또한 자동으로 대출 계좌가 해지 처리 되지 않으니, 만기일에 상환 후 직접 계좌를 해지해 주세요
!한도대출(마이너스 통장)로 받은 경우에도 동일
!예금·적금 자동 재예치를 신청한 경우, 만기 전에 예·적금 담보대출의 대출금을 전액 상환해야 자동 재예치 됨
3.예·적금 담보대출도 금리인하 요구권을 신청할 수 있나요?
-담보대출은 확정금리형 상품으로 금리인하요구권 이용이 불가합니다
4.5천만원짜리 예금계좌가 2개 있어요. 얼마까지 예금담보대출이 가능할까요?
-예·적금 담보대출은 1인당 최대 5천만원까지만 가능하며, 한 예금계좌 잔액의 95% 이내 범위에서, 10만원 단위로 신청할 수 있습니다
-만약 필요하신 자금이 5천만원이라면, 1개의 계좌에서 5천만원 전액을 수 없으므로 2개의 계좌에서 담보대출액을 분할(2천만원, 3천만원)하여 신청해 주세요
5.예금 만기일에 상환 못했어요. 며칠 지난 거 같은데 문제가 있을까요?
-예·적금 담보대출은 담보가 질권설정 되어 있는 대출로 일반 신용대출의 연체와는 다릅니다. 따라서 신용 등급상에 큰 문제는 없으나, 연체 이력이 남게 되며 예금만기일 경과 시 기한이익상실 우편물이 발송될 수 있으니 예·적금 해지를 통해 빠른 상환을 안내하시는 것이 좋아요
6.예·적금 담보대출 신청이 불가한 경우도 있나요?
-예·적금 담보대출 신청 시 다음에 해당할 경우 신청이 제한될 수 있습니다.
✅ 거래제한 대상
– 케이뱅크의 연체 대출금(지급보증대지급금 포함) 보유 고객
– 케이뱅크에 손해를 끼친 자
– 119K 대환대출 보유 고객
✅ 신청 불가 상품
– 예금·적금 가입일이 평일 기준 2일 이내 계좌
– 입출금이 자유로운 예금 계좌
– 지급정지 등 사고등록이 되어있는 계좌
– 만기일이 지난 계좌
– 담보 취급이 제한될 수 있는 특정 예금·적금
– 당일 잔액 증명서를 발급한 계좌
7.보유 중인 예·적금 담보대출 금리가 올라갔어요. 왜 그런가요?
-예·적금 담보대출 보유기간 동안 담보가 되는 예·적금의 우대금리 충족으로 인해 적용 금리가 인상되는 경우, 담보대출의 금리 또한 인상됩니다
8.예·적금 담보대출을 며칠만 사용하고 상환할 경우, 중도상환수수료가 있나요?
-예·적금 담보대출은 중도상환 수수료 없이 언제든 상환하실 수 있습니다
9.예금 만기에 자동 재예치가 되도록 설정해 두었어요. 만기일에 예금담보대출 금액이 자동으로 상환되고 재예치 되는 건가요?
-담보로 설정된 예·적금 상품은 자동 재예치 되지 않습니다. 만기 도래 전에 담보대출 금액을 전액 상황처리 해주셔야만 정상적으로 자동 재예치됩니다
-상환하지 않을 경우, 예·적금 자동 해지가 이루어지지 않기 때문에 담보대출은 상환되지 않아요. 꼭, 만기일을 확인하시어 직접 해지하시길 바랍니다
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