BNK357 금리안심 모기지론 자격 한도 금리 안내

BNK357 금리안심 모기지론 상품에 대해서 알아보겠습니다 BNK부산은행의 BNK357 금리안심 모기지론은 일정 기간 고정금리를 적용한 후 남은 기간은 변동금리로 전환되는 혼합형 주택담보대출 상품입니다

이 상품은 본인 또는 제 3자의 개인 명의 주택을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 개인 분들이 가입 가능하며 변동 금리의 위함을 줄일 수 있는 상품입니다

상품 특징

BNK부산은행의 BNK357 금리안심 모기지론은 고정금리와 변동금리가 혼합된 형태의 주택담보대출 상품입니다

-일정기간 고정금리 적용 후 남은 기간은 변동금리로 전환되어 중ㆍ단기 금리상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 금리 혼합형(고정→변동) 주택담보대출 상품입니다

상품 요약

자격 조건

1. 본인 또는 제3자 개인명의의 주택을 담보로 대출을 받고자 하는 순수 개인

2. NICE신용평점 350점 이상

대출 한도

담보물건 소재지역, 주택담보대출 보유여부, 서민실수요자 여부에 따라 담보인정비율 최대 80% 적용가능

– 대출한도: (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액

– 최소 대출금액: 1백만원 이상(단, 비대면 신청건인 경우 3천만원 이상)

대출 기간

– 만기일시상환방식 5년 이상 ~ 10년이내

– 원금균등 / 원리금균등 분할상환방식 10년 이상 ~ 40년이내

※ 거치기간: 대출기간의 1/3범위내에서 최장 10년이내(단, 비대면 대출의 경우 거치기간은 최장 1년)

– 이자부과시기: 매월 후취(대출 해당일 또는 응당일 부과)

※ 휴일 대출원금 또는 이자 상환 가능

가입 방법

영업점, 모바일 앱

(부산은행 홈페이지)

금리 변동 주기

▪ 3개월, 6개월 (변동금리 적용시에만 적용)

기준 금리

1. 先 고정금리 적용시

– 기간별(3년,5년,7년) 금융채

2. 後 변동금리 적용시

– 신 잔액기준 COFIX

가산 금리

1. 先 고정금리(3년,5년,7년) 적용시

가. 주택신보출연대상

1) 비거치식 분할상환 & 5년 이상 고정금리 0.01%

2) 0.01% 적용 대상 외(거치기간 1년 적용 포함) 0.26%

나. 아파트 외(단독주택, 다세대주택, 도시형생활주택 등) 0.20%

다. 주거용 오피스텔 담보 0.10%

라. LTV 60% 초과 0.05%

마. LTV 70% 초과 0.10%

바. 주택담보대출 보유건수 3건이상 0.10%

2. 後 변동금리 적용시

가. 아파트 외 (단독주택, 다세대주택, 도시형생활주택 등) 0.20%

나. 주거용 오피스텔 담보 0.10%

다. 주택금융신용보증기금 출연료 납부 대상 0.26%

라. LTV 60% 초과 0.05%

마. LTV 70% 초과 0.10%

바. 주택담보대출 보유건수 3건이상 0.10%

우대 금리

1. 先 고정금리 적용시 (최대 0.90%)

가. 거래실적에 따른 감면금리 (최대 0.40%)

1) 급여(연금) 및 가맹점 결제대금(요양급여포함) 자동이체(배우자포함) 0.20%

2) 자동이체(아파트관리비, 공과금, 통신요금) 건수(배우자포함) 0.10%

3) 인터넷 또는 모바일뱅킹 이용 등록 0.10%

4) 예금평잔 기준 0.20%

5) 매 3개월간 신용카드사용금액 1백만원 이상 0.10%

6) 매 3개월간 신용카드사용금액 2백만원 이상 0.20%

7) 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 자동이체 : 0.10%

나. 기타감면금리 (0.50%)

1) 다자녀주1), 다문화, 노부모 부양 가정 중 어느 하나에 해당 0.10%

2) BIFC 입주기관 임직원주2) 0.20%

3) 비대면 신청 고객 0.40%

4) 동백전 카드 이용고객 영업점장 전결 우대금리 (한시중단)

주1)미성년자 두자녀 이상의 다자녀 가구(신규에 한함)

주2)신청시점 BIFC에 근무 중인 고객(대면 신청건에 한함)

2. 後 변동금리 적용시 (최대 1.20%)

가. 거래실적 감면금리(최대 0.40%)

1) 급여(연금) 및 가맹점 결제대금(요양급여 포함)자동이체(배우자 포함) 0.20%

2) 자동이체(아파트관리비, 공과금, 통신요금) 건수(배우자포함) 0.10%

3) 인터넷 또는 스마트뱅킹 이용 등록 0.10%

4) 신용카드회원(신규발급 포함, 치크카드제외) 0.20%

5) 예금평잔 기준 0.20%

6) 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 자동이체 : 0.10%

나. 특별감면금리 (최대 0.60%)

1) 미성년자 두자녀 이상의 다자녀 가구(신규에 한함) 0.20%

2) 65세 이상 노부모 봉양자(배우자 부모 포함) 0.10%

3) 장기기증 등록자 0.10%

4) 청첩장을 보유한 결혼예정자 또는 결혼후 3개월 이내인 신혼부부 0.20%

5) 부동산 전자계약서비스 체결 0.10%

6) 비대면 신청 고객 0.40%

다. 부산시 투자진흥기금대출 보유 기업체 재직 임직원 0.20%

인터넷펀드담보 상품안내

최종 금리

※先고정금리 적용시

-고정금리 3년적용시 최저 연 3.77%~최고 연 5.07% (2025.01.23 현재)

-고정금리 5년적용시 최저 연 3.89%~최고 연 5.19% (2025.01.23 현재)

-고정금리 7년적용시 최저 연 4.03%~최고 연 5.33% (2025.01.23 현재)

(최저금리는 가산금리 미적용 및 BIFC입주기관 임직원 항목을 제외한 우대금리 0.90% 모두 적용하는 경우, 최고금리는 출연료미적용 및 LTV 70%초과 등을 적용한 금리)

※後 변동금리 적용시 – 신잔액기준 COFIX : 2.98%(2025.01.23 현재)

최저 연 4.16%~ 최고 연 5.56%(2025.01.23 현재)

(최저금리는 가산금리 미적용 및 (다)를 제외한 우대금리 1.00% 모두 적용하는 경우, 최고금리는 출연료 미적용 및LTV 70% 초과 등을 적용한 금리)

※ 최저금리는 비대면 신청 기준 최종금리

담보 조건

▪ 대상주택 (대지포함) 근저당권 설정

▪ 소액보증금보증제도 증가시킬수 있는 보험증권 또는 보증서를 말함)

– 서울보증보험 MCI: 보증료 은행부담

– 한국주택금융공사 구입자금보증: 보증료 은행 부담

*(소액임차보증금 차감액만큼 대출한도를

금리 요약 정리

최종금리
기준금리	변동	금융채:2.85%(2025.03.15현재) 신 잔액기준 (COFIX):2.92%(2025.03.15현재)
기준금리	先 고정금리 : 해당 기간별(3,5,7년) 고정금리 적용 後 변동금리 : 신잔액 기준 COFIX 기준금리(전국은행연합회에서 매월 고시하는 신규취급액, 신잔액 기준 자금조달비용지수를 기초로 은행에서 고시하는 금리) 연동 변동금리
기본금리	기간별(3년,5년,7년) 금융채 + 1.80% 신잔액기준 COFIX + 2.18%
가산금리	– 주택신보출연대상 ① 비거치식 분할상환 & 5년 이상 고정금리 0.01% ② 0.01% 적용 대상 외(거치기간 1년 적용 포함) 0.26% – 아파트 외(단독주택, 다세대주택, 도시형생활주택 등) 0.20% – 주거용 오피스텔 담보 0.10% – LTV 60% 초과 0.05% – LTV 70% 초과 0.10% – 주택담보대출 보유건수 3건이상 0.10%
우대금리 (최대0.9%)	1. 先 고정금리 적용시 (최대 0.90%) 가. 거래실적에 따른 감면금리 (최대 0.40%) 1) 급여(연금) 및 가맹점 결제대금(요양급여포함) 자동이체(배우자포함) 0.20% 2) 자동이체(아파트관리비, 공과금, 통신요금) 건수(배우자포함) 0.10% 3) 인터넷 또는 모바일뱅킹 이용 등록 및 송금실적 3회 이상 0.10% 4) 예금평잔 기준 0.20% 5) 매 3개월간 신용카드사용금액 1백만원 이상 0.10% 6) 매 3개월간 신용카드사용금액 2백만원 이상 0.20% 7) 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 자동이체 : 0.10% 나. 기타감면금리 (0.50%) 1) 다자녀주1), 다문화, 노부모 부양 가정 중 어느 하나에 해당 0.10% 2) BIFC 입주기관 임직원주2) 0.20% 3) 비대면 신청 고객 0.40% 4) 동백전 카드 이용고객 영업점장 전결 우대금리 (한시중단) 주1)미성년자 두자녀 이상의 다자녀 가구(신규에 한함) 주2)신청시점 BIFC에 근무 중인 고객(대면 신청건에 한함) 2. 後 변동금리 적용시 (최대 1.00%) 가. 거래실적 감면금리(최대 0.40%) 1) 급여(연금) 및 가맹점 결제대금(요양급여 포함)자동이체(배우자 포함) 0.20% 2) 자동이체(아파트관리비, 공과금, 통신요금) 건수(배우자포함) 0.10% 3) 인터넷 또는 스마트뱅킹 이용 등록 및 송금실적 3회 이상 0.10% 4) 신용카드회원(신규발급 포함, 치크카드제외) 0.20% 5) 예금평잔 기준 0.20% 6) 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 자동이체 : 0.10% 나. 특별감면금리 (최대 0.60%) 1) 미성년자 두자녀 이상의 다자녀 가구(신규에 한함) 0.20% 2) 65세 이상 노부모 봉양자(배우자 부모 포함) 0.10% 3) 장기기증 등록자 0.10% 4) 청첩장을 보유한 결혼예정자 또는 결혼후 3개월 이내인 신혼부부 0.20% 5) 부동산 전자계약서비스 체결 0.10% 6) 비대면 신청 고객 0.40% 다. 부산시 투자진흥기금대출 보유 기업체 재직 임직원 0.20%
최종금리	先고정금리 적용시 -고정금리 3년적용시 최저 연 3.77%~최고 연 5.07% (2025.01.23 현재) -고정금리 5년적용시 최저 연 3.89%~최고 연 5.19% (2025.01.23 현재) -고정금리 7년적용시 최저 연 4.03%~최고 연 5.33% (2025.01.23 현재) (최저금리는 가산금리 미적용 및 BIFC입주기관 임직원 항목을 제외한 우대금리 0.90% 모두 적용하는 경우, 최고금리는 출연료미적용 및 LTV 70%초과 등을 적용한 금리) ※後 변동금리 적용시 – 신잔액기준 COFIX : 2.98%(2025.01.23 현재) 최저 연 4.16%~ 최고 연 5.56%(2025.01.23 현재) (최저금리는 가산금리 미적용 및 (다)를 제외한 우대금리 1.00% 모두 적용하는 경우, 최고금리는 출연료 미적용 및LTV 70% 초과 등을 적용한 금리 ※ 최저금리는 비대면 신청 기준 최종금리

아파트 종류별 금리

구분	아파트		아파트 이외
구분	최고	최저	최고	최저
적용금리	5.17%	3.37%	5.17%	3.47%
설명	은행상품 통일공시기준(혼합형금리(5년 고정금리 기준), 신용평점 NICE 835점 이상 & KCB 845 ~ 904점, 만기 30년, 아파트 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)		은행상품 통일공시기준(혼합형금리(5년 고정금리 기준), 신용평점 NICE 835점 이상 & KCB 845 ~ 904점, 만기 30년, 아파트외 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)

중도 상환 수수료

▪ 중도상환수수료

중도상환금액X아래 수수료율X대출잔여일수/대출기간

- 취급후 3년 이내 0.71%

필요 서류

▪ 토지/건물 등기부등본, 등기권리증, 인감증명서(본인서명사실확인서) 2통, 주민등록등(초)본, 신분증 등

▪ 소득증빙 서류

– 근로소득자: 근로소득원천징수영수증 /소득금액증명원, 재직증명서 등

– 사업소득자: 사업소득원천징수영수증 /소득금액증명원, 사업자등록증 등

– 연금수령자 연금증서, 연금수급확인서,연금수령통장

– 임대소득자: 임대소득금액증명서, 해당 부동산등기부등본

– 기타 소득 증빙: 국민연금보험납부증명원 또는 건강보험료납부확인서

▪ 상기 서류 외 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

▪ 비대면 대출의 경우 스크래핑과 사진촬영을 통해 모바일 서류제출이 가능합니다.

수수료 부대비용

￭ 인지세

– 「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 부담

대출금액

5천만원 이하

5천만원 초과

~ 1억원 이하

1억원 초과

~ 10억원 이하

10억원 초과

인지세액

비과세

7만원

(각각 3만5천원)

15만원

(각각 7만5천원)

35만원

(각각 17만5천원)

￭ 담보취득비용

(근저당권 설정시) 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담

다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정

￭ 근저당권의 채권최고액 감액 및 근저당권 말소비용은 고객이 부담

￭ 기타비용으로 부담주체가 불명확한 경우 (은행과 채무자 50% 균등 부담)

소비자가 알아야 할 내용

1. 대출의 만기가 도래하여 상환 기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출이율이 변경될 경우 (대출이자율 적용방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장기준을 따르기로 합니다.

2. 대출 만기도래 시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수도 있고, 대출거래조건(이율 및 한도등)이 변경 될 수도 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.

3. 대출 취급 후 거래조건(상환 조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.

4. 대출 이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자를 부담하여야하며,금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다.

단, 상기에도 불구하고, 「개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률」에서 정하는 바에 따라 계좌별 대출원금(약정금액을 기준으로 하며, 한도대출의 경우 한도금액을 기준으로 함)이 5천만원 미만인 경우로서 연체가 발생하여 기한의 이익이 상실된 경우에는, 채무이행의 기한이 도래하지 아니한 대출원금에 대하여는 연체이자율이 적용되지 않습니다.

※ 연체이율 : 대출금리에 3.0%를 가산(최고 15.0%) (대출금리가 최고 연체이율 이상일 경우 대출금리 +2.0%)

5. 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한연장 하지 않은 경우, 은행여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되며, 예금등 기타채권과 상계나 법적절차 등으로 재산상 불이익과 금융거래 제약을 받으실 수 있습니다.

6. 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우에는 3개월이 되는 날을 등록사유 발생일로 하여 그 때부터 7영업일 이내에 “신용정보관리규약”에서 정한 ‘연체 등’ 정보거래처로 등록되어 금융거래제약 등 불이익을 받을 수 있습니다.

7. 납부해야할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전 모든 원리금을 변제 해야할 의무가 발생할 수 있습니다.

8. 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용평점이 하락할수 있으면 신용평점 하락에 따라 금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다.

9. 이 설명서는 은행이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 은행여신거래 기본약관(가계용)이 적용 됩니다. 계약을 신청하는 경우 약관이, 계약을 체결하는 경우 계약서류가 교부됩니다.

10. 금융상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

11. 금융소비자는 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해하신 후 거래하시기 바랍니다.

12. 기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.