BNK프리미엄 전세자금대출 자격 한도 금리 안내

BNK프리미엄 전세자금대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 BNK부산은행의 BNK프리미엄 전세자금대출은 신규 전세 입주를 원하는 부들에게 입주자금 부족분을 지원하고 이미 전세에 거주 중인 분들에게는 생활자금 부족분을 지원하는 대출 상품입니다

BNK프리미엄 전세자금대출 상품은 전세자금과 생활자금 등 두가지를 모두 지원하는 상품으로 한도는 최대 5억원까지 지원이 가능한 상품입니다

상품 특징

BNK부산은행의 프리미엄 전세자금대출은 신규 전세 입주 비용이나 생활자금 부족분을 지원하는 상품입니다

상품 요약

대출 조건 자격

임차주택은 아래의 요건을 모두 충족하여야 함

1. KB시세 또는 부동산테크, 감정평가서에 의해 시세 및 전세가 확인 가능한 아파트, 연립, 다세대주택 및 주거용 오피스텔

2. 부동산 중개업소를 통해 임대차계약을 체결하여야 하며, 신규 임차자금대출인 경우 임차보증금의 5% 이상의 금액이 임대인에게 이미 지급되어 있어야 함

3. 전세계약 형태는 전부 전세 또는 보증부 월세에 한함(전부월세 제외)

4. 임대인은 개인 및 공공임대사업자로서 임대인이 개인인 경우 임차주택의 소유기간이 1개월이상 이어야 함.

5. 부동산 등기부등본 상 임대인의 소유권 행사에 제한이 없는 경우

6. 임차주택의 등기가 완료된 경우. 단, 미등기 아파트로서 임대인의 분양권 및 시행사/시공사에 대한 제한사항을 조사한 후 이상 없을 때에 한해 미 등기 시에도 가능

7. 임차주택이 공동 또는 지분소유가 아닌 경우. 단, 2인 이하인 공동소유 또는 지분소유로서 다음의 1에 해당하는 경우에는 가능

1) 공동소유자 모두에게 임차보증금 반환채권에 대한 질권설정 통지한 경우

2) 임대차계약 및 임차보증금 반환(질권설정통지서 수령 포함)에 대한 모든 권리를 임대차 계약서 상 임대인에게 위임한 경우

8. 전세권설정이 되어 있지 않아야 함

대출 한도

SGI 서울보증보험 보험증권 범위내에서 최대 5억원

-최대한도는 아래 산정 금액 중 적은 금액으로 하며 최소 대출금액은 10백만원(1천만원) 이상이어야 함

가. 임대인이 개인의 경우 최대한도 산정은 아래와 같음

(1) KCB, NICE 신용평점 모두 충족 기준

① KCB 805점 이상 및 NICE 820점 이상: 5억원

② KCB 710점 이상 및 NICE 775점 이상: 4억원

(2) KCB, NICE 신용평점 중 우량평점 충족 기준

① KCB 805점 이상 또는 NICE 820점 이상: 3억원

② KCB 655점 이상 또는 NICE 740점 이상: 2억원

③ KCB 550점 이상 또는 NICE 545점 이상: 1.5억원

(3) 임차보증금의 80% 이내

< 보증부 월세의 경우 임차보증금 적용 방법 >

임대차기간 : 2년, 임차보증금 : 1억원, 월세 1백만원

임차보증금 인정금액 = 1억원 – ( 1백만원 X 24개월 ) = 7,600만원

(4) [임차주택의 근저당권 설정액 + 본건 대출금] 합계가 시세의 80% 이내

(5) 소득대비 금융이자 부담율 40% 이내

-금융비용: 이자비용, 채무자의 사업자대출은 금융비용에서 제외

(6) 부부합산 1주택 보유자 최대 대출한도 3억원

나. 임대인이 공공임대사업자인 경우

(1) KCB, NICE 신용평점 모두 충족 기준

① KCB 805점 이상 및 NICE 820점 이상: 5억원

② KCB 710점 이상 및 NICE 775점 이상: 4억원

(2) KCB, NICE 신용평점 중 우량평점 충족 기준

① KCB 805점 이상 또는 NICE 820점 이상: 3억원

② KCB 655점 이상 또는 NICE 740점 이상: 2억원

③ KCB 550점 이상 또는 NICE 545점 이상: 1.5억원

(3) 임차보증금의 95% 이내

(4) 소득대비 금융이자 부담율 40% 이내. 단, 무소득자 또는 소득증빙 불가자는 연간 인정소득 1천만원 적용

(5) 부부합산 1주택 보유자 최대 대출한도 3억원

다. 대출이동시스템을 통한 대환대출인 경우

– 상기 (가 ~ 나) 의 대출한도를 충족하면서 최대한도 산정은 아래와 같음

(1) 기존대출 잔액 이하(증액 대출 불가)

(2) 단, 임차보증금 증액에 한하여 증액 대출 가능(기존대출 잔액 + 보증금증액분)

상환 및 기간

-일시상환방식 및 원금균등 분할상환 / 1년이상 ~ 3년 이내로 임대차계약 만료일

※ 대출이동시스템으로 접수된 경우 6개월 이상 ~ 3년 이내

-이자부과시기 : 매월 후취(대출 해당일 또는 응당일 부과)

※ 휴일 대출원금 또는 이자 상환 가능

신청 방법

영업점

(부산은행 홈페이지)

금리 변동 주기

3개월, 6개월 또는 12개월

기본 금리

※ 자세한 대출금리는 [대출기준금리] 탭을 이용하시기 바랍니다

가. 변동금리: 신잔액 COFIX + 2.08%

나. 고정금리: 금융채+2.00%(대출기간에 따른 기간별 금융채 적용)

가산 금리

– 기한연기 기간별 가산금리

① 6개월 미만 1.50%

② 6개월 이상 1년 미만 1.00%

③ 1년 이상 1년 6개월 미만 0.50%

우대 금리

가. 상품별 대출 거래실적연동 옵션 감면금리 항목 최대 0.80%

1) 급여(연금) 및 가맹점 결제대금(요양급여 포함) 자동이체 0.20%

2) 자동이체(아파트관리비, 공과금, 통신요금)건수 0.10%

3) 신용카드회원(신규발급 포함)

– 매 3개월간 사용금액 1백만원 이상 0.10%

– 매 3개월간 사용금액 2백만원 이상 0.20%

4) 매 3개월간 인터넷 또는 모바일뱅킹 이용등록 및 계좌이체 송금실적 3회 이상인 경우 0.10%

5) 매 3개월간 예금평잔 1.5백만원 또는 요구불예금평잔 1백만원 경우 0.20%

나. 부산시 투자진흥기금대출 보유 기업체 재직 임직원 0.20%

다. 부동산 전자계약 감면금리 0.20%

최종 금리

가. 변동금리: 최저 연 4.15%~최고 연 5.15%(2025.01.07 현재, 신잔액 COFIX 3.07%)

나. 고정금리: 최저 연 3.84%~최고 연 4.84%(2025.01.07 현재, 금융채(24개월) 2.84%)

(최저금리는 상품별 거래실적연동 옵션 감면금리항목 최대 0.80% 감면금리, 부동산 전자계약 감면금리 0.20% 적용하는 경우)

담보 조건

임차보증금, 서울보증보험㈜ 보험증권, LIG손해보험㈜ 권리보험 가입

* 임차보증금 질권설정 및 보험가입은 은행에서 대행합니다.

금리 요약 정리

최종금리
기준금리	변동	금융채:2.84%(2025.03.28현재) 신 잔액기준 (COFIX):2.89%(2025.03.28현재)
기준금리	가.변동금리:신잔액기준 COFIX ※신잔액기준 COFIX: 전국은행연합회에서 매월 고시하는 신잔액 기준 자금조달비용지수를 기초로 은행에서 고시하는 금리 나. 고정금리:금융채(대출기간에 따른 기간별 금융채 적용)(상기금리는 24개월 금융채 기준금리임) ※금융채:KIS채권평가㈜와 한국자산평가㈜에서 고시하는 기간별 『금융채Ⅰ(은행채) 무보증AAA등급』의 직전 영업일 단순평균 시가평가기준수익률에 신규시 결정된 가산이율을 더하여 변경
기본금리	가.변동금리:신잔액기준 COFIX+2.08% 나. 고정금리:금융채+2.00%(대출기간에 따른 기간별 금융채 적용)
가산금리	– 기한연기 기간별 가산금리 ① 6개월 미만 1.50% ② 6개월 이상 1년 미만 1.00% ③ 1년 이상 1년 6개월 미만 0.50%
우대금리 (최대1%)	가. 상품별 대출 거래실적연동 옵션 감면금리 항목 최대 0.80% 1) 급여(연금) 및 가맹점 결제대금(요양급여 포함) 자동이체 0.20% 2) 자동이체(아파트관리비, 공과금, 통신요금)건수 0.10% 3) 신용카드회원(신규발급 포함) – 매 3개월간 사용금액 1백만원 이상 0.10% – 매 3개월간 사용금액 2백만원 이상 0.20% 4) 매 3개월간 인터넷 또는 모바일뱅킹 이용등록 및 계좌이체 송금실적 3회 이상인 경우 0.10% 5) 매 3개월간 예금평잔 1.5백만원 또는 요구불예금평잔 1백만원 경우 0.20% 나. 부산시 투자진흥기금대출 보유 기업체 재직 임직원 0.20% 다. 부동산 전자계약 감면금리 0.20%
최종금리	가. 변동금리: 최저 연 4.15%~최고 연 5.15%(2025.01.07 현재, 신잔액 COFIX 3.07%) 나. 고정금리: 최저 연 3.84%~최고 연 4.84%(2025.01.07 현재, 금융채(24개월) 2.84%) (최저금리는 상품별 거래실적연동 옵션 감면금리항목 최대 0.80% 감면금리, 부동산 전자계약 감면금리 0.20% 적용하는 경우)

중도 상환 수수료

대출기간 중 대출금의 전부또는 일부를 상환하는 경우 아래 수수료를 부담하셔야 합니다. .

중도상환금액 X 중도상환수수료율 주) X 대출잔여일수/대출기간(일수)

-중도상환수수료율 주) : 가. 변동금리 적용시 0.38%

나. 고정금리 적용시 0.32%

– 위 산식의 대출기간산정은 3년이 초과하는 경우 3년(일수)으로 계산

필요 서류

▪ 확정일자를 받은 임대차계약서 원본(대출상환 시 반환)

▪ 계약금 영수증(신규 입주자에 한함)

▪ 주민등록등본, 가족관계증명서, 임차아파트 부동산등기부등본, 신분증

▪ 재직 및 소득을 확인할 수 있는 서류

▪ 신규 임차자금대출의 경우 임차보증금의 5% 이상 계약금을지급한 영수증 등 증빙서류

* 조건에 따라추가 서류가 발생할 수 있습니다.

금융소비자가 알아야 할 내용

1. 대출의 만기가 도래하여 상환 기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출이율이 변경될 경우 (대출이자율 적용방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장기준을 따르기로 합니다.

2. 대출 만기도래 시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수도 있고, 대출거래조건(이율 및 한도등)이 변경 될 수도 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.

3. 대출 취급 후 거래조건(상환 조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.

4. 대출 이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자를 부담하여야 하며,금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다.

단, 「개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률」에서 정하는 바에 따라 계좌별 대출원금(약정금액을 기준으로 하며, 한도대출의 경우 한도금액을 기준으로 함)이 5천만원 미만인 경우로서 연체가 발생하여 기한의 이익이 상실된 경우에는, 채무이행의 기한이 도래하지 아니한 대출원금에 대하여는 연체이자율이 적용되지 않습니다.

※ 연체이율 : 대출금리에 3.0%를 가산(최고 15.0%) (대출금리가 최고 연체이율 이상일 경우 대출금리 +2.0%)

5. 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한연장 하지 않은 경우, 은행여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되며, 예금등 기타채권과 상계나 법적절차 등으로 재산상 불이익과 금융거래 제약을 받으실 수 있습니다.

6. 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우에는 3개월이 되는 날을 등록사유 발생일로 하여 그 때부터 7영업일 이내에 “신용정보관리규약”에서 정한 ‘연체 등’ 정보거래처로 등록되어 금융거래제약 등 불이익을 받을 수 있습니다.

7. 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전 모든 원리금을 변제 해야할 의무가 발생할 수 있습니다.

8. 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용평점이 하락할 수 있으며, 신용평점 하락에 따라 금융거래 제약 등 불이익을 받으실 수 있습니다.

9. 이 설명서는 은행 이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요 내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 은행여신거래 기본약관(가계용)이 적용 됩니다. 계약을 신청하는 경우 약관이, 계약을 체결하는 경우 계약서류가 교부됩니다.

10. 금융상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

11. 금융소비자는 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해하신 후 거래하시기 바랍니다.

12. 기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.