하나주거래대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 하나은행의 하나주거래대출은 고객이 은행과의 거래 실적이나 패턴을 기반으로 한도가 산정되는 신용대출 상품입니다 이 상품은 최대 5천만원까지 대출이 가능한 상품입니다
대출 기간은 1년에서 5년 사이로 설정할 수 있으며 대출금에 대한 이자 계산은 연이율과 대출일수를 곱한 후 365일로 나누어 산출하며 원금 균등분할상환의 경우 월별 이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산되는 상품입니다
상품 특징
하나주거래대출은 하나은행에서 주거래 고객에게 제공하는 대출 상품입니다 최소 6개월 이상 거래한 분들이 대상이 되며 일반적인 신용대출보다 낮은 금리와 높은 한도로 이용할 수 있으며 다양한 목적으로 활용 가능합니다
상품 요약
대출 대상
하나은행과 6개월이상 거래한 손님
대출 한도
최저 3백만원 ~ 최대 5천만원(단 10만원 단위로 신청가능)
대출 기간
-일시상환, 통장대출 : 1년
-분할상환 : 5년 이내 연 단위만 가능
상환 방식
-일시상환, 통장대출 : 만기일시상환
-분할상환 : (부분)원(리)금균등분할상환 월단위 (단, 비대면은 원금균등분할상환 및 전액 분할상환만 가능)
신청 방법
영업점, 스마트폰
금리 안내
| 금리구분 | 금리변동주기 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저~최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 6개월물 금융채 유통수익률 | 6개월 | 3.356 | 2.987 | 0.900 | 5.443 ~ 6.343 |
*신용대출 금리는 대출기간 1년, 당행 내부 신용등급 3등급인 손님에게 적용하는 금리입니다
*실제 적용금리는 신용등급 및 거래조건에 따라 가산 또는 감면되어 결정되오니 자세한 금리는 하나은행 콜센터(1599-2222)나 영업점에 문의하시기 바랍니다
*거래조건에 따른 가산 및 감면금리는 아래와 같습니다
⊙ 가산금리
-한도대출 취급 시 0.5% 가산
-주택금융공사 주택 출연료 납부대상 최대 0.26% 가산
⊙ 감면금리(상품에 따라 상이할 수 있음)
-급여이체 등 거래실적 종류에 따라 최대 0.9% 우대 (상품에 따라 우대금리 없거나 다를 수 있음) 단, 부수거래 항목별 감면금리는 대출 실행시 선택한 부수거래 항목의 감면금리가 적용되며 이후에는 선택하지 않은 항목을 포함하여 모든 항목에 대해서 매월 감면조건을 충족하는 경우 1개월 단위로 금리가 감면되고 매월 조건을 충족하지 않을 경우 감면 받은 금리가 자동으로 인상됩니다
(하나 새희망홀씨Ⅱ 신규시) 연령, 자녀수 등 기타조건에 따라 최대 1.5% 우대
① 각 0.1% : 청년층(만34세 이하), 고령자(만65세 이상), 장애인, 금융교육 이수자
② 각 0.2% : 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 만19세 미만 2자녀 가정
③ 0.4% : 만19세 미만 3자녀 이상 가정
(하나원큐새희망홀씨Ⅱ 신규시) 청년층(만34세 이하), 고령자(만65세 이상) 인 경우 0.1% 우대
이자 계산 방법
-대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
-원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
-일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함)전일까지로 한다 (한편넣기)
위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다
1. 대출 당일에 회수되는 대출금
2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금
3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금
4. 대여유가증권
-원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365 (윤년은 366일)
-원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 ÷ 12
원금이자 상환시기
*건별대출(만기일시상환) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
*한도대출(마이너스통장) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
*분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
*대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리
고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이 할 수 있으므로 대출취급시 작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다
이용 시간
고객센터의 인터넷뱅킹 이용시간 안내를 참조하시기 바랍니다 바로가기 >
계약해지 갱신방법
*건별대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
*한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
*계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장 가능
※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며 고객님의 신용도 대출상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/전자금융채널(인터넷뱅킹,스마트폰뱅킹)등의 방법을 통해 연장 가능합니다
중도 상환 해약금
중도상환대출금액 × 중도상환해약금률 0.7% (단, 비대면을 통해 신청 및 실행/약정한 경우 0.5%) × (중도상환 약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)으로 하며, 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다. (단, 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제, 한도대출 마이너스통장방식의 경우 면제)
대출 관련 비용
인지세
인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 손님이 각 50%씩 부담합니다.
※ 대출관련 인지세
| 대출금액 | 인지세액 |
|---|---|
| 5천만원 이하 | 비과세 |
| 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 7만원 |
| 1억원 초과 ~ 10억원 이하 | 15만원 |
| 10억원 초과 | 35만원 |
필요 서류
없음
서비스 운영시간
-대출 한도/금리조회 : 24시간 365일
-대출 신청 및 약정/실행 : 06:00 ~ 익일 01:00, 365일
※ 단 일자변경시간(00:00 ~ 00:30)은 서비스가 제한될 수 있습니다
금리 인하 요구권
-본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우(예: 취업, 승진, 재산증가, 개인신용평점 상승) 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다
-금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내 (고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다)에 금리인하요구 수용 여부를 통지해드립니다
-신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며 CSS(개인신용평가시스템) 평가결과, 은행 내부정책 등에 따라 금리인하요구가 수용되지 않을 수 있습니다
대출 계약 철회권
대출계약 철회권 행사가능 상품입니다
-대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다
-대출계약 철회권 남용 시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다
위법 계약 해지권
위법계약해지권 행사가능 상품입니다
-은행이 금융소비자보호에 관한 법률에서 정하는 적합성원칙, 적정성 원칙 및 설명의무를 위반하였거나 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법위반사실을 안 날’부터 1년 (계약체결일로부터 5년이내의 범위에 있어야 합니다)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다
-은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다
유의 사항
-한도/금리조회 이후 대출신청이 가능하며, 대출승인 전에 취소하거나 화면이탈 및 어플을 종료, 또는 대출승인 후 승인 유효기일 안에 약정 및 실행하지 않는 경우에는 자동취소되며 취소된 이후에는 다시 한도/금리조회부터 신청하셔야 합니다
-손님의 거래 실적/패턴 등을 분석하여 산출한 금액은 손님의 신용등급과 당행 및 타 금융기관 기보유 대출규모와는 무관하게 산출한 것으로, 내부 심사 및 승인 과정에서 대출가능금액 변동 및 대출 취급이 제한될 수 있습니다
-손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다
-대출금리는 기준금리 변동 시 변경될 수 있습니다
대출 약정시 필수 준비사항
1. 하나은행 입출금통장 보유
2. 스마트폰뱅킹(하나원큐) 가입
3. 사설인증 가입 또는 인증서 등록(간편비밀번호, 얼굴인증, 지문인증, 공동인증서 중 최소 1개)
-대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다
-당행 리스크관리 정책 및 심사기준에 의거하여 미사용한도 보유시 한도소진율에 따라 내입비율이 발생할 수 있으니 유의하시기 바랍니다
-금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다
※ 금융소비자는 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다
-상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다
-신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다
-원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생될 수 있습니다
-명의도용 피해방지를 위해 추가본인확인 절차가 필요한 경우 영업점 방문(신분증 지참) 또는 휴대전화 추가인증이 필요할 수 있습니다
※ 자세한 사항은 상품설명서를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점에 문의하시기 바랍니다
상품 변경 내용
| 상품내용 변경에 관한 사항 (2024.07.12 변경) | <금리인하요구권 변경>기존 가입고객에 대한 적용 여부 : 적용
|
|---|---|
| 상품내용 변경에 관한 사항 (2024.04.24 변경) | <상품명 변경>기존 가입고객에 대한 적용 여부 : 적용
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문의 하기
고객센터
1588-1111 / 1599-1111
고객센터(해외)
+82-42-520-2500
마무리
하나주거래대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 하나은행과 6개월 이상 거래한 분들이 신청 대상이 되며 거래실적과 패턴을 분석하여 한도가 산정되고 최대 5천만원까지 대출이 가능하며 기간은 1년 ~ 5년까지 설정이 가능합니다
위 내용을 확인해 보시고 신청을 고려해 보시면 되겠습니다
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