주택연금대출(내집연금3종세트) 대상 한도 금리 안내

주택연금대출(내집연금3종세트) 상품에 대해서 알아보겠습니다 주택연금대출(내집연금 3종세트)는 내 집을 담보로 하여 평생 동안 매달 연금처럼 생활자금을 받을 수 있는 금융 상품입니다 노후 자금 마련에 어려움을 겪는 많은 분들에게 안정적인 노후 생활을 위한 좋은 대안이 될 수 있습니다

주택연금대출(내집연금3종세트) 상품의 경우 주택소유자 또는 배우자가 만55세 이상(근저당권 설정일 기준) 및 확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만55세 이상인 자 중 연소자가 만 55세 ~ 만 74세 분들이 대상이 됩니다

상품 특징

한국주택금융공사 주택담보노후연금보증서를 담보로 매월 일정금액을 연금으로 지급받는 노후생활자금 대출 상품입니다

-평생거주/평생지급(가입자 및 배우자 모두에게 국가에서 보장)

-주택가격 변동리스크 헷지(주택가격 변동에 관계없이 덜 받으면 상속, 더 받으면 국가가 부담)

-유족연금 100% 지급(가입자사망시에도 연금액 감액없이 배우자도 동일금액 보장)

-이사해도 이용가능(기본조건 충족시 담보주택변경으로 주택연금 승계하여 이용가능)

상품 요약

대출 대상

주택소유자 또는 배우자가 만55세 이상

※ 확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만55세 이상인 자 중 연소자가 만 55세 ~ 만 74세

※ 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다

한도 금액

한국주택금융공사가 발급하는 “주택담보노후연금보증서” 상의 금액

대출 기간

주택연금보증서에 기재된 보증기한

※ 피보증인 또는 배우자 중 나이가 적은 사람이 100세에 도달하는 해

신청 방법

영업점 신청

(제주은행 홈페이지)

금리 안내

기준금리 : 3개월 CD변동금리 또는 6개월 COFIX 신규취급액 기준금리 중 선택가능

가산금리 : 상품별 가산금리 적용(3개월 CD변동 금리 선택시 연 1.1%, 6개월 COFIX 신규취급액 기준금리 선택시 연 0.85%)

(주택담보대출 상환용은 가산금리 연 0.1% 인하)

약정이율 : [기준금리]+[가산금리]

※ 이자는 매월 연금지급총액(대출잔액)에 가산되므로, 가입자가 직접 현금으로 납부할 필요없음

※ 가입 이후에는 대출 기준금리(CD금리 혹은 COFIX금리) 변경이 불가능함

※ 정확한 금리정보는 가까운 영업점을 방문하시면 고객별로 자세히 안내해 드리겠습니다

상환 방법

-사망후 주택을 처분(경매)하여 일시상환

-대출금 상환후 잉여금은 상속인에게 지급하고 부족 채권발생시 상속인에게 구상권을 행사하지 않음(다만, 국채체납 등으로 회수하지 못한 경우는 구상권 행사 가능)

-이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)

담보

한국주택금융공사 보증서 담보

대상 주택

-단독주택, 다세대주택, 연립주택, 아파트, 노인복지주택

-보유주택 합산가격 9억원 이하(단, 우대형 주택연금은 부부기준 1주택자 /주택가격 2억원 미만)

-주택만 따로 구분등기 되지 않은 근린주택, 상가주택, 점포주택 등 제외

-권리침해(경매신청, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)가 없는 주택

-저당권 및 전세권, 임대차계약이 없는 주택

대출 방법

-종신지급 방식 : 사망시까지 매월 연금형태로 지급하는 방식

-종신혼합 방식 : 일정한도내에서 수시인출한도를 설정하고, 나머지 금액은 매월 연금형태로 지급하는 방식

-확정기간혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 일정기간 동안만 지급받는 방식

-대출상환방식 : 주택담보대출 상환용으로 인출한도 범위 안에서 일시에 찾아쓰고 나머지 부분을 매월 지급받는 방식

-우대지급방식 : 인출한도 설정없이 매월 더 많은 월지급금을 지급받는 방식(2억원 미만 주택보유자 대상)

-우대혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 지급받는 방식 (2억원 미만 주택보유자 대상)

부담 비용

인지대 : 주택연금보증서에 기재된 「인지세법상 기재금액」을 기준으로 징수하며, 대출약정시 총대출한도에 따라 납부(은행과 고객 50%씩 부담)

※ 총대출한도란 현재가치로 환산한 연금지급액의 합계에 초기보증료를 더한 금액을 말하며, 인지세는 보증금액 기준으로 계산되는 것이 아님

– 대출금 5천만원 이하 면제

– 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원

– 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원(최대 15만원)

보증료

– 초기보증료 : 주택가격의 1.5%(일반 및 우대형) 또는 1.0%(주담대 상환용)를 최초 연금지급일에 1회 납부

– 연보증료 : 연금지급총액의 연 0.75%(일반 및 우대형) 또는 1.0%(주담대 상환용)를 매월 납부

– 초기보증료는 환급 불가(단, 약정철회 시 예외)

※ 보증료는 월지급금 보장 및 미래손실 충당을 위한 재원 성격으로, 취급 금융기관이 가입자의 부담으로 공사에 납부하고(가입자가 직접 납부할 필요없음) 연금지급총액에 가산됨

• 중도상환해약금 : 면제

우리 부동산론 안내

대출금 지급방식

1. 종신방식 : 월지급금을 종신토록 지급받는 방식

– 종신지급방식 : 인출한도 설정없이 평생동안 연금형태로 지급받는 방식

– 종신혼합방식 : 인출한도(대출한도의 50%이내) 범위 안에서 수시로 찾아쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금

형태로 지급받는 방식으로, 종신지급방식보다 월지급금이 적어짐.

※ 이용기간 중 종신지급 및 종신혼합방식 간 변경이 가능

2. 확정기간 혼합방식 : 수시인출한도(대출한도의 50%이내) 설정후 나머지 부분을 월지급금으로 일정기간동안만 지급받는 방식

지급기간	10년형	15년형	20년형	25년형	30년형
대상연령	65~74세	60~74세	55~68세	55~63세	55~57세

※ 의무설정 인출한도(5%) : 확정기간방식 주택연금에 가입할 경우 월지급금 종료 후, 의료비, 담보주택관리 등의 용도로

사용하기 위하여 반드시 대출한도의 5%를 의무설정 인출한도로 설정해야 함.

※ 이용기간 중 종신지급방식과 확정기간방식 간 변경불가

3. 대출상환방식(주택담보대출 상환용 주택연금)

– 주담대 상환용으로 인출한도(대출한도의 50%초과 70%이내) 범위 안에서 일시에 찾아쓰고 나머지 부분을

평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식

4. 우대방식(우대형 주택연금) : 2억원 미만 주택보유자는 더 많은 월지급금을 수령하는 방식

– 우대지급방식 : 인출한도 설정없이 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식

– 우대혼합방식 : 인출한도(대출한도의 45%이내) 범위 안에서 수시로 찾아쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월

연금형태로 지급받는 방식으로, 우대지급방식보다 월지급금이 적어짐.

– 대출한도의 50%이내에서 수시 인출한도를 설정하고, 일정한 기간동안 매월 일정하게 지급하는 방식

※단, 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 담보주택관리비, 의료비의 용도로만 사용할 수 있으며 월지급금 지급종료 이후에 지급받을수 있음

지연배상금 처리방법

-연체이자율 : 대출금리 + 3%(최고 연 12%)

-연체이자(지연배상금)를 납부하셔야 하는 경우

1) 대출금을 만기일에 상환하지 아니한 때 : 대출잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

2) 대출금의 기한의 이익이 상실된 때 : 대출잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

3) 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 : 이자를 납부하여야 할 날의 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는 대출 잔액에 대하여 이자납부 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

4) 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 납부하기로 한 날에 상환하지 아니한 때 : 1회 지체시에는 지연된 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대하여, 연속 2회 이상 지체 시에는 대출 잔액에 대하여 분할상환금(또는 분할상환원리금) 납입 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다