우리은행 원비즈 데이터론 대상 금리 신청 상품안내

우리은행 원비즈 데이터론 상품에 대해서 알아보겠습니다 원비즈 데이터론은 우리은행이 중소기업의 자금 유동성 확보를 위해 출시한 특화된 대출 상품입니다 물품 납품 전 생산 단계에서 자금이 필요한 중소기업에게 유용하며 원비즈플라자라는 우리은행의 공급망 관리 플랫폼을 기반으로 합니다

우리은행-원비즈-데이터론-대상-금리-신청-상품안내

우리은행 원비즈 데이터론 상품은 원비즈플라자를 이용하는 구매기업(우리은행 내부등급 BRR BBB+ 등급 이상)의 추천을 받고 판매기업(기업 및 개인사업자) 분들이 신청 대상이 됩니다

 

상품 특징

원비즈플라자를 통한 구매·판매사 간 발주계약 기반 대출상품으로 원비즈플라자 내 발주 데이터를 활용하여 납품 전 소요자금 지원을 지원하는 상품입니다

 

상품 요약

 

대출 대상

원비즈플라자를 이용하는 구매기업(우리은행 내부등급 BRR BBB+ 등급 이상)의 추천을 받고 아래 기준을 모두 충족하는 판매기업(기업 및 개인사업자)

① 우리은행 결제계좌(가상계좌) 보유 및 기업 인터넷뱅킹 이용

② 사업기간 1년 이상

③ 우리은행 내부등급 BRR BB+등급(SOHO 5등급) 이상 및 우리은행 신용평가모형 승인구간 해당 시

※ 단 상호출자제한기업, 임대업종 및 우리은행에서 정한 관리산업 업종 영위 기업은 대상에서 제외

 

한도 금액

최대 3억원 이내

※ 한도 내 건별대출은 판매기업 신용등급에 따라 발주서 금액의 30%~50% 범위 내 취급

 

대출 기간

– 운전자금대출(만기일시상환) 한도약정 기간 : 1년 이내 약정 가능 (최장 5년까지 기간연장 가능)

– 한도 내 건별대출 기간 : 발주서 상 결제 예정일 (납품기한 + 30일)

(단 발주 내용이 변경된 경우 최대 1년 이내 기간연장 가능)

 

신청 방법

영업점

(우리은행 홈페이지)

 

금리 안내

대출금리 : 기준금리 + 가산금리

기준금리 : 기간별 단기대출기준금리

가산금리 : 고객의 신용등급, 대출금액, 대출기간, 부수거래 실적 등을 반영하여 결정

※ 대출금리 예시(최저금리) : 2024.08.20. 기준

– 기준금리 : 연 3.50%, 가산금리 : 연 1.36%, 적용금리 연 4.86%

(최저금리 산출기준 : 우리은행 내부등급 BRR A-등급, 신용대출, 대출한도 1억원, 대출기간 1년, 건별대출 기간 2개월, 2개월 이상 단기대출기준금리 적용 시)

※ 최고금리 : 연 14% (기업대출 최고금리 적용 시)

※ 연체이자율 : 적용금리 + 연 3% (최고 연 15%)

※ 자세한 금리정보는 영업점 및 고객센터 등을 통해 문의 부탁드리며, 대출상담/신청을 통해 확인 가능합니다

 

상환 방법

만기일시상환 : 대출기간 만기일에 전액 상환

– 한도 내 건별대출(만기일시상환) : 만기일에 전액 상환

– 이자 부과 시기 : 한도 내 건별대출 실행 시 대출기간까지 일괄 선취

※ 단 구매기업이 결제대금을 판매기업의 결제계좌(가상계좌)에 입금 시 상환처리비율(판매기업 신용등급별 대출한도비율30%~50%)만큼 자동 인출하여 만기 전 건별대출 조기 상환

 

담보

제한 없음(신용, 부동산, 보증서 등)

 

부담 비용




1) ‘인지세법’에 의한 인지세(은행과 고객 각각 50%씩 부담)

– 5천만원 이하 : 면제

– 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원(고객부담 3만5천원)

– 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원(고객부담 7만5천원)

2) 중도상환해약금 : 면제

3) 한도미사용수수료 및 한도약정수수료 : 면제

4) 부동산을 담보 제공하는 경우 근저당설정 시 : 국민주택채권매입비용 고객부담

※ 근저당권 말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객부담

5) 보증료 : 보증기관 신용보증에 대해 고객이 보증기관에 납부하는 수수료 (보증기관별 산출기준에 따름)

– 신용보증기금 / 기술신용보증기금

최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 3.0% (대기업은 연 3.5%)

– 신용보증재단중앙회 / 지역신용보증재단

최저 보증료율 : 연 0.5%, 최고 보증료율 : 연 2.0%

※ 신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금 등 보증서 담보 제공 시, 발급비용은 별도 부과됩니다

 

유의 사항

※구매기업의 신용등급이 하락한 경우 구매기업의 총 한도와 판매기업의 대출한도를 감액해야 할 수 있습니다

·금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다

·대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약 철회 신청 대상입니다

·위법계약해지권 :

– 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률주1)을 위반하여 계약을 체결한 경우, 금융소비자는 해당 계약 체결에 대한 위반사항을 안 날로부터 1년 이내(단, 계약체결일로부터 5년 이내이고 계약이 종료하기 전일 것)에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다

– 은행은 그 해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하거나 또는 거절사유와 함께 거절을 통지하여야 하고, 만일 정당한 사유 없이 금융소비자의 계약해지 요구를 따르지 않을 경우 금융소비자는 해당 계약을 해지할 수 있으며, 이에 따라 계약이 해지될 경우 은행은 금융소비자에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다

주1) 부적합한 금융상품을 권유한 경우(제17조 제3항), 적정하지 않은 금융상품에 대해 부적정하다는 사실을 알리지 않은 경우(제18조 제2항), 금융상품에 대해 거짓 또는 왜곡하여 설명하거나 중요한 사항에 대한 설명을 누락한 경우(제19조 제1항,3항), 불공정영업행위의 금지(제20조 제1항), 부당권유행위의 금지(제21조)

·자료열람요구권 : 본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능하며, 요구한 날로부터 6영업일 이내 열람할 수 있습니다

 

프랜차이즈론 안내

 

이자 계산 방법

· 만기일시상환, 원금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 × 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)

· 통장식상환(마이너스통장) : 매일의 적수*에 대하여 이자계산

* 마감잔액 + {일중 최고잔액 – (개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액)}

· 원리금균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

 

원금이자 상환시기

· 만기일시상환(건별대출) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)

– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리

· 마이너스 통장대출 : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 매1개월 단위로 납부(후납)

– 이자는 이자계산일(매월 셋째 주 토요일 또는 매월 마지막 주 토요일, 공휴일인 때에는 그 직전영업일)의 익일자로 대출원금에 가산하고, 잔액이 예금일 때에는 동 예금에서 납부

· (원금/원리금)분할상환 : 약정된 납부일자에 납부

– 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록 계좌에서 자동이체 처리

 

이용 시간

· 신청가능시간 : 영업시간 내

· 이자조회(개인사업자, 법인) : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)

· 이자납입/원금상환/약정해지

– 개인사업자 : 00:00~24:00 (평일, 토요일, 휴일)

– 법인사업자 : (평일)00:00~24:00, (토요일)09:00~15:00, 휴일불가

※ 어음성대출, 연체대출, 담보제공여부 등 고객의 상황에 따라 일부 또는 전액상환이 불가 할 수 있습니다

※ 일부상품의 경우 상기내용과 다르게 적용될 수 있으니, 자세한 내용은 가까운 영업점 또는 고객센터에 문의하시기 바랍니다

※ 시스템 상황에 따라 이용시간 변경 및 이용이 불가 할 수 있습니다

 

계약해지 방법

· 마이너스 통장대출 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때

· 만기일시상환 / 분할상환대출 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때

· 계약갱신 : 만기도래 시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우, 기간연장 가능

 

지연배상금 부과 처리방법

· 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)

· 대출금을 상환하지 아니한 때 : 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 대출금의 기한의 이익이 상실된 때 : 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 : 이자를 납부하여야 할 날(토요일 및 공휴일인 경우 그 다음 영업일)의 다음날부터 14일간은 납부하여야 할 이자액에 대하여, 14일간을 초과하는 날로부터 이자납일 전일까지의 기간에 대하여는 대출원금잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다

 

만기경과 기한의 이익상실시 불이익

· 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다

· 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」,「신용정보관리규약」에 근거, 신용도판단정보* 등록자로 등재되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.

* 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등

· 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등 법적 절차가 진행될 수 있습니다

 

발생할 수 있는 불이익

 · 만기도래시 거래실적, 신용등급 변동 등에 따라 대출금리가 인상되거나, 대출금의 일부 또는 전액을 상환하셔야 할 수도 있습니다

 

기타 안내

· 상기 내용은 당행의 여신정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다

· 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다

· 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점(또는 신용등급)이 하락할 수 있으며 개인신용평점(또는 신용등급) 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다

· 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다

· 본 설명은 상품에 대한 이해를 돕고 중요내용을 알려드리기위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기본약관, 여신거래약정서(기업용), 기업대출상품설명서를 기준으로 합니다. 기타 추가적인 세부내용은 해당 서류를 확인하시기 바랍니다

· 본 상품에 대한 자세한 정보는 우리은행 고객센터 (1588-5000, 1599-5000) 또는 영업점으로 문의 부탁드립니다

 

알아두실 내용




-상품에 대한 문의사항이 있으시거나 자세한 상담을 원하시는 고객님은 고객상담을 이용해 주시기 바랍니다

-고객상담 1588-5000, 1599-5000(0번 누르신 후 4번) / 상담가능시간 09:00~18:00 (은행휴무일 제외)

-대출신규상담 1599-8300

-해당 페이지 방문하신 일부 고객님께 채팅 상담 요청장이 보이는 경우, 수락버튼을 클릭하시면 채팅상담서비스를 이용하실 수 있습니다

 

마무리

우리은행 원비즈 데이터론 상품에 대해서 알아보았습니다 원비즈 플라자를 통한 구매·판매사 간 발주계약 기반 대출상품으로 원비즈플라자를 이용하는 구매기업(우리은행 내부등급 BRR BBB+ 등급 이상)의 추천을 받고 판매기업(기업 및 개인사업자) 분들이 신청 대상이 됩니다

위 내용을확인해 보시고 신청을 고려해 보시면 되겠습니다

 

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