우리은행 신탁수익권담보대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 신탁수익권담보대출은 보통 부동산을 직접 담보로 제공하는 대신, 신탁수익권이라는 것을 담보로 제공하여 대출을 받는 방식이며 해당 상품은 본인명의 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형ISA 등)을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 상품입니다
우리은행 신탁수익권담보대출은 재산을 제3자인 수탁자에게 맡겨 특정한 목적을 위해 관리하거나 처분하게 하는 제도이며 제 3자는 은행이 됩니다
상품 특징
본인명의 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형ISA 등)을 담보로 제공하여 대출가능한 상품입니다
-특정금전신탁 종류별 최대 대출금액 상이
-영업점 대출 신청만 가능 (인터넷신청 불가)
상품 요약
대출 대상
당행에 담보제공 가능한 본인 명의 특정금전신탁 가입자(개인 및 개인사업자)
제외 고객
– 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객 제외 특정금전신탁
– 담보제공 특정금전신탁 가입일로부터 1개월 이내인 계좌
– 질권설정, 지급정지 등 사고 등록이 되어 있는 계좌
– 만기일이 경과된 계좌, 타인신탁 계좌
– 당행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 경우 등은 대출이 제한될 수 있습니다
한도 금액
특정금전신탁의 종류별 평가액 또는 신탁원본 중 적은 금액에 담보인정비율을 적용한 한도
대출 기간
담보제공 특정금전신탁의 만기일 범위 내에서 약정가능
신청 방법
영업점을 통해 신청 가능
금리 안내
-대출금리는 기준금리에 가산금리를 더하여 적용
기준금리는 고정금리와 변동금리 중 선택하실 수 있으며 가산금리는 고객의 소득과 신용등급, 대출금액,
대출기간, 거래실적 등을 반영한 신용평점 시스템에 의하여 결정됩니다
-최고금리(연체이자율포함) : 연 12%
-연체이자율 : 적용금리 + 연 3%(최고 연 12%)
* 정확한 금리정보는 가까운 영업점을 방문하시면 고객별로 자세히 안내해 드리겠습니다
상환 방법
만기 일시상환방식(건별대출)
– 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식
통장대출 형식의 한도거래대출(마이너스통장)
– 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식
담보
특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형ISA 등)
※ 일부 특정금전신탁은 담보취득이 제한 될 수 있습니다
※ 개인연금신탁, 연금신탁 등은 ‘예금담보대출’에서 안내 및 신청 가능하십니다
관련 서류
신분증, 특정금전신탁 통장, 통장인감, 소득증빙자료(원천징수영수증 등), 그 외 기타 대출상담 및 취급 시 필요서류
부담 비용
대출 신규취급 시 고객님께서 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다
인지세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부과되어 자동차감됩니다
– 5천만원 이하 대출 : 면제
– 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만 5천원 부담)
– 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원(은행, 고객 각각 7만 5천원 부담)
– 10억원 초과 : 35만원(은행, 고객 각각 17만 5천원 부담)
– 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
– 확정일자 비용 : 건당 비용 발생(건당 1,000원)
※ 중도상환해약금 : 면제 상품
이자 납입
이자계산방법
– 건별대출 : (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일(윤년은 366일)
– 한도대출(마이너스통장) : 매일의 적수에 대하여 이자계산
* 매일의 적수 : 마감잔액+(일중 최고잔액-개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액)
이자납입방법
– 건별대출 : 이자납입일을 정하여 일정주기(매월)마다 이자를 납입 대출실행 응당일 기준, 매월 대출금입금계좌에서 자동이체 처리됩니다
– 한도대출(마이너스통장) : 은행이 정한 매월 결산일에 납입 매월 셋째주 토요일 또는 마지막주 토요일(공휴일인 경우 직전 영업일)을 기준(다음날 계좌에서 자동인출)
계약해지 갱신방법
계약의 해지
– 고객이 대출금을 전액 상환하거나, 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시 한때
(영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환 및 신청가능)
기한연장
– 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능합니다.
– 영업점에서 연장신청 가능
원금이자 상환제한
영업점, 인터넷, 스마트등 채널에 관계없이 자유롭게 상환 가능합니다
(휴일에 원금 또는 이자상환 가능)
거래 제한
당행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다
연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능합니다 여기서 ‘연체’란 신용정보관리 규약상에 의거 은행연합회 및 신용평가회사의 신용도판단정보상에 ‘연체’로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용카드대금연체, 할부금융대금연체, 매입외환연체등이 있습니다
중도 상환 수수료
면제
지연 배상금
해당사항없음
유의 사항
-일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다
-대출금입금(한도등록) 계좌는 신규일로부터 1개월 경과 된 계좌만 가능합니다
-비밀번호가 등록되지 않은 계좌는 영업점에서 먼저 비밀번호 등록을 하신 후 대출신청을 하시기 바랍니다
-전기통신 금융사기 피해방지를 위하여, 비대면 대출신청 절차상, 기등록된 본인 명의 핸드폰으로 본인확인 절차가 필요합니다
-대출신청 시 신용정보조회기록이 신용정보회사에 제공됩니다
-우리은행 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 대출 가능여부, 대출금액, 대출금리 등 결정 단시일 내에 타 금융기관 대출 신청(한도 조회 포함) 횟수가 과다할 경우, 승인이 제한될 수 있습니다
-대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며, 신용도 하락 및 예금 등 기타 채권과의 상계나 법적절차 등으로 불이익을 받으실 수 있습니다
-대출금의 만기경과, 이자납입일 지연, 기한의 이익상실 시 다음의 불이익이 발생할 수 있습니다
·대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부
· 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률’, ‘신용정보관리규약’에 근거, 신용도판단정보(연체정보, 대위변제 및 대지급 정보, 부도정보,금융질서문란정보 등) 등록자로 등재되어 금융거래 시 불이익 발생 가능
· 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등의 법적 절차 진행 가능
· 신용관리대상자, 연체이력보유자, 신용거래 정보 부족 등 여신부적격자로 분류되어 대출 취급 제한 가능
-상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용 평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다
-일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다
-금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다 단 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수 있습니다(CSS PRICING 시스템의 의해 산출된 계좌만 대상)
-대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약철회권 신청이 가능합니다
-위법계약해지권 : 은행과 체결한 대출계약이 금융소비자보호법상 적합성·적정성 원칙 또는 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위·부당권유행위에 해당하는 경우, 법 위반 사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있 습니다 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락 여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다
-자료열람요구권 : 본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능합니다
-상기 상품 내용은 우리은행 내부기준에 따라 대출조건이 변경 또는 제한될 수 있습니다
-본 설명서는 상품에 대한 이해를 돕고, 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래기본약관 및 대출거래약정서의 적용을 받습니다
-기타 추가적인 세부내용은 하단의 여신거래기본약관(가계용) 및 가계대출 상품설명서를 참고하시기 바랍니다
-위 내용은 대출에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 대출한도, 대출금리 등 자세한 거래조건 및 내용은 대출신청 영업점 담당자 또는 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의하여주시기 바랍니다
알아두실 내용
-상품에 대한 문의사항이 있으시거나 자세한 상담을 원하시는 고객님은 고객상담을 이용해 주시기 바랍니다
-고객상담 1588-5000, 1599-5000(0번 누르신 후 4번) / 상담가능시간 09:00~18:00 (은행휴무일 제외)
-대출신규상담 1599-8300
-해당 페이지 방문하신 일부 고객님께 채팅 상담 요청장이 보이는 경우, 수락버튼을 클릭하시면 채팅상담서비스를 이용하실 수 있습니다
마무리
우리은행 신탁수익권담보대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 본인명의 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형ISA 등)을 담보로 제공하여 대출이 가능한 상품입니다
위 내용을 확인해 보시고 가입을 고려해 보시면 되겠습니다
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