서울특별시 이차보전대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 서울특별시의 이차보전대출은 중소기업과 소상공인의 금융 부담을 덜어주기 위해 대출 이자의 일부를 지원하는 제도입니다
서울특별시 이차보전대출 상품은 서울특별시로부터 융자 추천 받은 서울 소재 기업(중소기업 및 소상공인)을 지원해 주는 상품으로 최대 5억원까지 지원이 가능합니다
상품 특징
서울특별시 이차보전대출 상품은 서울특별시와 은행 간 체결한 협약에 따라 대출 취급하고 대출금리의 일부를 서울특별시에서 지원하는 상품입니다
-서울신용보증재단으로부터 융자지원 결정통지서를 발급받은 중소기업 및 소상공인 대상
(융자지원 접수 및 심사 업무는 서울신용보증재단에서 수행)
상품 요약
대출 자격
서울신용보증재단으로부터 융자지원 결정통지서를 발급받은 중소기업 및 소상공인
-서울특별시 및 서울신용보증재단에서 정하고 있는 융자 제한 사유에 해당하지 않는 고객
-당행 심사기준을 충족하는 고객
대출 한도
최대 5억원 (융자지원 결정통지서 금액 범위 내, 세부 지원자금 종류별 상이)
대출 기간
2년 이내(만기일시상환), 3년 ~ 5년 이내(원금균등분할상환)
-융자지원 결정통지서 조건에 따름(거치기간 포함)
기한연장에 관한 사항
-만기일시상환: 만기도래시 은행 심사를 통한 기한연장 혹은 대출금 전액상환
-분할상환: 기한연장 불가
상환 방법
만기일시상환 또는 원금균등분할상환
-융자지원 결정통지서 조건에 따름
만기일시상환 : 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환하는 방식
원금균등분할상환 : 대출받는 금액(원금)을 일정 거치기간(이자만 납부하는 기간) 이후 잔여 대출기간으로 나누어 상환하는 방법으로 매월 또는 매분기 원금의 일정금액을 상환하는 방식
*휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원리금 상환 가능
이자계산방법: 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
신청 방법
신한 쏠 뱅크 앱을 통해 신청 가능(현재 개인사업자에 한함)
금리 안내
금리구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| CD금리 | 3.36% | 1.30% | 0.00% | 4.66% | 4.66% |
*상기 금리는 대출금액 5천만원 / 신용등급 BBB+/ 기간 1년거치 4년 원금분할상환 / 운전자금대출 / 이차보전율 연 0.4% / 보증서 100% 담보를 가정하여 ‘코로나19민생안정자금’ 기준으로 산정한 것으로 실제 대출 취급 시 상품의 종류, 보증비율, 업체신용등급, 담보비율 등에 따라 달라질 수 있습니다
*가산금리와 서울특별시에서 부담하는 ‘이차보전율’은 융자지원결정통지서 상의 조건에 따라 적용되며 이차보전 제외 사유 발생시 이차보전율 만큼 대출금리가 인상 적용 됩니다
*최종금리는 이차보전율 (2021.10.26 현재 지원자금별 연 0.4% ~ 연 2.79%, 향후 변동 가능) 을 차감하여 적용합니다. 단, 기준금리 인하로 인해 고객부담 대출금리가 ‘0’% 이하가 되면 (-) 금리가 존재하지 않으므로 서울특별시로부터 지원받는 이차보전율이 원래 정해진 이차보전율보다 낮게 적용될 수 있습니다
본 상품은 ‘금리인하요구권’의 신청이 가능합니다
금리인하요구권
-차주는 본인의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우(회사채등급상승, 재무상태개선(감사보고서 등), 특허취득, 담보제공 등)에는 증빙자료를 첨부한 금리 인하신청서(기업대출용)를 은행에 제출, 금리 변경을 요구할 수 있습니다
단 은행의 심사결과에 따라서 금리인하가 적용되지 않을 수도 있습니다
연체금리
-대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 연 15% 이내로 적용
중도 상환 해약금
중도상환해약금 = 중도상환금액 × 중도상환해약금률 × (대출잔여일수/대출기간)
-중도상환해약금률 : 신용 또는 보증서 포함 기타 담보대출 0.9%, 부동산 담보대출 1.2%
-대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정함
대출 비용
보증료
-신용보증서 관련 보증료는 고객 부담
부동산 담보 취득비용
-근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하여, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
-부동산담보신탁 이용시 : 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담
*단 PF, 신디케이티드론, IB여신의 경우에는 고객과 협의하여 개별약정을 통해 달리 정할수 있음
-근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객 부담
-부동산 담보 말소비용
*근저당권 말소시 : 고객부담
*부동산담보신탁 말소시 : 고객부담
대출담보: 신용 또는 담보(신용보증서, 부동산 등)
인지세
-대출금액이 5천만원 이하인 경우엔 없음(비과세)
-대출을 받기 위해 맺는 계약인 대출거래약정에 따라 납부하는 비용(과세문서작성에 따른 비용)
-발생하는 비용은 은행과 50% 씩 부담
추가 사항
대출진행시 서류제출이 필요합니다
필수 준비서류
-사업자등록증명
-국세 납세증명서
-지방세 납세증명서
-부가가치세과세표준증명 (면세 사업자인 경우, 면세사업자수입금액증명)
-소득금액증명원(종합소득세 신고자용)
-표준재무제표증명(재무제표를 작성하는 경우, 최근 3개년)
추가 준비서류 (필요 시)
-금융거래확인서 (대출 보유 금융기관)
-주사업장 임대차 계약서 사본
-주민등록등본
-기타 여신심사에 필요한 서류
대출심사에 다소 시간이 소요됩니다
대출진행 시 영업점 직원의 확인 및 심사가 필요하여 약 5일 정도의 진행기간이 소요될 수 있으니 자금마련에 참고하시길 바랍니다
*서류심사시간: 평일 09시 ~ 17시
유의 사항
-이 금융상품을 가입(계약)하시기 전에 ‘금융상품 설명서’ 및 ‘약관’을 반드시 읽어보시기 바랍니다
-이 금융상품을 가입(계약)하시는 경우 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 상품에 관한 중요한 사항을 설명받으실수 있습니다
-이 상품안내는 법령 및 내부통제기준에 따른 관련 절차를 거쳐 제공됩니다
-대출취급시 고객님 부담으로 인지세(50%)의 부대비용이 발생할 수 있습니다
-대출기간이 끝났음에도 대출을 상환하지 않으면 여신거래약정 시 정한 기간별 연체이율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다
-금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다
-인터넷 및 모바일에서의 대출신청은 통합하여 1일 1회 가능하며 대출신청결과는 신청 당일만 유효합니다
-대출한도 및 금리조회(한도 알아보기)도 대출신청에 포함됩니다
-대출승인 후 개인정보의 변동(신용등급, 채무상황, 계약조건 등)이 생길 경우 대출실행이 불가할 수 있습니다
-대출신청일로부터 30일 이내에 다른 모바일대출을 신청했거나, 신한은행 영업점에서 상담 또는 진행 중인 대출신청 건이 있는 경우에는 대출진행이 불가할 수 있습니다. (상담했던 영업점에서 종료 후 가능)
-예금의 구속행위 근절조치에 의하여, 고객님에 따라서 대출을 받을 날로부터 1개월 이내에 펀드, 신탁, 예금, 그리고 적금 상품 가입에 제한을 받을 수 있습니다
-본 상품은 금리인하요구권 적용대상 입니다. 채무자인 고객은 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우 (예: 회사채등급상승, 재무상태개선 등, 특허취득, 담보제공) 은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다
-대출실행은 서류심사가 완료된 후 가능합니다 (서류심사시간: 평일 09시 ~ 17시)
문의 하기
상품에 대한 문의사항이 있으시거나 자세한 상담을 원하시는 고객님은 고객상담을 이용해 주시기 바랍니다.
고객상담 :1599-8000 ① 신용대출상담(서비스코드 04) ② 담보/전세대출상담(서비스코드 05)
상담가능시간 : 09:00 ~ 18:00 (은행휴무일 제외)
마무리
서울특별시 이차보전대출 상품에 대해서 알아보았습니다 해당 상품은 서울특별시로부터 융자 추천 받은 서울 소재 기업(중소기업 및 소상공인)을 지원해 드리는 상품입니다
위 내용을 확인해 보시고 신청을 고려해 보시면 되겠습니다
참고하면 좋은 글