부동산 담보신탁 수익증권증서 담보대출 상품 안내

부동산 담보신탁 수익증권증서 담보대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 해당 상품은 KB국민은행을 통해 신청할 수 있는 담보 대출로 부동산 담보신탁 수익증권증서를 담보로 대출을 받는 상품입니다 부동산을 직접 보유하지 않고도 부동산 투자의 수익을 얻을 수 있으며 대출 자금을 다양한 용도로 활용할 수 있습니다

부동산 담보신탁 수익증권증서 담보대출 상품의 경우 소유 부동산을 당행과 협약 체결된 부동산신탁회사에 담보신탁하고 동 신탁수익권증서를 담보로 제공하는 분들이 대상이 되며 대출 기간은 최장 5년, 한도는 대출 가능 금액이내이며 종합통장자동대출의 경우에는 최고 3억원 이내로 가능합니다

상품 특징

소유 부동산을 당행과 협약 체결된 부동산신탁회사에 담보신탁하고 동 신탁수익권증서를 담보로 제공하는 분들에 대해 담보사정가격 범위 내에서 가계자금을 대출하는 제도 입니다

상품 요약

신청 자격

부동산 신탁회사의 부동산담보신탁 수익증권을 담보로 제공하는 개인

– 협약체결 부동산신탁회사: KB부동산신탁, 한국토지신탁, 대한토지신탁, 생보부동산신탁, 한국자산신탁, 다올부동산신탁, 코람코자산신탁, 국제신탁, 아시아신탁, 무궁화신탁, 코리아신탁

대출 금액

담보신탁 대상 부동산의 대출가능금액 이내(종합통장자동대출은 최고 3억원 이내)

기간 및 상환

수익증서 상의 신탁기간 범위 내에서

– 최장 5년 이내 분할상환

– 최장 5년 이내 일시상환(종합통장자동대출은 1년으로 운영)

* 수익권증서 상의 신탁기간 범위 내에서 최장 10년까지 기한연장

신청 방법

영업점에서 가능

금리 안내

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채 60개월	3.91	1.19	1.40	3.70	5.10
신규COFIX 6개월	3.56	1.93	1.40	4.09	5.49
신규COFIX 12개월	3.56	1.88	1.40	4.04	5.44
신잔액COFIX 6개월	3.08	2.47	1.40	4.15	5.55
신잔액COFIX 12개월	3.08	2.54	1.40	4.22	5.62

금리 내용

-담보신탁 대상 부동산이 아파트 전액 유담보, 일반자금기준, 대출기간 5년 이상, 신용등급 3등급기준(잔액COFIX금리는 2019.7.16부터 신규약정 중단)

-적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다

-고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다

(1)기준금리

– 금융채 변동/고정금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가 적용

– 신규취급액/잔액기준 COFIX: 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에 최종 고시되어 있는「신규취급액 기준 COFIX」또는「신잔액기준 COFIX」중 고객이 약정을 할 때 선택한 금리를 적용

(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용됩니다.(종합통장자동대출 선택시 연 0.5%p 추가 가산)

(3) 우대금리: 최고 연 1.2%p 우대(일시상환대출은 최고 연 0.9%p)

① 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%p

– 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.1%p ~ 0.3%p

: 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고 최근 3개월간 30/60/90만원 이상 이용실적이 있는 경우

– 급여(연금)이체 실적 우대 : 연 0.1%p ~ 0.3%p

– 자동이체 거래실적 우대(3건 이상) : 연 0.1%p: 아파트관리비/지로/금융결제원CMS/펌뱅킹

– KB스타뱅킹 이용실적 우대 : 연 0.1%p: KB스타뱅킹을 통한 이체실적이 있는 경우

– 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 : 연 0.1%p

* 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.

② 영업점 우대금리 : 최고 연 0.3%p (일시상환 대출 미운용)

– KB스타클럽(골드스타 이상) : 연 0.1%p

– 비거치식 장기분할상환대출(10년 이상) : 연 0.1%p

– 아파트담보 또는 KB시세 적용 : 연 0.1%p

– 우량등급고객(CSS 1~6) : 연 0.1%p

(4) 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급 및 담보물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다

중도 상환 수수료

중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

– 단 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

– 대출개시일로부터 매년 당초 대출금액의 10%이내 원금 상환시에는 중도상환수수료 면제 가능

(매년 10%미만으로 상환하여도 그 차액은 다음 년도로 이월되지 않음)

연체이자(지연배상금)

① 연체이자율 : 최고 15%(차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

– 단 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 2.0%p

연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다

② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우

이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때

– 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 2개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 2개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다

분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때

– 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 3회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다

금리인하 요구권

본 상품은 금리인하요구권 신청대상이 아닙니다

담보

부동산담보신탁 수익권증서 점유이전

부대 비용

대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.

① 인지세

– 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담

대출금액	5천만원 이하	5천만원 초과 ~1억원 이하	1억원 초과 ~10억원 이하	10억원 초과
인지세액	비과세	7만원 (각각 3만5천원)	15만원 (각각 7만5천원)	35만원 (각각 17만5천원)

② 담보취득비용

– (담보신탁 이용시) 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담(고객부담 없음)

대출 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다

① 담보말소비용

– (담보신탁 처분시) 고객이 부담

대출 상환 안내

이자 계산 방법: 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다

원금 및 이자의 상환시기

아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품「상품안내」의 “대출기간 및 상환방법”을 확인하시기 바랍니다

– 일시상환대출: 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다

– 원리금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다

– 원금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다

– 할부금고정 분할상환: 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다

– 혼합상환: 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다

– 통장자동대출: ‘매일의 잔액’에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다

휴일 대출 상환: 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있습니다

(단 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다)

기한연장 관련 안내

일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다

단 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다

– 분할상환을 선택한 경우 기한연장은 불가합니다

만기경과 후 안내

만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨

연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음

알아두셔야 할 내용

-대출신청인이 은행의 신용평가 결과 대출취급이 부적격한 경우[신용도 판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 연체대출금 보유, 신용등급 낮음 등] 대출이 제한될 수 있습니다

-대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다

-약정납일입이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다

-이자는 대출기간 중 매월 이자지급일에 대출상환방법에 따라 다음과 같이 부과됩니다. 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 일단위 일계산 후취, 분할상환 : 월단위 월계산 또는 월단위 일계산 후취

-금융소비자는 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명받을 권리가 있습니다

-상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한, 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다

-금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장하는 경우에는 기준금리 변동에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다

-대출 고객께서는 은행 담당자로부터 COFIX에 대한 설명을 충분히 들으시고, 각 기준금리의 특징을 이해하신 후 본인에게 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다

-이 상품은 KB국민은행 개인여신부(P)에서 개발한 상품입니다. 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다. 또한 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다

-본 설명서는 상품에 대한 이해를 돕고, 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com : 전체서비스 → 고객센터 → 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다