농협 NH금융리더론 대출 상품에 대해서 알아보겠습니다 농협 NH금융리더론은 금융업계 임직원을 위한 신용대출 상품입니다 대출자격은 은행, 금융공기업 또는 신용보증기관 등 금융업계에 종사하는 정규직 임직원으로 3개월 이상 근무하고 연소득 3천만원 이상이라면 가능합니다
NH금융리더론의 경우 금융업에 종사하시는 개인 분들이 신청하실 수 있으며 대출 한도는 최대 3억원, 현재 기준으로 금리는 최저 연 5,42%, 기간은 5년이내로 금리 방식은 고정 또는 변동금리 중에 선택이 가능합니다
상환 방식은 원리금균등상환이 기본이고 만기일시상환과 마이너스통장 등 선택이 가능합니다 원리금균등 상환 제외 나머지는 1년 단위로 연장이 가능합니다 NH금융리더론은 금융인 분들이 급하게 돈이 필요할 때 유용하게 이용이 가능한 상품입니다
NH금융리더론이란
-금융업계에 종사하는 직원을 대상으로 대출한도와 금리 등을 우대하는 금융인 전용 신용대출상품 입니다
–가입대상 개인
–대출한도 3억원
–금리 최저 연 5.42%
–기간 5년 이내
–금리방식 고정+변동
대상 조건
-금융기관에 3개월 이상 재직하고 있으며, 연간소득 3천만원 이상인 고객
-대출대상 금융기관은 아래 유의사항에서 확인하시기 바랍니다
대출 기간
-만기일시상환 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능)
-원(리)금균등할부상환 : 5년 이내 (거치기간은 둘 수 없음)
-마이너스통장 : 1년(1년 단위로 연장 가능)
대출 한도
-최대 3억원 이내
상환 방법
-만기일시상환
(대출 기간동안 이자만 납부하다가 만기에 대출금을 모두 납부하는 방식)
-원(리)금균등할부상환
(대출 기간동안 원금과 이자를 균등하게 납부하며 갚아나가는 방식)
-원금균등할부상환
(대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식)
-마이너스통장
(정해진 한도내에서 내가 필요한 만큼만 이용하고 채워넣는 방식)
대출 금리
2023.11.22 기준
| 기준 | 가산 | 우대 | 최종 | |
|---|---|---|---|---|
| 금융채(6개월) 변동 | 4.07 | 2.34 | 0.90 | 5.51 ~ 6.41 |
| 금융채(12개월) 고정 | 4.06 | 2.26 | 0.90 | 5.42 ~ 6.32 |
-당행 기준금리 : 금리 변동 주기, 대출만기별로 매일 변동, NH Bank 금융상품 몰-공시일-대출-대출금리에서 확인 가능
(가계 일반자금대출, 대출금액 5천만원, 신용등급 1등급, 대출 기간 1년, 만기일시상환 방식 기준)
-종합통장 대출(마이너스 통장)방식의 경우 0.50%가 추가로 가산금리에 반영됩니다
우대금리 : 최고 0.90%P (①+②+③)
① 거래실적 우대(최대 0.20%P)
카드 이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.10%P, 급여 이체(매월 150만원 이상) 0.10%P
② 정책 우대 (최대 0.40%P)
단기 변동금리(6개월 이하) 0.20%P, 상위 신용등급(1~3등급) 우대 0.20%P 등
③상품 우대(최대 0.30%P)
코로나19 사전채무조정 0.10%P, 탄소포인트제 가입 고객 우대 0.10%P, NH 상생 지원 프로그램 특별우대 0.10%P 등
-실제 적용 금리는 기준금리에 고객 신용등급, 대출 조건, 거래실적 등에 따라 차등 적용되어 최종 결정되오니 금리 관련 자세한 사항은 영업점 직원과 상담하시기를 바랍니다
이자계산 방법
대출이자 계산 방법 및 징수 기준
– 대출 원금 X 연 이자율 X [대출 일수/365(윤년은 366)]
– 대출 일수는 대출취급일로부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금 이자는 원 단위로 계산합니다. (원 단위 미만 절사)
– 대출금(이자)을 상환기일(이자 납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자 납입일) 당일까지는 기한 내 이자율을 적용하고 상환기일(이자 납입일) 다음날부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용합니다
– 이자 입금기일이 휴일일 때에는 그다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한 내 이자를 납입합니다
– 이자 계산 방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있습니다
신청 방법
농협 NH금융리더론 신청은 가까운 농협은행 영업점에서 확인하고 신청이 가능합니다
필요서류
-실명확인증표
-재직확인서류
-소득확인서류
-기타 필요한 서류
원금 또는 이자상환 안내
-대출약정방식에 따라 원금 및 이자의 상환시기와 방법이 상이할 수 있습니다
-대출기간 중 중도상환하는 경우 대출잔존기간에 따라 중도상환해약금이 부과되며, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다
연체이자(지연배상금)
-이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다
-대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다
-지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다
담보 및 보증여부
-해당없음
고객부담비용 (수수료)
인지세(공통)
-인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담합니다.
5천만원 이하 : 비과세
5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
10억원 초과 : 35만원
-부동산담보대출 이용 시 근저당권설정비용 중 국민주택채권매입 관련 할인비용과 추후 근저당권말소(감액)등기 비용은 고객님이 부담합니다.
-사업자금 관련 신용보증기관 보증서 이용 시 보증료는 고객님이 부담합니다.
-기업자금대출을 한도거래로 이용 시 한도약정수수료 또는 한도미사용수수료가 발생할 수 있습니다. (외국환관련여신, 외상매출채권담보대출, 지급보증, 일중당좌대출은 제외)
-채무자 또는 제3자(물상보증인)가 채무의 담보로 제공한 부동산, 기타의 목적물을 채권자(은행)가 그 제공자로부터 인도받지 않되, 관념상으로는 지배하여 채무의 변제가 없는 경우에는 그 목적물에 대하여 다른 채권자보다 우선변제를 받을 수 있는 권리
중도 상환
중도 상환해약금 = [중도 상환 원금 × 적용 요율× (잔여기간 ÷ 대출 기간)]
중도 상환해약금 적용 요율
[고정금리대출인 경우]
-가계대출(부동산담보) : 1.4%
-가계대출(신용/보증서/기타 담보) : 0.7%
-기업 대출(부동산담보) : 1.4%
-기업 대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.1%
[변동금리 대출인 경우]
-가계대출(부동산담보) : 1.2%
-가계대출(신용/보증서/기타 담보) : 0.6%
-기업 대출(부동산담보) : 1.2%
-기업 대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.0%
대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다
유의 사항
대출대상 금융기관(자세한 대상기관 확인은 영업점 직원에게 문의하시기 바랍니다)
– 은행 : 시중은행, 지방은행, 특수은행, 금융지주회사, 한국은행
– 신용보증기관 : 신용보증기금, 기술신용보증기금, 서울보증보험, 신용보증재단중앙회, 지역신용보증재단
– 공적금융기관 : 한국무역보험공사, 한국주택금융공사, 한국자산관리공사, 한국투자공사, 한국정책금융공사, 주택도시보증공사
– 금융관련기관 : 금융감독원, 예금보험공사, 금융결제원, 한국예탁결제원, 한국거래소, 금융연수원, 은행연합회, 금융투자협회, 나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로, 한국증권금융
ㆍ대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다
ㆍ신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다
ㆍ본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있습니다
ㆍ상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다
ㆍ일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다
ㆍ금융상품을 가입하시기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다
기타
-본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다
단, 은행의 신용평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다
금리인하요구권 신청 사유
– 가계대출 : 직장 변동, 연소득 증가(20%이상), 동일 직장내 직위 상승, 신용등급 개선 등
– 기업대출 : 회사채 신용등급 상승, 재무상태 개선, 특허취득, 담보제공 등
-상품내용에 대한 자세한 사항은 NH농협은행 영업점에서 확인하시기 바랍니다
-대출상품에 대한 내용은 변경될 수 있으며, 변경된 내용이 NH농협은행 인터넷뱅킹 상에 즉시 반영되지 않을 수 있습니다
-금융소비자보호에 관한 법률 제19조제1항에 따른 설명을 받을 수 있는 권리가 있습니다
기한연장 안내
[만기도래시 기한 연장 방법]
-대출 만기도래 시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다
[만기경과 후 기한이익 상실에 대한 안내]
-대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다
-연체가 계속되는 경우 연체기간에 따라 “신용정보의 이용 및 보호에관한법률” 및 “신용정보관리규약”에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다
대출계약 철회권
-계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다
마무리
농협 NH금융리더론은 금융업에 종사하시는 개인분들이 신청해 보실 수 있는 대출 상품으로 최소 3개월 이상 재직하고 있는 분들이 가능합니다 한도는 최대 3억원이내 이지만 자신의 신용점수 등급과 심사를 거쳐 최종 한도가 정해지고 급하게 돈이 필요할때 잘만 이용하시면 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있을 것 같습니다
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