국민은행 KB 주택 담보대출 금리 조건 안내

KB 주택 담보대출 상품을 알아보겠습니다 KB 주택담보대출은 KB국민은행에서 신청이 가능한 주택담보대출 상품입니다 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능하며 주택을 담보로 대출 신청하는 분들이라면 신청이 가능합니다

국민은행 KB 주택 담보대출의 경우 주택을 소유하고 있다면 가능한 담보 대출 상품으로 기간은 최대 50년까지 가능하고 상환 방법에 따라 최대 대출 기간이 다르게 적용됩니다 상환방식으로는 일시상환, 분할상환, 혼합상환 등으로 선택이 가능합니다

혼합금리는 계약 체결 후 5년까지는 고정 금리로 가다가 5년 이후부터는 변동 금리로 바뀌는 금리 방식이며 변동 금리는 시장의 변동에 따라 3개월, 6개월, 1년 등 시시각각 금리가 변동되는 방식을 말합니다 그 외 자세한 내용을 알아보겠습니다

KB 주택담보대출

국민은행 KB 주택 담보대출이란 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택을 담보로 하는 대출 상품입니다

신청 자격

주택을 담보로 대출 신청하는 고객

(주택구입/신축/경락 주택 구입 자금 대출 및 통장 자동대출 포함)

대출 금액

담보 조사 가격 및 소득금액, 담보 물건지 지역 등에 따른 대출 가능 금액이네

(통장 자동대출은 최고 3억원 이내)

대출 기간

(1) 일시 상환(통장 자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장 자동대출은 1년)

(2) 분할 상환(원금 균등, 원리금 균등, 고객 원금 지정, 할부금 고정) : 최저 1년 이상 최장 50년 이내이며, 대출 기간 40년 초과 대출은 만 34세 이하만 가능

단, 할부금 고정 분할 상환 방식은 최장 10년 이내

(3) 혼합상환(일시 상환+분할 상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내

-위의 (1)~(3)에도 불구하고 최저 대출 기간은 금리 변동 주기 이상, 혼합금리 대출은 10년 이상으로 운용

거치기간

– 총대출 기간의 30% 범위에서 최장 3년 이내

단 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거리 또는 거치기간 1년으로 운용

대출 대상 주택

주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물 전용면적의 1/2 이상 이어야 함)

금리 안내

KB 주택담보대출_변동(주택구입자금)

기준일자 : 2024.01.07 (연이율, %)

KB 주택담보대출_혼합(주택구입 자금)

기준일자 : 2024.01.07 (연이율, %)

-주택담보(아파트 포함, 전액 유담보), 주택자금, 비거치식 분할 상환, 대출 기간 30년, 신용등급 3등급 기준

-주택담보(아파트, 전액 유담보), 비거치식 분할 상환, 대출 기간 30년, 신용등급 3등급 기준

-주택담보(아파트 포함, 전액 유담보), 주택자금, 비거치식 분할 상환, 대출 기간 30년, 신용등급 3등급 기준

-적용 금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음) 이는 시장 및 고객님의 신용 조건, 대출 조건(상환 방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다

혼합금리와 변동금리 중 선택 가능

1) 혼합금리 :「금융채」 기준으로 5년 고정금리 적용 후 6/12개월 변동금리 적용

2) 변동금리 : 금융채 60개월 또는 신규 COFIX, 신 잔액 COFIX 연동 6/12개월 변동금리 적용

(1) 기준금리

– 혼합금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA 등급 금융채 유통수익률」로 전 주 최종영업일 전 영업일 종가 적용

– 변동금리 : 최종 고시되어 있는 「신규취급액 기준 COFIX」 또는 「신 잔액 기준 COFIX」중 고객이 약정할 때 선택한 금리를 적용

(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 및 담보 물건 등에 따라 차등 적용됩니다

(3) 우대금리: 최고 연 1.4% 우대

☞ 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%

ㅇ 신용카드 이용 실적 우대 : 연 0.3%

– KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용 시

ㅇ 자동이체 실적 우대 : 연 0.1%

– 아파트관리비 자동이체 3건 이상 이체 시

ㅇ 급여(연금) 이체 관련 실적 우대(건별 50만원 이상) : 연 0.3%

– 은행에 급여(연금) 이체 계약이 등록되어 급여(연금) 이체 실적이 확인되거나 급여(연금) 이체 일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금) 이체 실적이 확인되는 경우

ㅇ 예금 관련 실적 우대 : 연 0.1%

– 잔액 30만원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시

ㅇ 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%

– KB스타뱅킹 이용 시

* 부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입 자금의 경우에 한함)

* 취약 차주 금리 할인: 연 0.3%(주택구입 자금의 경우에 한함)

-실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족 여부에 따라 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다

(4) 최종금리: 고객별 적용 금리는 기준금리, 신용등급, 담보 물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용 금리는 대출 신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다

중도상환수수료

중도 상환 원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존 일수 ÷ 대출 기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

-단 금리 변동 주기 또는 고정금리 기간이 3년 이상이거나 금리 변동 주기와 대출 기간(기한 연장의 경우 연장 기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

연체이자(지연배상금)에 관한 사항

① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이 자율)

-단 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%P

『연체가산이 자율』은 연 3%를 적용합니다

② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우

「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때

– 이자를 납입하여야 할 날의 다음 날부터 2개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고 2개월이 지나면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다

「분할 상환금(또는 분할 상환 원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때

– 분할 상환금(또는 분할 상환 원리금)을 상환하여야 할 날의 다음 날부터는 해당 분할 상환금 (또는 분할 상환 원리금)에 대한 연체이자를, 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다

금리인하요구권 대상여부

본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다 단 은행의 심사 결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다

대출 계약 철회권

-계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행 영업점(콜센터 포함), 모바일 앱, 인터넷 뱅킹 등 전자적 방식을 통해 철회 의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출 계약을 철회할 수 있습니다

-대출 계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 이내에 2회 이상 대출 계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다

위법 계약 해지권

-은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출 계약을 체결한 경우, 법 위반 사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다

-은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락 여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다

신청 방법

국민은행 KB 주택 담보대출의 경우 KB 스타뱅킹 앱을 통해 간편하게 신청이 가능합니다

필요서류

– 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)

– 토지 및 건물 등기권리증

– 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)

– 주민등록등본 및 대상 물건지 소재 전입세대 열람 명세(동거인 포함)(최근 1개월 이내 발급분)

– 재직 및 소득증빙서류

– 기타 추가 필요 서류(매매계약서, 규제 지역 소재 주택담보대출 신청 시 준비 서류 등)

담보 내용

대상 주택 및 토지에 근저당권 설정

주택금융신용보증서 및 모기지신용보험은 대상자 담보 요건 등을 감안하여 필요시 담보 취득

부대 비용

대출 상환 안내

이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정 이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다

원금 및 이자의 상환 시기

아래의 내용은 상환 방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택할 수 있는 상환 방법은 각 상품「상품 안내」의 “대출 기간 및 상환 방법”을 확인하시기를 바랍니다

(1) 일시상환대출 : 대출 기간에는 이자 지급일에 이자만 납부하고, 대출 기간 만료일에 대출 원금을 전액 상환합니다
(2) 원리금균등분할상환 : 매월 이자 지급일에 동일한 할부금을 상환합니다
(3) 원금균등분할상환 : 매월 이자 지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다
(4) 할부금 고정 분할 상환 : 매월 이자 지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출 기간 만료일에 전액 상환합니다
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출 원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자 지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다
(6) 통장 자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자 납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다

휴일 대출 상환

– 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다.

(단 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부 기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다)

기한 연장 안내

-일시 상환 방식 대출의 기한 연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한 연장, 재대출, 대출 상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다 단 은행이 정한 기준에 따라 자동 기한 연장 대상으로 선정 시 자동 기한 연장에 대해 동의하는 경우 자동 기한 연장 처리됩니다

-자동 기한 연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록할 수 있습니다

-분할 상환을 선택한 경우 기한 연장은 불가합니다

만기 경과 후 안내

만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨

연체가 계속되는 경우, 연체 기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등으로” 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음

상품 변경 내용

알아두셔야 할 내용

-대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과 시 대출금액별 수입인지 비용이 차등 부과됩니다

-수입인지 대금은 각 50%씩 고객과 은행이 부담하며, 근저당권 설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청 수수료 및 법무사 수수료)은 은행이 부담하고, 국민 주택채권매입비 및 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 고객이 부담합니다

-금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명받을 권리가 있습니다

-대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리 재산 정주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우에는 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족 여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승할 수 있습니다

-대출신청인이 신용도 판단 정보 등록자(신용 회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다

-이자는 대출 기간 중 매월 이자 지급일에 대출 상환 방법에 따라 다음과 같이 부과됩니다. 일시 상환(종합통장 자동대출 포함) : 일단 위 일 계산 후취, 분할 상환 : 월 단위 월계산 또는 월 단위 일 계산 후취

-약정납입일이 지나면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 지나거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할 상환 원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다. 또한, 원리금 연체 시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제 의무가 발생할 수 있습니다

-연체이자율은 대출이자율에 연 3%의 연체가산을 더하며, 최고 연체이자율은 연 15%입니다. 다만, 대출이자율이 15% 이상인 경우 대출이자율에 연 2%를 더하여 적용합니다
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인 신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다

-이 상품은 KB국민은행 개인하여 신부(P)에서 개발한 상품입니다. 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다. 또한 대출 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다

-이 안내장은 은행 이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래 약정서 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com : 전체 서비스 → 고객센터 → 서식/약관/ 설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다

KB 주택청약 담보 대출 안내

마무리

국민은행 KB 주택 담보대출 상품에 대해서 알아보았습니다 KB주택담보 대출의 경우 주택 복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물 전용면적의 1/2 이상 이어야 하며 혼합금리와 변동금리 중에 선택이 가능합니다

분할 상환(원금 균등, 원리금 균등, 고객 원금 지정, 할부금 고정) 방식의 경우 최소 1년 이상부터 최대 50년 이내까지 대출 기간이 가능합니다 단 대출기간 40년 이상은 만 34세 이하만 가능합니다

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